Planificación de inversiones: los bricolaje ahora tienen una opción

0
11
Planificación de inversiones: los bricolaje ahora tienen una opción

Históricamente, la industria de servicios financieros no ha ofrecido una alternativa de asesoramiento para los aficionados al bricolaje. Los inversores que querían ayuda se vieron obligados a elegir entre: un asesor independiente que utiliza un modelo de activos bajo gestión (AUM); o un modelo de asesor basado en productos y comisionado. Sin embargo, la culpa no recae completamente en la industria de servicios financieros.

Los consumidores también tienen la culpa porque se han resistido a pagar únicamente por asesoramiento financiero. Es difícil entender por qué los consumidores se han negado a pagar por un asesoramiento objetivo e independiente que sin duda sería de menor costo y podría generar más beneficios.

Los consumidores se enfrentan a una nueva realidad que les exige ser más responsables de su seguridad y éxito financieros. Las tendencias son innegables. Los planes de jubilación solían estar libres de riesgos y requerían poca toma de decisiones por parte del empleado. El Seguro Social era una fuente de ingresos de jubilación mucho más grande y más predecible. Los empleados cambiaron menos de trabajo y tenían menos recursos de jubilación para rastrear. La gente solía no vivir tanto tiempo. Los impuestos, aunque nunca simples, no fueron tan complejos. Estos y otros factores requieren que las personas tomen decisiones más complejas e inviertan más personalmente.

¿A dónde acuden los consumidores para obtener asesoramiento independiente y de pago solo según sea necesario? Afortunadamente, hay algunas fuentes antiguas y muchas nuevas para este tipo de consejos. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) se fundó en 1983, y es una de las organizaciones profesionales más antiguas dedicadas a la planificación financiera integral, solo con honorarios. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales es la asociación profesional más grande de planificadores financieros integrales y de pago en los Estados Unidos. Además, se requiere que los miembros de NAPFA cumplan con los requisitos significativos de educación continua. Garrett Planning Network (GPN) es un recién llegado, fundado en 2000, y se dedica al asesoramiento por hora, según sea necesario. Los CPA & # 39; s están aumentando ofreciendo asesoramiento de planificación financiera a sus clientes.

Los bricolaje deben requerir independencia, competencia y coordinación de todos los aspectos del plan financiero.

Independencia: toda la compensación se cotiza y se factura al cliente por hora y no se aceptan ingresos de ninguna otra fuente.

Competencia: Contador público certificado (CPA), preferiblemente con una designación de especialidad de Personal Financial Specialist (PFS) o un Planificador financiero certificado (CFP).

Coordinación: plan integral que combina planes de jubilación del empleador, seguridad social, inversiones personales, seguros de vida y bienes personales.

Un proceso modelo incluiría lo siguiente:

Recopilar todos los documentos necesarios y responder cuestionarios personales y de inversión completos.

Desarrollar un plan financiero integral y una declaración de política de inversión.

Implementación y revisión de los planes según sea necesario o cada 2-3 años.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here