Planificación para la jubilación – Roth IRA's

0
3

Hay muchos tipos diferentes de Cuentas de jubilación individuales (o IRA s) para elegir cuando planea su estrategia de jubilación, pero solo hay dos categorías básicas: la IRA tradicional y la Roth IRA .

El Roth IRA difiere del IRA tradicional en muchos aspectos. Primero, comencemos con las similitudes. Cada plan puede ser establecido por un individuo para financiar la jubilación. Ambos tienen los mismos límites de contribución (actualmente $ 4, 000 por año o $ 5, 000 si tiene 50 o más). Las inversiones crecen libres de impuestos mientras se invierten. Las principales diferencias se producen en las consecuencias fiscales de las contribuciones y retiros. Son estas diferencias las que hacen que el Roth IRA sea una primera opción popular antes de un IRA tradicional.

En una IRA tradicional, las contribuciones son deducibles de los ingresos actuales. Pero cuando las contribuciones y los ingresos se retiran al momento de la jubilación, ambos están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. Esto tiene el efecto de diferir el impuesto sobre las contribuciones y los ingresos y crear un potencial ahorro fiscal permanente si se encuentra en un nivel impositivo más bajo al momento de la jubilación. Sin embargo, el ingreso se grava de la misma manera, independientemente de si se deriva de ganancias de capital, dividendos o intereses.

En una Roth IRA, no hay deducción de las contribuciones, lo que significa que representan “después de impuestos”. fondos. Los retiros de contribuciones (no los ingresos) se pueden hacer del plan en cualquier momento sin impuestos ni multas, lo que brinda más flexibilidad para adaptarse a los cambios en las necesidades financieras a lo largo del tiempo. Cuando las contribuciones y los ingresos se retiran al momento de la jubilación, están libres de impuestos, lo que significa que nunca pagará el impuesto sobre los ingresos en una cuenta Roth IRA. Eso es un ahorro impositivo permanente.

Por supuesto, hay algunas reglas, límites y restricciones tanto en las cuentas tradicionales como en las Roth IRA s. Ambos planes deben ocupar un lugar destacado en su planificación de jubilación. Los inversores pueden tener ambos planes vigentes para maximizar los límites de contribución.

Aprovechar los planes IRA con impuestos diferidos es una forma inteligente de acumular riqueza para la mayoría de los estadounidenses. Conocer las reglas fiscales que se relacionan con cada tipo de plan garantiza que minimice los impuestos y aproveche al máximo su jubilación.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here