Planificación inteligente del patrimonio con IRA: ¿por qué transferir un 401K a un Roth IRA?

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¿Sabía que puede transferir a 401 k (o más de una) si no está satisfecho con los resultados que está produciendo? Tal vez no está de acuerdo con lo que invierte su empleador, o simplemente desea expandir sus opciones de inversión. Este artículo discutirá por qué debe transferir una 401 K a una cuenta Roth IRA, las ventajas de hacerlo y lo que implica la planificación del patrimonio con las cuentas IRA.

Una de las mayores ventajas que obtiene cuando transfiere una 401 K a una Roth es la flexibilidad de inversión. Cuando un 401 K generalmente se limita a lo que ofrece su empleador, un Roth permite la inversión en muchas acciones, bonos, fondos mutuos e incluso otras inversiones alternativas, como bienes raíces. De esta manera, puede tener una cuenta más diversa, lo que le da a ambos menos riesgo de que todo salga mal al mismo tiempo y más oportunidades para obtener mayores ganancias.

Las Roth IRA tienen algunos beneficios más importantes cuando se trata de la planificación del patrimonio con las IRA. Puede pasar dinero libre de impuestos a sus herederos, siempre que tenga la cuenta durante al menos cinco años. También con un Roth, no está obligado a retirar ningún dinero en un momento determinado de su vida a diferencia de un IRA tradicional. Esto significa que puede mantener sus contribuciones libres de impuestos e incluso pasar estos dólares libres de impuestos a sus seres queridos. Como se mencionó anteriormente, las cuentas IRA tradicionales lo obligan a aceptar distribuciones de 70 1/2 años de edad, lo que significa que es posible que no le queden fondos para transferir a sus herederos. Tampoco hay límite de edad para realizar pagos, por lo que puede continuar haciendo contribuciones durante el tiempo que desee.

¿Sabía que puede transferir cualquier tipo de vehículo de retiro (401 K, IRA individual, IRA tradicional, etc.) a una Roth IRA autodirigida? ¿Por qué harías esto? Ampliaría enormemente sus decisiones de inversión, pero también le da la responsabilidad exclusiva de lo que sucede con él. Esta es la parte de las IRA autodirigidas que generalmente asusta a las personas; La parte de responsabilidad. Pero si aprovecha este poder de autodirigir su cuenta de jubilación junto con la planificación patrimonial con IRA, lo más probable es que experimente mayores retornos, si todo se hace correctamente.

Las personas que eligen invertir parte o la totalidad de sus fondos de jubilación en bienes inmuebles utilizan cuentas IRA autodirigidas. Hay custodios que hacen que este tipo de inversión sea casi sin esfuerzo, mientras usted se sienta y cobra cheques de intereses. Y si devuelve estos cheques a su IRA autodirigida, están libres de impuestos y su cuenta continúa creciendo. Definitivamente es una excelente manera de asegurar su futuro o el futuro de sus seres queridos.

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