Planifica tu seguridad social

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Planifica tu seguridad social

Seguridad Social: usted invirtió en ella y usted & # 39; querrá maximizar su retorno. Por lo tanto, don & # 39; no deje que esta parte de su plan de jubilación se vaya … sin planificar.

Independientemente de si crees que estará aquí o si crees que & # 39; lo necesitará, hace sentido para planificar la Seguridad Social. Es un beneficio que usted o su cónyuge pagaron, y sería una tontería no tratar de sacarle el máximo provecho.

Hay que tomar decisiones sobre cuándo comenzar a cobrar la seguridad social que podrían tener un efecto muy real en los ingresos que usted & # 39; viviré durante la jubilación.

Según un estudio reciente realizado por el Consejo de Investigación de Pensiones de la Universidad de Pensilvania & # ; s; Wharton School, muchos de los 46 millones de Baby Boomers que se acercan a la jubilación no se sienten preparados para manejar la complejidad y el rango de opciones para asegurar su futuro financiero. Por lo tanto, tener un asesor financiero puede ser de gran ayuda. Pero no es una solución infalible para su rompecabezas de planificación de la jubilación.

De hecho, otro estudio realizado por el Consejo de Investigación de Pensiones encontró que incluso aquellos que usan asesores financieros profesionales reclaman beneficios a la edad 62, lo cual está lejos antes de lo que muchos expertos creen es óptimo. Eso & # 39; un error que puede disminuir drásticamente los beneficios que usted & # 39; recibiré. El impacto negativo es aún mayor para las mujeres porque, en promedio, viven más que los hombres y dependen de la Seguridad Social para obtener una mayor parte de sus ingresos de jubilación.

La forma más efectiva de ayudar a los jubilados es la educación y el asesoramiento, incluida la información sobre cuándo solicitar el Seguro Social y cómo optimizar esos beneficios. El estudio sugiere que los asesores financieros son uno de los canales clave para transmitir ese mensaje a los jubilados. Tienen un alto nivel de conocimiento de los problemas financieros, sus clientes necesitan la información y lo más probable es que hayan establecido un nivel de confiar con sus clientes que ayudarán a convertir el asesoramiento en acción.

Si bien la mayoría de los asesores financieros consideran que es su trabajo educar a los clientes acerca de cómo el Seguro Social se ajusta a sus finanzas de jubilación, el compromiso varía dependiendo de dónde vaya para obtener asesoramiento. Por ejemplo, los asesores financieros independientes (93 por ciento) eran más conscientes de la responsabilidad de dirigirse a la Seguridad Social que los representantes bancarios (80 por ciento).

La mayoría de los asesores creían que deberían ayudar a los clientes a decidir cuándo reclamar los beneficios del Seguro Social, pero hubo diferencias. Los corredores de bolsa (68 porcentaje) tenían más probabilidades de sugerir asesorar a los clientes sobre reclamos, mientras que los agentes de seguros de vida (62 por ciento) eran menos propensos a sentir que deberían.

Y, por supuesto, los asesores encuestados para el estudio variaron en cuanto creían saber sobre los beneficios del Seguro Social. Casi todos los asesores (93 por ciento) sintieron que estaban “bien informados”. 22 porcentaje se describió a sí mismo como “muy bien informado”. y 71 por ciento dijo que estaban “algo bien informados”. La mayoría no sintió que fueran expertos.

Menos de la mitad (44 por ciento) de todos los asesores pensaron que estaban “bien informados” sobre cómo aumentan los beneficios de jubilación con la edad, y un poco menos de una cuarta parte (24 por ciento) pensó que estaban “muy bien informados”. sobre cómo funcionan los beneficios conyugales. Aparentemente, esas reglas son bastante complejas.

Y la mayoría de los asesores estaban poco informados sobre la Prueba de Ingresos de Retiro. ¿Nunca lo oí? Permítanos asegurarle que no está solo.

Tres cuartas partes de los asesores discutieron el Seguro Social con la mayoría de sus clientes, pero en muchos casos fue el cliente quien trajo el tema. Los asesores plantearon el problema a una edad promedio de 55, mientras que los clientes no lo plantearon hasta mucho más tarde a una edad promedio de 60. Debido a que el horizonte temporal es importante en el proceso de planificación, cuanto antes comience a planificar, más efectivo será su plan. Por lo tanto, tome este dato en serio: comience su propia investigación y la conversación con su asesor lo antes posible.

Un tema frecuente de discusión entre asesores y clientes fue la solvencia del Seguro Social. Algunos asesores les dijeron a los clientes que contaran con recibir todos sus beneficios programados, mientras que otros fueron menos alentadores. Por supuesto, no hay “real” responda a esa pregunta ahora mismo, por lo que una suposición conservadora es probablemente la mejor para la planificación. Según la ley actual, se espera que el Seguro Social pague los beneficios programados hasta aproximadamente 2037. Después de eso, los impuestos pueden aumentar, los beneficios pueden reducirse y los beneficios iniciales pueden retrasarse. Nadie sabe con seguridad.

Existen estrategias para maximizar los beneficios del Seguro Social. Y cosas como su salud, cuando planea jubilarse, los bienes del hogar, su estilo de vida deseado, los beneficios proyectados y la edad de su cónyuge y de su cónyuge. Todos entran en juego. Luego agregue impuestos a la mezcla. Sí, necesita un plan si desea aprovechar al máximo sus beneficios.

Es & # 39; es obvio que todavía hay trabajo por hacer tanto en el lado del consumidor como del asesor para aprender Más sobre las opciones. SSA.gov, el sitio web de la Seguridad Social, es ciertamente un recurso, aunque muchos dicen que es difícil de navegar. También hay otros recursos en línea, incluidas las calculadoras de ahorros para la jubilación que tienen en cuenta los beneficios del Seguro Social.

Recomendamos un “holístico”. enfoque a la planificación de la jubilación para que obtenga las mejores estrategias posibles para TODOS sus beneficios y ahorros. Al incluir la seguridad social y la atención médica, junto con sus ahorros y cualquier beneficio proporcionado por el empleador, no puede & # 39; t puede ayudar pero aumentar su jubilación plan & # 39; s probabilidad de éxito.

Entonces, entra en el proceso de planificación con los ojos abiertos. Si usted & # 39; es un aficionado, comience su investigación temprano. También es una buena idea obtener ayuda de un planificador o asesor en el que sientas que puedes confiar. # # Haga preguntas hasta que se sienta cómodo de haber & # 39; haya obtenido los datos cruciales para tomar decisiones. E incluso entonces, es una buena idea hacer un seguimiento de su propia investigación antes de tomar esas decisiones. # ; Ser un participante activo en su propia planificación de jubilación ciertamente lo ayudará a obtener los mejores resultados.

Y si usted & # 39; está planeando la jubilación, don & # 39; no olvide incluir el costo de la atención médica. Las personas 65 y mayores pueden obtener información confiable sobre Medicare y el seguro Medigap , incluida la ayuda para comparar los precios de los planes en tu área.

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