¿Por qué la protección de la riqueza debe ser la prioridad número 1 de un inversionista en esta “nueva era de las burbujas de inversión”?

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¿Por qué la protección de la riqueza debe ser la prioridad número 1 de un inversionista en esta “nueva era de las burbujas de inversión”?

Lo que funcionó antes de 1995 para los inversionistas, ya no funciona en nuestras “Burbujas de la Nueva Era de la Inversión” como los inversores se encuentran en estos días.

Si usted, como inversionista, administra su propia cuenta de jubilación 401 (k), Roth / 401 (k), 403 (b) u otra cuenta de jubilación, o aprovecha una estrategia de compra y retención para crear riqueza a largo plazo, o elija contratar un asesor / profesional financiero para administrar su dinero sus inversiones no están protegidas de la pérdida masiva de riqueza que se producirá cuando estalle la próxima y la próxima.

En este artículo, me centraré en:

  • Por qué la estrategia de comprar y mantener está muerta en la “Nueva Era” de inversión de hoy.
  • Por qué proteger tu riqueza debe ser tu prioridad # 1.

La “nueva era de las burbujas de inversión”

1995 marcó el comienzo de una nueva era de inversión que la gran mayoría de los inversionistas de hoy todavía no han reconocido y se han adaptado. Los inversores se han engañado al creer que lo que funcionó en los años anteriores a 1995 sigue siendo relevante en esta “Nueva Era” de la especulación irracional a corto plazo, o el juego, o la persecución de lo “novedoso”.

Esta “Nueva Era” se basa en burbujas de inversión que explotan y eliminan billones de dólares de riqueza de los inversores y hacen imposible que los inversores se den cuenta de su potencial de riqueza de por vida.

Si no está familiarizado con el índice S & P 500, el índice de acciones más sostenido y medido en el tiempo, le recomiendo que consulte el siguiente enlace para obtener una representación visual rápida y una perspectiva histórica. Estoy seguro de que usted también estará de acuerdo en que 1995 fue un año en que algo cambió radicalmente y alteró el panorama de la inversión.

No se deje engañar ni engañar por un asesor financiero, sus padres o amigos de que lo que ha funcionado en el pasado funcionará en esta “Nueva Era de Burbujas de Inversión”. Ciertamente no detuvo la pérdida masiva de riqueza de los inversores durante las burbujas de Tech y Housing cuando explotaron esas burbujas, y no hay razón para pensar que esta “Nueva Era” va a cambiar en el corto plazo, ya que ha enriquecido y acumulado enormes cantidades de riqueza para Wall Street, los bancos de inversión, la industria de servicios financieros y todos aquellos que trabajan en ellos … simplemente no para nosotros, el “inversionista promedio”.

¿Por qué comprar y mantener está MUERTO?

Comprar y mantener es … no fue … una gran estrategia a largo plazo antes de 1995 cuando los mercados eran racionales, ya que era fácil de administrar, eliminaba todas las emisiones de la inversión y tenía un historial probado de éxito. durante muchas décadas Sin embargo, esta estrategia ya no es relevante ni prudente en la “Nueva Era” de hoy en día, ¡y un poco de matemática y el S & P 500 son todo lo que necesita para demostrar por qué la Compra y Retención está muerta!

Como inversionista de compra y retención, se le enseña que para crear riqueza a largo plazo solo necesita invertir en los mercados el 100% del tiempo para que pueda capturar todo el potencial alcista durante los toros extendidos, mientras resiste la desventaja de los mercados bajistas. Veamos cómo ha funcionado esta estrategia en esta “Nueva Era”.

Si comenzó con $ 100,000 invertidos en el S & P 500 al inicio de Tech Bubble el 1 de enero de 1995 y permaneció invertido el 100% del tiempo, su inversión habría ganado el 115% durante su Bull Market y soportado una pérdida de 50.8% durante su mercado bajista. Al final de Tech Bubble, su inversión inicial de $ 100,000 habría crecido a $ 105,780, nada que destacar después de 7 años.

La burbuja de la vivienda siguió inmediatamente y su mercado alcista ganó un 105%, o apenas lo suficiente para recuperar la pérdida del 50.8%. Sin embargo, cuando estalló la burbuja de la vivienda, la pérdida fue del 56.8% y luego su inversión inicial de $ 100,000 como inversor de compra y retención, ahora tendría un valor de $ 93,679 después de 14 años para una tasa de rendimiento anual del -0,46%.

Esta es la razón exacta por la que tantos baby boomers tienen que considerar retrasar la jubilación, complementar su ingreso de jubilación con un segundo trabajo, o incluso peor, arriesgarse más con sus inversiones en un intento inútil de obtener un mayor rendimiento en esta “Nueva Era”. . “

Considere la burbuja actual en la que estamos. Al 28 de febrero de 2014, S & P 500 había ganado un 175% durante nuestro mercado alcista actual, aumentando el valor de sus $ 93,679, a $ 257,617 para una tasa de rendimiento anual de 5.06 % desde 1995. Pero no lo olvides, todas las burbujas estallan y la burbuja actual de hoy no es una excepción. Suponiendo que nuestra burbuja actual siga la tendencia de las burbujas de tecnología y vivienda, no es difícil comprender una pérdida del 50%. Sobre la base de esa pérdida, su inversión inicial de $ 100,000 tendrá un valor de $ 128,808 después de aproximadamente 21 años, y esa ganancia de $ 28,808 en riqueza equivaldría a una tasa de rendimiento anual de 1.21% en esta “Nueva Era de Burbujas de Inversión”.

