¿Por qué 401 (K) s están bien como parte de un plan de jubilación?

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¿Por qué 401 (K) s están bien como parte de un plan de jubilación?

Un 401 (k) es un tipo de cuenta de ahorro para el retiro que comenzó a fines de la década de 1980 como una alternativa a las pensiones tradicionales patrocinadas por empresas. Hasta la fecha, millones y millones de empleados, alrededor del 60% del trabajo, han aprovechado esta oportunidad para ahorrar dinero para el lejano día en que la jubilación podría convertirse en realidad. Los críticos dirán que los 401 (k) no están a la altura de sus intenciones porque la carga del ahorro recae en el trabajador. Los trabajadores son conocidos por contribuir poco a estos planes, ya que no proporcionan depósitos suficientes para mantener el nivel de vida anterior del nuevo jubilado. Pero, si sigue leyendo, verá que un plan 401 (k) tiene muchos grandes beneficios y sigue siendo una parte importante en su estrategia general de jubilación.

Consecuencias fiscales positivas: un 401 (k) reduce su ingreso gravable actual ya que las contribuciones provienen de su salario antes de que se eliminen los impuestos. Debido a esto, el dinero que ahorra se compone más rápidamente a través del crecimiento con impuestos diferidos.

Aumento de los límites federales: Los límites permitidos sobre la cantidad de las contribuciones anuales antes de impuestos que puede hacer a un 401 (k) están creciendo; en 2010, aumentó a $ 16,500 para los menores de 50 años y $ 22,000 para los mayores. Aporte todo el dinero permitido para estas inversiones que valen la pena.

Asignación de empleadores: aproveche este “dinero gratis” ofrecido por muchos empleadores que realizarán contribuciones pareadas a los trabajadores que participan en un plan 401 (k). Si bien el emparejamiento puede variar, no es raro ver a los empleadores igualar el 50% de las contribuciones del empleado, hasta el 6% del salario total.

Desincentivos para pedir prestado contra su 401 (k): Puede considerar las penalizaciones para ingresar a sus ahorros de 401 (k) como algo bueno, no como algo malo. Excepto en el peor de los escenarios, estos desincentivos evitarán que saque sus contribuciones ganadas “en el momento” por una tentación fugaz. Por lo general, puede esperar pagar los préstamos con dinero después de impuestos más intereses, junto con una multa del 10% si tiene menos de 59,5 años.

Su 401 (k) puede “seguirlo”: si está cambiando de un trabajo a otro, no pierde su 401 (k), en cambio tiene varias opciones, lo que es bueno. Puede dejar el dinero donde está (dependiendo de las reglas de los empleadores sobre saldos mínimos), transferirlo a una cuenta de jubilación individual (IRA) o alternar 401 (k) sin penalidades o, como último recurso, retirar dinero y perder dinero el proceso.

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