¿Por qué el tipo de enlace de CD es adecuado para usted?

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¿Por qué el tipo de enlace de CD es adecuado para usted?

¿Necesita saber dónde invertir una parte de su cartera de inversiones en relativa seguridad? El mundo de las inversiones tiene una gran cantidad de opciones de inversión. Los bonos pueden ser una inversión ideal para quienes buscan seguridad. Como con todas las inversiones, la seguridad es tan buena como la compañía o el gobierno que respalda el bono. A continuación se presentan algunos instrumentos financieros de renta fija que pueden ajustarse a sus criterios de inversión.

Cds

¿Está buscando una inversión segura garantizada? Los certificados de depósitos de un banco de la FDIC le proporcionarán una devolución garantizada en forma de pago de intereses cada tres meses durante el plazo del CD comprado. Luego recuperas tu capital al vencimiento. Si tiene un CD en un banco miembro de la FDIC, el gobierno federal le garantiza el capital y los intereses. Estas se consideran la inversión más segura y, por lo tanto, generalmente pagan el menor rendimiento. Los CD pueden comenzar en términos de 6 meses y durar varios años. Cuanto más tiempo acepte atar su dinero con el banco elegido, mayor será el rendimiento.

Tesorería del gobierno de los Estados Unidos

A menos que el gobierno de los Estados Unidos se declare en quiebra, la Tesorería de los Estados Unidos es una obligación directa del gobierno de los Estados Unidos y se considera el estándar de oro en lo que respecta a la seguridad.

Letras del Tesoro

Las letras del Tesoro se emiten en denominaciones mínimas de $ 10, 000 y son a corto plazo en naturaleza; madurando en un año o menos. Se venden en una subasta por menos de su valor nominal. El término común es “par”. Cuando vence el bono, se paga su valor total.

Notas del Tesoro

Las notas se emiten en montos mínimos de $ 1000 y tienen vencimiento en dos a diez años. Tienen una tasa de interés establecida que se paga semestralmente. Los pagarés del Tesoro se compran a través de una subasta y se pueden comprar al valor nominal o por debajo.

CONSEJOS: Valores protegidos contra la inflación del Tesoro

Comúnmente conocido como '' CONSEJOS '' son valores cuyo principal se ajusta por cambios en el Índice de Precios al Consumidor. Con la inflación aumenta, el principal aumenta. Por el contrario, cuando hay deflación, el pago del principal disminuye.

La relación entre TIPS y el Índice de Precios al Consumidor (IPC) afecta tanto la suma que se le paga cuando vence su TIPS como la cantidad de intereses que un TIPS le paga cada seis meses. TIPS paga intereses a una tasa fija. Sin embargo, debido a que la tasa se aplica al principal ajustado, los pagos de intereses pueden variar en cantidad de un período a otro. Al vencimiento de un TIPS, recibe el principal ajustado o el principal original, el que sea mayor. Esta disposición lo protege contra la deflación. El Tesoro de los EE. UU. Proporciona índices de índice de inflación TIPS que permitirán a los interesados ​​calcular el cambio en el capital resultante de los cambios en el índice de precios al consumidor.

Cómo comprar TIPS

Los TIPS se venden directamente a través de la Tesorería, bancos, corredores y distribuidores. El precio de un TIPS puede ser menor, igual o mayor que el valor nominal.

Puede ofertar por CONSEJOS de dos maneras:

o Con una oferta no competitiva, usted acepta aceptar el rendimiento determinado al momento de la subasta. Con esta oferta, tiene la garantía de recibir los CONSEJOS que desea y el monto total en dólares que desea invertir.

oCon una oferta competitiva, usted especifica el rendimiento que está dispuesto a aceptar.

o Como resultado, su oferta puede ser:

o 1) Aceptada en la cantidad total que desee si su oferta es menor que el rendimiento determinado en la subasta.

o 2) Aceptado en menos del monto total que desea si su oferta es igual al alto rendimiento.

o 3) Rechazado si el rendimiento que especifique es mayor que el rendimiento establecido en la subasta.

Para realizar una oferta competitiva, debe utilizar un banco, corredor o concesionario.

Información adicional de TIP

La tasa de interés de un TIPS se determina en una subasta.

TIPS se venden en incrementos de $ 100. La compra mínima es de $ 100.

TIPS se emiten en forma electrónica. Recibirá una confirmación, pero no se emitirá ningún bono físico.

Puede mantener un TIPS hasta que venza o venderlo en el mercado secundario antes de que venza. Si la inflación aumenta después de su compra, puede experimentar una pérdida de capital.

Bonos del Tesoro

Estos son exactamente como los bonos del Tesoro, excepto que vencen en 10 años o más. Los valores de Prince Treasury son emitidos por el gobierno de los Estados Unidos, muchos consideran que los bonos del Tesoro están libres de riesgo. Esto no es del todo cierto. Es cierto que si se mantiene hasta el vencimiento, tiene la garantía de recibir su capital y la tasa de interés establecida. Sin embargo, si se ve obligado a vender, puede sufrir una pérdida. Si las tasas de interés aumentan, su bono valdrá menos que su compra original.