¡Ningún inversor construirá riqueza a largo plazo a esa tasa de rendimiento!

RIP Buy-and Hold … o hasta que nos volvamos a encontrar!

¿Qué debe hacer un inversor en esta “nueva era” para crear riqueza?

Los inversores deben reconocer que el mayor desafío y el factor más importante para generar riqueza a largo plazo en esta “Nueva Era” es cómo proteger el valor de sus inversiones de la pérdida masiva de riqueza cuando estallan las burbujas. La protección de la riqueza debe ser la prioridad número 1 de un inversionista si alguna vez desea crear riqueza a largo plazo.

Proteger la riqueza hoy requiere un enfoque único que minimice estas pérdidas masivas y devastadoras de riqueza cuando estallan las burbujas. Para lograrlo, los inversionistas simplemente deben saber cuándo es prudente salir del mercado cuando se produce una crisis importante del mercado al mover su (s) inversión (s) a la seguridad del efectivo o una posición equivalente al efectivo. Esto no es difícil de lograr, pero no se puede lograr con ningún grado de éxito adivinando cuándo salir del mercado, contando con sus emociones para decirle cuándo ha perdido suficiente dinero y es hora de salir, o por escuchando a amigos y / o compañeros de trabajo.

La única forma en que un inversionista puede proteger exitosamente su riqueza en las “Burbujas de la Nueva Era de la Inversión” de hoy es mediante la integración de una estrategia simple y altamente disciplinada que aprovecha los indicadores o activadores de entrada y salida predeterminados.

Los desencadenantes predeterminados de entrada y salida funcionan así. Una vez que estalló una burbuja, un desencadenante de salida predeterminado le diría a un inversionista poco después de que la crisis haya comenzado a vender su (s) inversión (es) y mover su dinero a efectivo o una inversión de efectivo equivalente, y una vez que la crisis haya terminado y los mercados hayan Comenzando a recuperarse, un desencadenante de entrada predeterminado le diría al inversionista que es seguro y prudente recomprar sus inversiones para que capturen el potencial alcista del nuevo Bull Market para que puedan acumular riqueza.

Los estudios académicos demuestran que una estrategia de este tipo elimina las conjeturas, las emociones y el ruido de los inversionistas al tratar de cronometrar los mercados, reduce el riesgo y la volatilidad de la cartera en general, protege la riqueza de los derrumbes masivos del mercado cuando estallan las burbujas y, extremadamente, proporciona el beneficio adicional de mejores tasas anuales de retorno.

¿Cómo se compara una estrategia que usa disparadores predeterminados contra un inversor de compra y retención en la “Nueva Era” de hoy?

Supongamos que en el peor de los casos, después de una explosión de burbuja, un desencadenante de salida predeterminado hace que un inversionista salga de los mercados después de una pérdida del 25% y vuelve a tener un inversor después de que los mercados hayan retrocedido al menos un 25%. En esencia, nuestro activador de entrada se retrasa en la recuperación del mercado y pierde el primer 25% de las ganancias durante un mercado alcista, pero nuestro activador de salida minimiza las pérdidas generales del mercado cuando estalla una burbuja o durante los mercados bajistas.

Después de Tech Bubble, un inversionista que integra una estrategia de activación predeterminada hubiera visto crecer su riqueza a $ 142,500 frente a los $ 105,780 para el inversor de Compra y Retención. Después de la Burbuja de la Vivienda, el inversor que usó los factores desencadenantes vio crecer su riqueza a $ 192,375 versus $ 93, 679 para el inversor de Compra y Retención, y luego de la explosión de la Bubble Actual, $ 360,702 frente a $ 128,808. La cantidad de riqueza de $ 360,702 para el inversionista que utiliza los factores desencadenantes habría alcanzado una tasa de rendimiento anual del 6.30%, en comparación con el 1.21% para un inversor de Compra y Retención.

Para ver la comparación detallada de un inversor de compra y retención frente a un inversor que utiliza activadores predeterminados, consulte el siguiente enlace.

Lo que es importante que los inversionistas entiendan en los ejemplos anteriores no son los números absolutos, sino el poder de usar activadores predeterminados con sus inversiones para crear y proteger la riqueza en esta “Nueva Era de Burbujas de Inversión”.

Proteger la riqueza es el aspecto más importante en esta “Nueva Era” y debe ser la prioridad número 1 de un inversionista si espera construir riqueza a largo plazo y realizar su potencial de riqueza de por vida.

S & P 500 Index Historical Chart

Comprar y mantener contra disparadores .

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