Por qué la teoría de Maslow contradice la planificación tradicional de la jubilación

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Por qué la teoría de Maslow contradice la planificación tradicional de la jubilación

Para muchos, el enfoque de la planificación de la jubilación está en conflicto directo con la jerarquía de necesidades de Maslow. El enfoque hacia la jubilación funciona de manera contraria al enfoque tradicional de planificación. Por primera vez desde los 1920 s, el empleado estadounidense se acerca a la jubilación sin que se aborden las necesidades básicas básicas. Nunca nos hemos acercado a una epidemia de esta magnitud antes. Los que tienen la mayoría de sus ingresos de jubilación, o planes de compensación diferida, en riesgo sin abordar la planificación de ingresos adecuada, probablemente se conviertan en una carga dentro de su jubilación. La buena noticia es que no es demasiado tarde para proteger su jubilación con un flujo de ingresos garantizado de por vida. La jerarquía de necesidades de

Maslow & fue introducida en 1943 por Abraham Maslow, que identifica las raíces centrales de la psicología del desarrollo. La ideología de este concepto muestra cómo deben satisfacerse las necesidades humanas básicas para que las decisiones se formen con éxito. El punto es que no puede formular una decisión financiera sólida sin abordar las necesidades básicas, como establecer dónde vive y cómo planea pagar las facturas. Entonces, en teoría, no debería estar sometido a riesgo a todos sus fondos de jubilación cuando no haya podido proporcionar un flujo de ingresos. La jerarquía de

Maslow & tiene cinco plataformas básicas. El primer nivel de este modelo de 5 pasos es la etapa fisiológica, que identifica las necesidades básicas del cuerpo humano: comida, agua, refugio, etc. El segundo nivel es seguridad, el tercero es amor / pertenencia, el cuarto es estima / confianza, y finalmente autorrealización; la capacidad de tomar una decisión acertada una vez que se satisfacen todas sus necesidades básicas (en ese orden). Solo cuando se satisface el primer nivel de necesidades se puede abordar la siguiente etapa, y así sucesivamente. El segundo nivel de la jerarquía de Maslow está poniendo en riesgo muchos sueños de jubilación. El nivel de seguridad requiere que las necesidades de empleo (ingresos), recursos y propiedad se aborden adecuadamente antes de poder pasar al siguiente nivel de amor / pertenencia (tercer nivel). Sin la seguridad de los ingresos durante la jubilación, las necesidades financieras básicas de vivienda, salud y consumo no existen. Esto equivale a contratar un decorador de interiores cuando no tiene un flujo de ingresos para pagar la hipoteca. En otras palabras, una vez más, es contrario a la intuición someter sus fondos de jubilación al riesgo de mercado cuando no ha establecido un flujo de ingresos para satisfacer sus necesidades básicas.

La base del modelo tradicional de planificación financiera es no abordar la necesidad de ingresos en la jubilación. Esto va a causar graves problemas en el futuro. No es ningún secreto que la última década se conoce comúnmente como la década perdida. La mayoría de los planes de ahorro para la jubilación, como los planes de compensación diferida, están totalmente expuestos al riesgo de mercado, lo que hace que la mayoría de los planes de jubilación se retrasen 10 más años en consecuencia. Cuando se tiene en cuenta que la mayoría de los empleados de la Generación X, y muchos baby boomers que aún no se han jubilado, no tienen una pensión para satisfacer sus necesidades básicas de seguridad; No es difícil darse cuenta de que nos estamos acercando a una situación grave.

Hoy, los índices de aprobación del Congreso son los más bajos en la historia de los Estados Unidos; y la fe en nuestro sector financiero no está muy lejos. Los inversores están huyendo de los valores, lo que hace que el año 10 del Tesoro de los Estados Unidos alcance mínimos históricos por debajo del 1,5%. Entonces, si tiene en cuenta que la Reserva Federal se está acercando a otra ronda de “ flexibilización cuantitativa '', cualquier profesional financiero de nivel de entrada puede decirle que estas acciones están en conflicto directo con la norma y no están sin consecuencias. Muchos expertos creen que es probable que estas acciones causen una burbuja de bonos que a su vez pondría al mercado en modo de pánico al conducir el valor de los bonos hacia el sur cuando las tasas de interés se ven obligadas a aumentar en la hiperinflación.

Las acciones de nuestro país frente a esta crisis financiera son soluciones a corto plazo diseñadas para ganar tiempo con la esperanza de que se presente un plan de contingencia. No hay antecedentes de gastos federales de esta magnitud para ayudar a formar un resultado final lógico; así que, en esencia, nos estamos acercando a este ciego. Todo lo que se puede hacer es proteger o asegurar sus necesidades básicas durante la jubilación con acuerdos contractuales para tener la mejor oportunidad de tomar decisiones acertadas. Los depósitos de seguros han identificado la necesidad de un flujo de ingresos dentro de la jubilación, que actúa como un reemplazo de la pensión, y se han entregado en consecuencia. No hay otra industria en el planeta que ofrezca garantías de por vida que no se vean afectadas por las condiciones futuras del mercado.

Sin satisfacer las necesidades básicas de la jerarquía, el pánico y la desesperación de Maslow, pueden generar decisiones financieras poco sólidas. Es probable que los inversores que no tienen un flujo de ingresos participen en mayores riesgos para “ponerse al día”. sus objetivos de jubilación, exponiéndose a una mayor volatilidad. No hay forma de saber cómo se desarrollará la crisis; sin embargo, cuando proteja sus necesidades futuras con un ingreso garantizado, estará bien equipado para manejar cualquier momento turbulento que se avecina. Aquellos que no tengan un flujo de ingresos o pensión, se arrepentirán de no hacerlo; especialmente una vez que ingresa a la jubilación.

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