¿Planeando la jubilación? Su mejor apuesta es el fondo Roth IRA

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¿Planeando la jubilación? Su mejor apuesta es el fondo Roth IRA

Roth IRA Funds es un fondo de jubilación no sujeto a impuestos, bajo ciertas condiciones. Permite una reducción de impuestos en una cantidad limitada de ahorro para la jubilación. Roth IRA lleva el nombre del difunto senador William Roth de Delaware. Este plan otorga exenciones de impuestos por el dinero retirado del plan, durante la jubilación, mientras que la mayoría de los otros planes de jubilación otorgan exenciones de impuestos por el dinero colocado en el plan.

El IRA puede ser una cuenta de jubilación individual que contiene inversiones en varios campos. Los fondos de inversión, acciones comunes, bonos, valores y bienes inmuebles son pocos de esos campos. La estructura fiscal proporciona flexibilidad en este plan y esto puede atraer a las personas a optar por este plan de jubilación. Los Fondos Roth IRA parecen ser populares entre las personas, ya que existen pocas restricciones con respecto a las inversiones que se pueden hacer en el plan, en comparación con muchos otros planes de jubilación.

Las opciones de inversión disponibles dependen del administrador o del lugar donde se establece el plan. El IRA también puede ser una anualidad o un contrato de dotación de una compañía de seguros de vida. Los requisitos específicos de elegibilidad y estado civil son obligatorios para todas las cuentas IRA, incluidos los fondos Roth IRA, según las leyes del Servicio de Impuestos Internos.

La menor de sus compensaciones imponibles es la contribución total que puede hacer a todas las cuentas IRA. Si es soltero y gana $ 10, 000 al año, puede contribuir hasta $ 5000 al año a la cuenta IRA. Pero si es soltero y gana $ 2, 000 al año, puede contribuir hasta $ 2, 000 solo un año al IRA. En el caso de las parejas casadas, cada cónyuge puede contribuir con la cantidad.

Hay menos restricciones de retiro y requisitos en Roth IRA. Además, las transacciones dentro de una cuenta no atraen pasivos fiscales. Las contribuciones directas pueden retirarse en cualquier momento. Después del período de condimento, puede retirar sus ganancias sin pagar impuestos ni multas.

El dinero acumulado debido a la conversión de una cuenta IRA tradicional puede retirarse totalmente en la medida del monto total convertido, siempre que el período de condonación del monto convertido haya terminado.

Se puede retirar un máximo de $ 10, 000 del Fondo IRA, libre de impuestos, de por vida, para comprar una residencia principal por primera vez -comprador de tiempo. La casa debe comprarse a nombre del propietario del Roth IRA, su cónyuge o sus antepasados ​​y descendientes. Otra condición es que no deberían haber tenido una casa en los últimos 24 meses.

Se pueden hacer contribuciones a los Fondos Roth IRA incluso si usted es miembro de cualquier otro plan de jubilación tradicional. Las distribuciones a IRA no se basan en la edad. Pero para ser elegible para hacer una contribución, hay un requisito mínimo de ingreso del trabajo.

Las ganancias de IRA no están sujetas a impuestos si sigue las reglas, independientemente del aumento y la disminución de las tasas impositivas. A diferencia del Seguro Social, los activos en Roth IRA pueden pasarse a los herederos. Teniendo en cuenta lo anterior, los fondos IRA son atractivos en comparación con los planes de jubilación tradicionales disponibles.

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