Planificación de la jubilación: ¿cuánto es suficiente?

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Planificación de la jubilación: ¿cuánto es suficiente?

Es el tema sobre el que recibimos más consultas de nuevos clientes, y el que más preocupa a muchos médicos y dentistas: la planificación de la jubilación.

Para asegurarnos de estar siempre al día con los últimos desarrollos y mantener nuestro CPD, leemos una gran cantidad sobre este tema. Recientemente, un artículo se refería a la cantidad de tiempo que pasamos como proporción de nuestras vidas de adultos retirados.

Las estadísticas se veían así:

– en 1950, el hombre promedio gastado 18 % de su vida adulta en retiro.
– en 2010, esta cifra porcentual había crecido hasta 33%.

Ahora, la publicación en la que encontramos esto fue de una compañía que promociona ¿adivina qué?

Bueno, sí, una pensión!

Sin embargo, todavía es un hecho muy interesante que en los últimos 60 años no se pasó la cantidad de tiempo en realidad trabajar era casi DOBLE.

Está claro que es vital hacer bien esta planificación, y pensar mucho en el hecho de que si usted
no está trabajando para 60 horas a la semana, ¿qué vas a hacer realmente?

Veamos echemos un vistazo a otra encuesta realizada por una compañía que promueve pensiones (hay un tema en desarrollo aquí …). Este analizó el porcentaje de adultos mayores de edad 55 que se sentían preparados para las implicaciones financieras de la jubilación.

¡La cifra impactante fue SOLO 5%!

¡Una encuesta similar realizada en 2008 que hizo la misma pregunta resultó con 39%! Parece que la recesión ha abolido la confianza de muchos.

Otra pregunta fue qué preparación ya habían hecho los que se acercaban a la jubilación.

Algunas de las respuestas principales fueron:

– Creó un bote de ahorros, 31%
– Buscó asesoramiento independiente, 15%
– Invertido en propiedad, 12%
– Hablado a un banco / sociedad de construcción, 12%

Fue interesante (y deprimente) para nosotros notar que casi tantas personas utilizaron un banco o una sociedad de construcción en comparación con el asesoramiento de planificación financiera independiente.

¿Es probable que esta cifra sea muy diferente en nuestro nicho doctor y mercado dental? El hecho es que no lo sabemos 39; ¡no lo sabemos! Ciertamente nos gustaría pensar que muchos médicos y dentistas a menudo se toman el tiempo para investigar sus opciones.

También supondríamos que la proporción de personas en la sección de asesoramiento independiente que utilizaron un Planificador Financiero basado en honorarios en lugar de un asesor basado en comisiones fue muy pequeña.

¡Todavía hay un largo camino por recorrer para transmitir el mensaje!

Mirando a aquellos que habían acumulado un bote de ahorros, sería muy interesante ver exactamente cómo habían salido al respecto, incluida la decisión de cuánto invertir frente a disfrutar de la vida ahora.

Esto es algo que profundizamos masivamente con los nuevos clientes, ya que generalmente han estado ahorrando sin tener idea de cuánto necesitan realmente.

Por lo general, hay dos razones principales para esto:

: no están seguros de cuántos ingresos realmente necesitarán en la jubilación
: no se han incorporado otros activos su planificación general para dar algún contexto

En este último punto, lo que comúnmente encontramos con los clientes que se acercan a la jubilación es que tendrán grandes cantidades de capital que se pagarán de varias fuentes. Por ejemplo:

– suma global del NHS
– inversiones con vencimiento
– venta de prácticas
– reducción de la vivienda (ahora o en una fecha posterior)
– venta de otra propiedad
– herencias

En la mayoría de los casos significa que podemos desarrollar una estrategia que resulte en que el cliente tome un riesgo de bajo a mediano con sus inversiones, y aún tener suficiente para disfrutar plenamente de la vida y no quedarse sin dinero antes de morir.

Por lo tanto, descubrimos que algunos clientes nuevos con los que estamos de acuerdo en trabajar, digamos en sus últimos 50 s, tienen más que suficiente, ya que han invertido realmente bien a lo largo de su vidas (aunque tal vez no hayan necesitado invertir tanto como antes).

Creemos que el verdadero problema aquí es que pueden haber querido gastar más dinero en vacaciones o en sus hijos, pero sintieron que no podían por si acaso' No tenían suficiente.

Es por eso que creemos firmemente en la predicción del flujo de efectivo: su propio sistema de navegación por satélite financiero, si lo desea.

Un resultado de esto hace un par de años fue que un nuevo cliente que estaba invirtiendo una gran cantidad de dinero cada mes decidió invertir dinero futuro en la casa de vacaciones de sus sueños ahora, ya que claramente podían pagarlo (en hecho de que habían estado colgando de hacer esta compra ya que no estaban seguros de si
podían pagarla ahora).

¡Por supuesto que tener más que suficiente nunca es un problema terrible a primera vista, pero puede causar estragos en la planificación del impuesto de sucesiones!

La línea de base de consejos financieros

Reciba consejos verdaderamente independientes e imparciales de un planificador financiero basado en honorarios que trabajará para usted y no para el proveedor del producto.

Una de las cosas clave que harán por usted es medir sus activos frente a sus necesidades, y elaborar su propia estrategia para llevarlo de donde está a donde quiere estar, y con El riesgo mínimo.

PUNTO DE ACCIÓN

Es vital que tenga una estrategia en la que tenga confianza.

¿Tiene incluso una estrategia?

¿Su planificación es simplemente una colección de políticas y el Plan de Pensiones del NHS?

¿Utiliza su asesor pronósticos de flujo de efectivo que demuestren dónde se encuentra en relación con sus objetivos en la vida? ¿Si no, porque no?

Si no está seguro de cómo proceder, pregunte a su asesor sus opiniones.

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