Planificación patrimonial: ¿qué es y cuándo debo hacerlo?

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Planificación patrimonial: ¿qué es y cuándo debo hacerlo?

La planificación patrimonial, en sus términos más simples, es la preparación para la muerte o incapacidad de uno. Debe hacerlo ahora, independientemente de su edad o estado de salud. Es importante que cada uno de nosotros reconozca que la riqueza o los activos sustanciales no son un factor para determinar la necesidad de planificación patrimonial.

Pregúntele a cualquier abogado de litigios patrimoniales por qué tiene un trabajo y él le dirá que el patrimonio pobre o cero es la principal fuente de sus ingresos. A menos que su objetivo en la vida sea proporcionarles a los abogados de litigios patrimoniales, le sugiero que se embarque en su aventura de planificación patrimonial hoy.

Los componentes básicos del patrimonio son: hacer un testamento, minimizar los impuestos mediante la creación de cuentas fiduciarias para los beneficiarios, nombrar un tutor para los dependientes vivos, nombrar a un albacea para hacer cumplir los términos del testamento, garantizar los beneficiarios adecuados son nombrados en 401 (k) s, pólizas de seguro e IRA, estableciendo arreglos funerarios, estableciendo un programa de regalos anuales para reducir los impuestos sobre el patrimonio y estableciendo un poder duradero para dirigir otros activos e inversiones.

Como lo indica la lista, la riqueza y los activos acumulados toman muchas formas. Si bien es posible que no tenga mucho dinero en efectivo, hay otras cosas, más valiosas, que merecen ser atendidas en caso de fallecimiento o incapacidad, el principal de ellos, los hijos dependientes.

Naturalmente, cuanto mayor sea el valor del patrimonio, más compleja será la planificación. Para nosotros promedio “Joes” El proceso no es tan complicado. Ricos, pobres o promedio, ¿a quién recurrimos para obtener bienes?

Hay abogados, de hecho, firmas de abogados completas que se especializan en planificación patrimonial, asociaciones profesionales de planificadores patrimoniales, oficiales de fideicomiso en el departamento de fideicomiso de su banco local, planificadores financieros con acreditación / certificación en planificación patrimonial y contabilidad empresas con personal acreditado de bienes. ¡Elegir uno!

Hay muchos recursos en Internet que pueden ser valiosos para ayudarlo a ubicar un planificador de bienes en su área. Tenga en cuenta que la ley de sucesiones y sucesiones varía de estado a estado, por lo que la prudencia dicta que seleccione un planificador de sucesiones de su estado de origen.

También te recomiendo que leas sobre este tema bastante seco pero importante. Por supuesto, usted trabajará con un experto, pero comprender lo que desea lograr es fundamental para el proceso y para lograr el resultado deseado. Si sabe poco o nada acerca de la planificación del patrimonio, le será difícil proporcionar alguna dirección sobre el proceso. Las cosas pueden pasarse por alto y vencer el propósito de todo el ejercicio. No necesitas convertirte en un experto. Simplemente familiarícese con los objetivos, el lenguaje y las trampas.

Incluso si usted es un hombre joven con su primer hijo, un 401 (k), sin efectivo en el banco, deuda de tarjeta de crédito y una hipoteca 25 – año colgando sobre tu cabeza necesitas planificación patrimonial. En opinión de este autor, todos pueden beneficiarse de la planificación patrimonial. ¡Quítate de las manos y comienza el proceso! Su familia se lo agradecerá, usted dormirá mejor y, excepto por actualizar las cosas a medida que cambian las circunstancias de su vida, ¡tendrá esta tarea detrás de usted!

¡Espero que este artículo te haya dado una ventaja sobre este proceso y la motivación para hacerlo!

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