Planificación de la jubilación: reglas IRA y 401k, préstamos 401k y límites

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Planificación de la jubilación: reglas IRA y 401k, préstamos 401k y límites

Al igual que con muchas personas, actualmente estoy debatiendo cómo debo invertir mis fondos de jubilación. Sin embargo, para obtener lo mejor de ambos, es importante comprender las reglas de IRA y 401 k cuando se aplican a la planificación de la jubilación.

En primer lugar, he considerado el plan de la empresa 401 k. Esto es, en esencia, muy similar a las Cuentas de Retiro Individuales Tradicionales (IRA), que se cubrirán un poco más adelante, ciertamente con respecto a las limitaciones fiscales, etc. Todas las contribuciones se invierten, antes del retiro de impuestos. Posteriormente, el ingreso bruto ajustado (AGI) se reduce, lo que permite una exención de impuestos de inmediato. El dinero invertido no estará sujeto a impuestos hasta que se retire al momento de la jubilación. Es posible retirar la inversión antes de tiempo, pero existen sanciones restrictivas para esto. 401 k se pueden hacer préstamos, pero hay ciertas cosas que deben evaluarse.

La contribución anual se limita cada año fiscal. Actualmente para 2009, se establece en $ 16, 500. En 2008 estaba limitado a $ 15, 500. El IRS anunciará el límite para 2010 en octubre de este año, y las nuevas reglas 401 k dictan que esto estará relacionado con la inflación. También hay reglas de contribución adicionales para los over 50 s, donde se permite invertir $ 5 adicionales 500, más allá de lo anterior límites dados

Un beneficio importante para aprovechar con las reglas 401 k es la posible coincidencia de la compañía ofrecida. Esto le permite al empleador igualar una contribución porcentual definida del salario total del empleado 39; Los porcentajes varían y se deciden internamente, pero sea cual sea el límite establecido, se obtiene efectivo gratis para el fondo. Además, 401 k Los préstamos están disponibles, que no están disponibles para las contrapartes de IRA.

Entonces, a continuación, miré las reglas de IRA y cómo me convienen más. Hay dos tipos de IRA: tradicional y Roth.

Al igual que con el plan k de la Compañía 401, el dinero tradicional IRA se invierte con el beneficio de la deducción de impuestos, reduciendo así el AGI y dando una exención impositiva inmediata. Pero, de nuevo, las duras penalidades por retiro anticipado y gravables al retirar deben considerarse cuidadosamente.

Con una Roth IRA o la Roth 401 k, los impuestos no son deducibles de impuestos. Esto, por supuesto, es atractivo, ya que no se deben impuestos al jubilarse. Sin embargo, como con el plan tradicional y las reglas 401 k, se impondrán severas sanciones si se retira anticipadamente.

Una diferencia importante que dictan las reglas de IRA y 401 k es la incapacidad de una coincidencia de la compañía, debido a que son planes de inversión individuales. Los límites para ambas IRA también difieren según la edad. Actualmente, el límite es $ 5000 para los menores 50 s, y $ 6000 por encima de esto. Nuevamente, los límites se anuncian en octubre y ahora se vincularán con las tasas de inflación.

El IRA & amp; 401 k las reglas dadas aquí son solo lo básico y son indicativas de un proceso de pensamiento común. Antes de decidir qué plan ejecutar con usted mismo, es muy recomendable que pase un tiempo con un asesor financiero independiente u otro profesional calificado para comprender mejor sus circunstancias personales. A pesar de la incertidumbre global, la inversión siempre seguirá siendo la mejor política de dinero durante la jubilación.

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