Bonos de cupón cero

Los bonos de cupón cero garantizan no solo pagarle la tasa de interés especificada sobre su capital; También garantizan pagar la misma tasa de interés sobre su interés. Los bonos de cupón cero no pagan intereses periódicos, sino que se reinvierten automáticamente. & quot; Ceros & quot; son la mejor manera de asegurar altas tasas de interés en el futuro. Si las tasas suben después de comprar su bono, está obligado a recibir tasas de interés por debajo del mercado. Nuevamente, si tiene que vender temprano, reconocerá una pérdida. Aunque no recibirá pagos de intereses anuales, el IRS le cobrará impuestos como si lo fuera.

Bonos municipales

& quot; Bonos Muni & quot; son emitidos por agencias municipales, estatales y gubernamentales. Al igual que con los bonos corporativos, los bonos son calificados por los servicios de calificación de bonos. Las tasas de interés varían según la duración del plazo y la calificación del gobierno o agencia. Los bonos muni están libres de impuestos federales sobre la renta. También están libres de impuestos estatales y locales sobre los ingresos cuando se compran en residencias de los estados en los que se emiten. Los bonos muni son muy atractivos para quienes se encuentran entre niveles impositivos altos, ya que tienen fantásticas ventajas fiscales.

Bonos corporativos

Para financiar sus operaciones, las corporaciones necesitan pedir dinero prestado. Pagan una tasa de interés fija durante un vencimiento de hasta 30 años. Los pagos de intereses se realizan al tenedor de bonos semestralmente. Al vencimiento, el tenedor de bonos recibe su inversión inicial. Las tasas de interés varían según el plazo y la empresa. Los servicios de calificación como Moody & # 39; Standard y Poors califican a la empresa en función de su evaluación de la estabilidad financiera de la empresa. Las calificaciones van desde Tripple A (la clasificación más alta) y hasta F. Estas calificaciones no son perfectas y son solo la opinión de las respectivas compañías. Antes de comprar un bono corporativo, es extremadamente importante que conozca la salud de la compañía en la que está invirtiendo, así como los términos del bono. En efecto, eres considerado el banco.

Bonos basura

Los bonos basura o de alto rendimiento son bonos con calificaciones por debajo del grado de inversión. En consecuencia, tienen que ofrecer una tasa de interés más alta para inducir a los inversores a comprarlos. Una forma de reducir el riesgo de invertir en bonos basura es invertir en un fondo mutuo de bonos corporativos o ETF (Exchange Traded Fund) para distribuir el riesgo heredado de incumplimiento.

Bonos convertibles

Los bonos convertibles son bonos que pueden canjearse por un número específico de acciones ordinarias. Los tenedores de bonos comparten el potencial de crecimiento que ofrecen las acciones de la compañía. Los bonos convertibles pagan tasas de interés más bajas que los bonos no convertibles de igual calidad.

Bonos internacionales

Al igual que con los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, puede comprar bonos de gobiernos extranjeros. En muchos casos, los bonos emitidos por gobiernos extranjeros pagan una tasa de interés más alta porque deben competir con gobiernos más estables como los Estados Unidos. La espada de doble filo para los bonos extranjeros son los tipos de cambio. Su rendimiento real puede fluctuar dependiendo de la tasa de cambio del bono del gobierno que haya comprado.

Riesgos

Existen varios riesgos inherentes al comprar un bono. Como hemos descubierto en el último año, todo es posible. Si la empresa que emitió el bono que compró se declara en quiebra, perderá toda la inversión. Dado que siempre existe el riesgo de quiebra, los bonos corporativos generalmente pagan tasas de interés más altas que los valores gubernamentales o los CD respaldados por la FDIC. Su vínculo puede ser llamado “” o canjeados antes del vencimiento. Esto podría suceder si hay una deflación dramática y las tasas de interés disminuyen.

Gestión de su riesgo a través de fondos mutuos y ETF

Es imposible eliminar totalmente todo riesgo. Para diversificar sus tenencias de bonos, es posible que desee comprar un fondo mutuo de bonos o ETF (Exchange Traded Fund). Un fondo determinado puede invertir en varios cientos de emisores diferentes, disminuyendo así el riesgo de incumplimiento. Dada la cantidad de opciones disponibles, debería poder encontrar una inversión adecuada. Si está buscando opciones de inversión, consulte sitios populares de Internet como Morningstar.com.

Riesgo de tasa de interés

Durante el curso de la tenencia de su bono, el interés puede aumentar, disminuyendo así el valor del bono que ha comprado. Si se ve obligado a vender antes de la fecha de vencimiento, puede experimentar una pérdida. La inflación y los impuestos afectarán su rendimiento total. Con la excepción de los bonos municipales, los gobiernos federal y estatal le cobrarán impuestos por sus ganancias. Sin embargo, si está buscando un vehículo de inversión menos volátil que el mercado de valores, los bonos pueden ser una inversión que vale la pena explorar.

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