Planificación patrimonial con cuentas IRA: construcción de un nido de huevos que no se agrietará

0
21

Nunca deja de sorprenderme la cantidad de personas que no se aprovechan de los generosos beneficios de la planificación patrimonial con las cuentas IRA 39; Desde 1954, el gobierno de EE. UU. Ha hecho posible que las personas abran cuentas IRA … o cuentas de jubilación individuales para ahorrar dinero, acumular riqueza y disfrutar de un descuento en sus impuestos. . todo al mismo tiempo. Y la versatilidad incorporada en estos planes de ahorro para la jubilación significa que un individuo tiene una amplia gama de opciones para construir un nido que ganó & # 39; t crack .

La planificación patrimonial con IRA puede parecer un poco elegante, pero cualquier persona que gane un ingreso imponible durante el año puede participar. Solo tiene que decidir qué tipo de IRA se adapta mejor a su situación financiera personal, objetivos y necesidades. Aquí hay una breve descripción de cada opción de IRA.

IRA tradicional

En 2008, si tiene menos de 50 años de edad, puede contribuir hasta $ 5000 a una IRA tradicional *. Sus contribuciones se deducen de su ingreso imponible para ese año. Las ganancias obtenidas por la IRA están diferidas de impuestos hasta que se retiran al momento de la jubilación. En ese momento, se pagarían impuestos regulares sobre cualquier desembolso realizado. Las personas mayores de 50 pueden contribuir hasta $ 6000, con las mismas reglas impositivas.

Roth IRA

Las contribuciones hechas a un Roth también son limitadas a $ 5000 para personas menores de 50 . Sin embargo, estas contribuciones se hacen de ingresos ganados que ya han sido gravados. Además, no puede deducir la contribución de su ingreso imponible. El beneficio de la planificación patrimonial con IRA de este tipo es que nunca se le exigirá que pague impuestos sobre las ganancias obtenidas con este plan. Esto significa que cuando llegue a la jubilación, puede retirar hasta el monto total de sus contribuciones más sus ganancias sin tener que pagar impuestos.

SEP IRA o Solo IRA

Esto es básicamente un tradicional IRA está disponible para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. Para 2008, la cantidad máxima que se puede contribuir a un plan SEP es 25% de un empleado & # 39; compensación de s, que está limitada a un máximo de $ 230, 000 (25% = $ 57, 500). Las reglas de impuestos que se aplican a una IRA tradicional también se aplican a una SEP / Solo IRA.

IRA simple

Si desea planificar el patrimonio con IRA a través de su empleador, que una IRA simple sería una opción. Similar a un plan 401 (k), un IRA simple permite que tanto el empleador como el empleado hagan contribuciones. Las contribuciones a un IRA simple tienen límites más bajos, pero las reglas de impuestos siguen siendo las mismas. Los empleados también pueden estar sujetos a cumplir con los requisitos específicos de inscripción.

IRA autodirigida

Cuando se trata de planificación patrimonial Con los IRA, un IRA autodirigido le ofrece más flexibilidad y control sobre los tipos de inversiones que desea realizar. Este es el “mejor de ambos mundos” para personas que desean administrar su propia cartera de inversiones, pero que reciben asistencia de custodia con el mantenimiento de registros, la generación de informes requeridos y el cumplimiento de la normativa federal Están gestionando la empresa que se especializa en este tipo de servicio financiero. Con el IRA autodirigido, tiene la opción de configurar un IRA tradicional o Roth. Se aplican las mismas normas de financiación e impuestos.

Ahora que sabe todo esto, para qué & # 39 le impide tomar un paso simple para hacer que su dinero realmente funcione ¿tú? La versatilidad, los beneficios y los incentivos para construir un nido que ganó & # 39; t crack son demasiado buenos para dejarlos pasar. Hay muchos asesores financieros expertos que puede consultar para ayudarlo a orientarse hacia un plan que pueda cumplir sus objetivos y necesidades. Si está interesado en acumular riqueza para la jubilación mientras ahorra impuestos, la planificación del patrimonio con las cuentas IRA es el camino a seguir.

Las contribuciones máximas están sujetas a cambios de año en año.

Está permitido tener una cuenta IRA tradicional y Roth, pero el total de las contribuciones combinadas no puede exceder $ 5000 ($ 6000 para personas mayores de 50).

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here