Planes 401 (k) y 403 (b) y la regla de oro

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Planes 401 (k) y 403 (b) y la regla de oro

¿Su 401 (K) o 403 (b plan realmente atiende a los empleados que participan en él o cuesta más de lo que debería?

Recuerde, si posterga el recorte de su plan & # 39; costo, no ganará & # 39; t ayuda cualquier persona en su empresa. ¿Podemos aceptar que es prudente reducir el costo de su plan más pronto que tarde? Si es así, siga estos cinco pasos sencillos hoy:

  1. Cambiar de inversiones que no coinciden al menos con el rendimiento del mercado. La mayoría de los empleadores todavía están para la pelota larga: no tienen un historial a largo plazo de elegir fondos mutuos que superen a los fondos de índice en el rendimiento, pero eso no les ha impedido elegir una combinación básica de fondos mutuos que esperan que superen a los fondos indexados diversificados, básicos, mixtos, sin carga y de bajo costo en rendimiento. ¿Su plan tiene costosos fondos administrados y / o asignación de activos, fecha objetivo, estilo de vida, ciclo de vida y fondos equilibrados que no # 39; ¿tiene al menos un historial de diez años? ¿Su asesor y / o consultor de inversiones tiene un historial a largo plazo (diez años o más) de elegir una combinación de fondos que superen el rendimiento de los fondos de índice de una mezcla principal? ¿Has pedido su historial?
  2. Contrata a un administrador y administrador de registros que no te cobrará más que el punto de referencia por el costo de mantenimiento y administración de registros. Recuerde, tenga cuidado con los costos ocultos o camuflados que crean la ilusión de que un plan es “de bajo costo”. o “gratis”.
  3. Administre su plan para que sea realmente de bajo costo.
  4. Eduque a los empleados para que ellos también puedan formar parte de un sistema efectivo de controles y equilibrios. De esa manera, se protegerán a sí mismos y a su empresa de un fiduciario renegado que no entiende cómo es un plan de bajo costo.
  5. Controle su plan para que siga siendo de bajo costo mes tras mes, trimestre tras trimestre y año tras año.

¿Desea saber si su 401 (k) o 403 (b) el plan es más caro de lo que debería ser? Si es así, tiene sentido obtener una evaluación honesta de los costos de su plan por parte de alguien que no tenga conflictos de intereses. Puede obtener la prueba que necesita sobre el costo real de su plan de cualquier persona con conocimiento que no venda inversiones o servicios a su plan.

Michele Varnhagen, directora de política laboral del Comité de Educación y Trabajo de la Cámara de Representantes de EE. UU., Dijo esto: & quot; Aproximadamente 80% de individuos don & # 39; entienda las tarifas que se están sacando de sus activos 401 (k). Es de nuestro interés que las personas puedan jubilarse en algún momento de sus vidas. Es necesario que haya una mejor claridad sobre cuáles son los componentes clave, los cargos clave. & quot;

La Secretaria de Trabajo de los Estados Unidos, Elaine Chao, dijo: “Todos estamos de acuerdo en que las tarifas excesivas son contraproducentes”.

Todos los empleadores y empleados deben ser conscientes de este hecho: 401 (k) y 403 (b) los planes cuestan más de lo que deberían . Esto demuestra que los empleadores y los empleados no están recibiendo el tipo de educación que les muestra cómo reducir el costo de su plan (# .

¿Puede pensar en alguna razón por la que no debe seguir los cinco pasos fáciles que describí para que usted también pueda tener un bajo costo 401 (k) o 403 (b) plan?

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