Planes de jubilación 401k para trabajadores independientes

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Un individuo 401 (k) puede ser la mejor opción de plan de jubilación para una persona que trabaja por cuenta propia sin otros empleados a tiempo completo que no sean su cónyuge. Si se cumplen esas calificaciones, las reglas restrictivas y costosas 401 (k) de no discriminación no se aplican, ahorrando tanto en gastos de contribución como en tarifas administrativas.

La clave para maximizar el beneficio de un plan individual 401 (k) es combinarlo con un plan de participación en las ganancias. De esa manera, usted obtendrá el beneficio de compartir su propio dinero a través de los aplazamientos 401 (k), además de que la compañía agregará sus aportaciones correspondientes y de participación en las ganancias. Además, la compañía generalmente puede deducir la contribución como un gasto comercial, ahorrándole impuestos tanto en el lado comercial como personal de la transacción.

Estos totales de contribución pueden sumar rápidamente si se maximizan durante un período de varios años. El límite de aplazamiento individual 401 (k) para 2006 fue $ 15, 000 para aquellos bajo 50 al final del año calendario y $ 20, 000 para esa edad 50 o mayor. Una corporación también puede contribuir 25% de la compensación total para el propietario y el cónyuge. Este límite es un poco menor para las empresas no incorporadas o las empresas individuales, en función del monto de compensación del individuo. La contribución 401 (k) no cuenta contra la contribución de participación de utilidades de la compañía y viceversa. Sin embargo, hay un límite total agregado de 100% de la compensación total o $ 44, 000 en 2006.

Existen otras ventajas de configurar un plan individual 401 (k) y de participación en las ganancias. El monto de la contribución es discrecional, no fijo, lo que le permite reducir las contribuciones durante los tiempos de escasez. Los retiros de préstamos y dificultades también están permitidos en la mayoría de los planes 401 (k). Las transferencias de otras cuentas de jubilación (IRA, planes patrocinados por el empleador) generalmente se pueden transferir a 401 (k), lo que facilita el mantenimiento de registros y la inversión al consolidar todo en una cuenta.

A pesar de estos beneficios, puede haber algunas desventajas al establecer un plan individual 401 (k). Puede volverse significativamente más costoso si alguna vez contrata a empleados a tiempo completo en el futuro. Luego se le solicitará que contribuya en su nombre, según lo determinen las reglas de no discriminación 401 (k). Asegúrese de que no necesitará ayuda adicional a tiempo completo a medida que su negocio crezca antes de realizar un seguimiento a un plan individual 401 (k).

También hay una cantidad significativa de papeleo involucrado con la creación de un 401 (k) o cualquier tipo de plan de jubilación. La mayoría de las empresas simplemente pagan una tarifa administrativa a una empresa de pensiones o institución financiera de terceros para que se encargue de la administración y las declaraciones de impuestos para ellas. Los honorarios para un plan individual 401 (k) generalmente son solo unos cientos de dólares ya que el propietario y posiblemente un cónyuge son los únicos participantes.

Si usted es propietario de una pequeña empresa que no planea tener empleados a tiempo completo, debería considerar la posibilidad de establecer un plan individual 401 (k). Agregar un plan de participación en las ganancias puede aumentar el monto de su contribución máxima cada año y le permitirá acumular sus ahorros de jubilación muy rápidamente. Las contribuciones son deducibles de impuestos para su negocio y diferidas de impuestos en el lado individual, dando un beneficio de doble impuesto a los propietarios de negocios que ahorran para la jubilación con un plan 401 (k).

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