Plan de asignación de activos de dos puntos

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Plan de asignación de activos de dos puntos

Si tiene una suma sustancial de dinero para invertir, la teoría de cartera convencional le dice que divida su inversión en cuatro clases de activos; acciones, propiedades, intereses fijos (bonos) y efectivo. Usted lo hace usted mismo, o es más probable que coloque el dinero en uno o más administradores de fondos que lo hacen por usted, cobrando tarifas sustanciales en el proceso.

La idea es evitar poner todos los huevos en una canasta. Si un sector no está funcionando bien, esto puede ser compensado por otro que tenga una buena ejecución. El porcentaje de su cartera invertido en cada sector es importante. Si tiene un perfil de inversión agresivo, tendrá más peso en los activos de mayor riesgo: acciones y propiedades. Si tiene un perfil de inversión defensivo, aumenta la ponderación en los activos más seguros: interés fijo y efectivo.

En general, esto se reduce a que cuando el mercado de acciones se cae, se pierde menos con una cartera defensiva que con una agresiva, y en ambos casos los gestores de fondos aún reciben sus honorarios. Puede esperar un informe anual impreso en papel costoso con un gráfico circular colorido que muestra su asignación de activos.

Entonces, ¿cuál es la asignación de activos de sus inversiones? Muchas personas que invierten a través de fondos solo tienen una vaga idea de la respuesta. Sea lo que sea, es posible que desee revisarlo si tiene alguna inquietud sobre otra caída desastrosa del mercado de acciones.

¡Así que aquí hay una estrategia alternativa de asignación de activos que puede hacer usted mismo, mientras se divierte!

  1. Invierta 95% de su capital en el depósito bancario a plazo más seguro que pueda encontrar.
  2. ¡Invierta el 5% de su capital en una cuenta comercial utilizada para negociar futuros de productos básicos!

¿Qué hace esto por usted? Bueno, 95% de su dinero está en el lugar más seguro posible, y en este momento las tasas de interés no son malas. Depende de dónde viva, pero al verificar las tarifas aquí en Australia, veo que hoy podría obtener un 5. 85% en un depósito de doce meses, hasta un máximo de 7. 25% sobre un depósito de cinco años. Agregue el 2-3% que estaría ahorrando en tarifas de administración, y se ve bastante bien, especialmente sabiendo que puedo dormir tranquilo a través de fallas en el mercado de acciones.

¿Y el 5% en una cuenta comercial? Esa es la parte divertida! La idea es obtener grandes ganancias en esa modesta cuenta comercial. Supongamos que logra hacer 50% en su cuenta comercial, luego ha aumentado los retornos en su cuenta general en un 2.5%. Es más, digamos que lo peor llegó a lo peor y perdió la mitad de su cuenta comercial. Su cartera general aún mostraría ganancias para el año, y habría aprendido mucho. Compare eso con el desempeño del inversionista promedio de fondos cuando los mercados colapsaron en 2008 / 9.

Recuerde que el comercio diario es más rentable cuando los mercados muestran volatilidad, y con los futuros se beneficia tan fácilmente de la caída de los mercados como de la subida. Lo bueno es que Internet ha hecho posible que el inversor promedio negocie futuros, divisas y acciones de manera profesional. ¡Incluso hay alternativas de software disponibles que significan que no tiene que pasar más de unos minutos al día haciéndolo!

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