Planificación para la jubilación – IRA tradicionales

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Planificación para la jubilación – IRA tradicionales

Puede ser difícil atravesar la jungla de opciones de planificación de jubilación disponibles para la mayoría de las personas. Los comerciales de televisión advierten que si elige el tipo de plan incorrecto o las inversiones incorrectas, terminará sin dinero. Para aquellos que tienen planes 401 (k) establecidos por sus empleadores, esta suele ser la mejor opción y la más flexible. Pero la mayoría de los trabajadores no tienen acceso a un plan 401 (k) y deben establecer su propio plan individual.

Permítanos echemos un vistazo a una alternativa popular: la cuenta de jubilación individual tradicional o IRA. Una IRA le permite aumentar sus fondos de jubilación sin consecuencias fiscales hasta la jubilación. Las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos de los ingresos actuales y solo se gravarán al momento de la jubilación.

Por ejemplo, supongamos que s dice que gana $ 60, 000 un año. El máximo que puede contribuir, según las reglas del IRS, al plan es $ 4, 000 ($ 5, 000 si son la edad 50 o más). Puede deducir esos $ 4, 000 en su declaración de impuestos, lo que significa que no paga (# ; no paga impuestos sobre esa parte de sus ingresos . Los fondos se invierten en su plan en función de las inversiones ofrecidas y sus elecciones. Puede comenzar a retirarse sin penalización de su plan cuando cumpla 59 ½. Si retira esos $ 4, 000 más los ingresos de inversión que ha realizado a lo largo de los años, se le aplicarán impuestos en el año de retiro tanto del capital como de los ingresos.

El efecto fiscal de invertir en una IRA tradicional depende de su situación fiscal individual. Si se encuentra en el mismo tramo impositivo al momento de la jubilación que cuando realiza las contribuciones, el efecto impositivo es simplemente que los impuestos son diferidos. Pagas más tarde en lugar de ahora. Más tarde siempre es mejor que ahora debido al valor del dinero en el tiempo. Tener más dinero en el bolsillo hoy le permite invertir ese dinero en lugar de desembolsarlo al tío Sam.

Sin embargo, si se encuentra en una categoría impositiva más baja al momento de la jubilación que ahora, representa una exención de una parte del impuesto. En otras palabras, si tuviera que pagar $ 1, 200 en impuestos hoy sobre la contribución de $ 4, 000, pero solo tendría que pagar $ 900 al momento de la jubilación porque sus ingresos son más bajos, entonces eso significa que ha ahorrado $ 300 de forma permanente en impuestos.

Comprender cómo una IRA tradicional se ajusta a su estrategia general de jubilación puede maximizar sus ingresos de jubilación y ahorrar impuestos a largo plazo.

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