Planificación financiera para cumplir con sus metas futuras

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Planificación financiera para cumplir con sus metas futuras

Todos nosotros hacemos un poco de planificación para administrar nuestros ingresos, ahorros, gastos, pasivos futuros (dinero que esperamos gastar en el futuro) ya sea que entendamos algo acerca de la planificación financiera o no. Si bien podemos estar manejándolo bien por ahora, puede que no sea la mejor manera de hacerlo o que no nos dé los mejores resultados. Si bien la planificación financiera puede sonar técnica, todo lo que significa es cómo reconoce sus ganancias y pasivos futuros hoy, haga una lista de sus ingresos y gastos actuales, vea si hay un déficit entre lo que necesitará en el futuro y lo que puede lograr. medios actuales y luego planificar sus ahorros e inversiones para superar ese déficit.

Lista de ingresos y gastos actuales :
Comience con sus ingresos actuales, que deben incluir su salario, el salario de otros miembros que trabajan en la familia, cualquier otro ingreso como alquiler, ingresos de negocios, etc. Sume todo y recuerde también deducir los impuestos que pagará en cada uno de los ingresos. para finalmente llegar al ingreso neto para tu familia en la actualidad.

Después de haber llegado al ingreso neto de su familia, deduzca todos los gastos, como los gastos del hogar para el año, los costos de matrícula, los EMI de préstamo o cualquier otro pasivo a corto plazo (que se espera dentro de los próximos 3 a 5 años) que prevea como renovar la casa o un tratamiento médico, etc. . Publique esta deducción. Lo que obtiene ahora es el ahorro que tiene, que necesita para invertir de manera inteligente para el futuro.

Establecer metas de vida futuras
El siguiente paso en la planificación financiera debe ser poner de baja todos sus pasivos financieros futuros, el momento en que surgirán, la cantidad que necesitará, etc.

Meta 1 : por ejemplo, si usted tiene 40 años y espera que la educación universitaria de su hija salga después de otros 8 años y anticipa que esto puede costar alrededor de 30 mil rupias, ¿tendrá el dinero para financiarlo? Decida la inversión y la cantidad que necesita hacer hoy para lograr este objetivo 8 años después.

Objetivo 2 : De manera similar, si tiene la intención de jubilarse a los 60 años, necesita decir 1 lakh pm para mantener su estilo de vida actual, que tiene un valor actual de INR 50,000. Dados los avances en la atención médica, puede esperar fácilmente una vida de jubilación de 25 a 30 años. El dinero que necesita para vivir su vida jubilada se puede financiar con una inversión a largo plazo de bajo riesgo (como los fondos mutuos de deuda, los planes de pensión) que se hacen hoy. Reserve algo de dinero para tal inversión que se hará hoy.

Meta 3 : Puede reservar dinero para comprar un seguro de salud que necesitará durante su fase de jubilación o incluso antes. La prima del seguro debe ser financiada con sus ahorros actuales.

El proceso de establecimiento de objetivos ayuda a comprender sus requisitos futuros, cuantificándolos y haciendo inversiones en la clase de activo correcta para financiar cada uno de los objetivos cuando se venzan.

Asignación de activos :
Si bien la asignación de activos se puede realizar junto con el establecimiento de objetivos, es mejor entender cómo la asignación de activos puede afectar el éxito de su plan financiero. Puede invertir sus ahorros en varias clases de activos como acciones, deudas, oro, bienes raíces, etc. Observe las inversiones que ya ha realizado, por ejemplo, si posee una cuenta PPF o EPF, el dinero que ha invertido en fondos bancarios, los préstamos hipotecarios que es. pagando, etc. A partir de los ahorros e inversiones actuales que ya ha realizado, calcule el porcentaje de la asignación realizada a cada clase de activo. Por ejemplo, todos los FD bancarios, montos de PF, bonos del gobierno y planes de pensiones orientados a la deuda deben clasificarse como deuda. Cualquier dinero invertido en OPI, acciones de la compañía, fondos mutuos de capital debe clasificarse como capital, los EMI de préstamos deben clasificarse como bienes raíces, etc.

Como regla general, 100 menos su edad actual deben asignarse a las acciones y al producto similar a la equidad. Si tiene 40 años de edad, el 60% del ahorro anual debe invertirse en productos de capital y el saldo en productos de deuda. Si sus inversiones actuales no parecen reflejar esto, intente equilibrar sus inversiones reduciendo el dinero que deposita en productos de deuda como FDS y bonos y desvíe ese dinero hacia fondos mutuos de capital o acciones.

La mayoría de las personas no se sienten cómodas invirtiendo en acciones, ya que requieren investigación especial, monitoreo constante y mucho estrés indebido. Dado que no hay escasez de fondos en el mercado de valores, no hay escasez de fondos en el mercado de valores, ya que los fondos de capital son una opción mejor, ya que su dinero es administrado profesionalmente por los administradores de fondos que hacen toda la investigación en compañías antes de invertir y controlar continuamente el rendimiento del fondo comprando buenas acciones y vendiendo acciones de bajo rendimiento.

Comenzar temprano
Debe comenzar su planificación financiera con anticipación, ya que esto le dará la ventaja del ejemplo de capitalización, independientemente de la opción que elija para invertir, su dinero crecerá por más tiempo y los rendimientos serán compuestos cada año.

Revisión anual y reequilibrio
Si bien un plan financiero sólido es un buen punto de partida, seguirlo con disciplina y reequilibrar su cartera cada año es muy importante. Debido a que las circunstancias de la vida cambian con frecuencia, debe hacer una nueva revisión de su plan junto con su asesor financiero y hacer cambios para reflejar sus nuevas circunstancias.

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