Planificación para un bebé: lo que necesita saber

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Planificación para un bebé: lo que necesita saber

Como parte de mi vivir bien serie, quería abordar las implicaciones financieras de tener hijos, o más específicamente, tener su primer hijo. Si bien convertirse en padre es muy emocionante y gratificante, también cambia significativamente la vida de muchas maneras … pero aquí, permítanme centrarme en los aspectos financieros de convertirse en un padre.

Reducción de ingresos

Bueno, si usted en una pareja de dos ingresos, uno de los primeros cambios que podría enfrentar es una reducción directa en los ingresos de su esposa en caso de que ella continúe a corto plazo. o licencia de maternidad extendida. Esto, por supuesto, también depende de su situación laboral y de los beneficios relacionados con el embarazo que recibe … pero, en su mayor parte, las parejas jóvenes esperan una pérdida repentina de ingresos de la madre. Así que asegúrese de que, tan pronto como descubra que va a ser padres, use los siete u ocho meses restantes antes de que el bebé nace para poner sus finanzas en orden y reajustar su estilo de vida para acomodar a una nueva persona en su hogar y una baja en el salario neto. En los casos en que la madre no está trabajando, ajuste su estilo de vida a los gastos adicionales de un recién nacido.

E, idealmente, planifique con anticipación tan pronto como se case o tenga una relación en la que los dos deseen tener hijos.

También hable con su empleador para ver si usted está # #*******; está cubierto por un seguro de discapacidad a corto plazo que podría pagar hasta 70% de su ingreso bruto durante aproximadamente seis semanas típicamente; Consulte también con RR. HH. Sobre sus beneficios de maternidad y haga uso completo de ellos en cosas como los copagos de su seguro … trate un embarazo como cualquier otra afección médica y planifique con anticipación los gastos de bolsillo necesarios.

Gastos del bebé

Además de la pérdida de ingresos, un bebé tiene múltiples gastos, como una deducción médica adicional de su salario, gastos de bolsillo de hospital para la madre y el niño, períodos temporales de ausencia para el padre que también podrían resultar en una reducción de sueldo cerca del momento del parto y, por supuesto, dinero para el bebé y ; ropa, juguetes, cuna, fórmula, pañales, asiento para el automóvil y más. Usted está # # ***********; se ve afectado por un mini tsunami de gastos cuando nace un bebé, por lo que es mejor (# ; que estés preparado

Ahora, no quiero no quiero ser Debbie Downer aquí, un nuevo bebé es una experiencia magnífica, pero quiero ayudarlo a evitar Algunos errores comunes. Muchos padres entusiasmados tienden a dejarse llevar y comprar cunas caras, ropa cara, etc., impulsados ​​por un noble pensamiento de dónde quieren dar a sus hijos lo mejor que pueden pagar … pero, francamente, el niño no sabe mejor: un juguete de $ 1 de Dollar Store es a menudo tan emocionante y desafiante como un regalo de $ 50 de tu tienda de bebés favorita … y una elegante cuna de madera maciza puede sustituirse fácilmente por algo que es mucho menos costoso … solo concéntrese en lo básico y algo más; Dele a su hijo un colchón cómodo y una manta cálida y usted estará bien.

Este también es un buen momento para buscar artículos usados: puede obtener artículos para niños de excelente calidad que otros niños simplemente han superado. y vamos por una canción

Baby Shower

Del mismo modo, use eventos como Baby Shower para pedir regalos prácticos obtienes dos o tres cosas realmente útiles por las que sabes que el bebé es realmente indiferente … y al hacerlo, reduce tus gastos al obtener los artículos necesarios y básicos. Por supuesto, todos queremos que nuestros hijos se vean lindos y todo, así que adelante y compre algunas prendas bonitas, pero quédese en las tiendas más económicas si puede, también tienen muchas buenas opciones que no reducirán a su bebé s cociente lindo!

En cambio, invierta en cosas que importan, como pañales de buena calidad, buena calidad y salud comida para bebés y fórmula, un buen asiento para el automóvil. Te dan la imagen.

Ahorro universitario

Tan pronto como tenga un bebé, también puede comenzar a ahorrar educación de baby & – con contribuciones libres de impuestos a las Cuentas de ahorro para educación de Coverdell (Coverdell ESA) y 529 Planes que le permiten invertir hoy para que el dinero crece libre de impuestos y puede retirarse libre de impuestos siempre que los fondos se utilicen para gastos educativos calificados, como matrícula, suministros educativos, computadoras y acceso a Internet, alojamiento y comida, etc. Por supuesto, para cuando su bebé entre 18, nosotros todos estaremos volando en nuestras propias nubes personales con ropa conectada a Internet. Pero en serio, como he dicho repetidamente, use el poder de capitalización, comience con contribuciones pequeñas pero regulares, invierta este dinero en valores de mayor rendimiento, como acciones al principio, luego cambie gradualmente la asignación a bonos o certificados de depósito a medida que su hijo alcance la edad donde los fondos deben ser retirados. Usted se sorprenderá de lo efectivos que son estos planes para reducir los gastos futuros relacionados con la educación.

Don t Ignore su propia jubilación

Y finalmente, Don t Ignore su propia jubilación . Y a pesar de todo, haga asegúrese de que no no ignore las contribuciones a sus propios ahorros para la jubilación. Si las circunstancias o las restricciones financieras hacen que el dinero sea escaso, reduzca sus contribuciones a $ 100 o incluso $ 50 al mes, pero mantenga la continuidad y la disciplina, y agilice activamente sus preferencias de estilo de vida a sus nuevas circunstancias, hasta el punto en que aún logre ahorrar lo suficiente para su jubilación. Vea, si los ingresos de su hogar caen de $ 100 K a $ 50 K de repente, puede parecer que hay no hay forma de que puedas ahorrar, pero I he encontrado suficientes personas que ganan menos de $ 50 K al año, tener hijos y aún así lograr construir constantemente sus ahorros financieros … al principio puede parecer difícil, pero si tiene la voluntad de ahorrar, encontrará la manera.

Steve Pomeranz es Director General de United Capital Financial Advisers, LLC, “United Capital”, y propietario de On The Money. On The Money no está afiliado a United Capital.

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