Planificación de la jubilación: 3 movimientos no financieros para su tranquilidad

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Planificación de la jubilación: 3 movimientos no financieros para su tranquilidad

No toda preparación para la jubilación requiere comprar un producto financiero. Puede aumentar su tranquilidad al completar 3 juegos de papeles. Para saber cómo usted y sus herederos pueden sentirse mejor con respecto al futuro, siga leyendo.

# 1: complete su formulario POLST y considere enviarlo a su registro estatal . Si usted es como la mayoría de las personas, debe asegurarse de que sus médicos y hospitales respeten sus deseos de tratamiento médico de emergencia.

En una situación médica potencialmente mortal, es posible que desee que se haga todo lo posible para salvar su vida. Alternativamente, es posible que prefiera que se permita que la naturaleza siga su curso y que las intervenciones médicas se limiten a mantener su comodidad. O puede que desee un nivel de intervención en algún lugar entre esos extremos.

El problema es garantizar que el personal médico que lo atiende conoce sus deseos.

En la mayoría de los estados, puede designar a una persona para que tome esas decisiones cuando se encuentre incapacitado por la ejecución de un poder médico. Es posible que pueda completar una directiva anticipada que especifique sus preferencias.

Pero estos documentos son piezas de papel. Es posible que no estén disponibles o ni siquiera se conozcan cuando los necesite. Si puede hablar y no hay nadie que sepa de sus preparativos, ¿cómo sabrá el personal médico sus deseos?

El estado de Oregon enfrentó este problema en 2009. Durante varias décadas, los residentes habían expresado sus deseos en un formulario llamado “Órdenes de los médicos para tratamientos de mantenimiento de la vida” (POLST). Este formulario permitió a las personas expresar sus deseos de final de vida en un formulario firmado por un médico.

Al darse cuenta de que estos formularios no estaban disponibles innecesariamente cuando era necesario, la legislatura estatal creó un registro electrónico para estos formularios.

Ahora puede discutir sus deseos con su médico, registrarlos, obtener la firma del médico y solicitar que el formulario se presente en el registro en una sola visita. Luego, el registro asignará a su formulario un número de identificación único y le enviará imanes y calcomanías con ese número en el refrigerador.

Mientras ese número esté disponible para el personal médico; Ellos tendrán acceso a sus deseos de tratamiento. Vaya aquí para más información. Luego haga una cita con su médico.

Más de 30 estados han adoptado alguna forma del sistema de Oregon.

# 2: haga un testamento : probablemente se le haya dicho que haga un testamento en su entorno de la vida adulta. Si aún no lo ha hecho, ahora es el momento ideal para hacerlo. Gastar algo de dinero en un abogado le permitirá saber que sus legados irán a las personas que elija.

Sus beneficios de seguro de vida y algunos otros tipos de cuentas irán a sus beneficios designados sin un testamento. Pero la voluntad hará que los medios para asegurar que otras posesiones vayan a donde usted las quiera.

# 3 – Prepare una carta en la que le diga a quienes manejarán su patrimonio dónde encontrar documentos importantes . Su cónyuge, albacea y sobrevivientes deberán saber dónde encontrar documentos financieros y legales importantes.

La mejor manera de simplificar las cosas para ellos es preparar una comunicación escrita que les indique dónde encontrar estos documentos.

Estos podrían incluir

  • Declaraciones de impuestos por tantos años como sea posible.
  • La ubicación de las cuentas de corretaje.
  • Copias de pólizas de seguro.
  • Declaraciones y documentación de deudas que usted debe y deudas contraídas con usted.
  • Los nombres de empleadores o empleadores anteriores que aún sirven como custodios 401 (k), le pagan una pensión o tienen otras relaciones financieras con usted.
  • Nombres e información de contacto de las personas a quienes le gustaría que le notifiquen su muerte
  • Contraseñas de computadora
  • Coloque copias de esta carta en lugares donde la gente pueda encontrarla: en su escritorio, con sus documentos personales o en cualquier otro lugar donde pueda esperar que la gente busque.

Estos pasos pueden parecer obvios. Pero son el tipo de acciones que las personas a menudo no realizan. Haz la vida más fácil para ti y para tus sobrevivientes encontrando tiempo para completarlos.

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