¿Por qué los estadounidenses están fallando cuando se trata de ahorrar para la jubilación?

0
34
¿Por qué los estadounidenses están fallando cuando se trata de ahorrar para la jubilación?

El típico participante 401 (k) ahora paga más del 8% de sus ganancias anuales para ahorros de jubilación a través de su estrategia y obligaciones fiscales de seguridad social, lo que lo convierte en uno de los mayores gastos para las familias. Como lo descubrió HelloWallet, la preparación para la vida de los jubilados sigue siendo obstinadamente reducida: el empleado común que está cerca de la jubilación tiene aproximadamente 2 años de ingresos sustitutos reservados, o aproximadamente 15 años antes de la esperanza de vida promedio posterior a la jubilación.

Una posibilidad para la preparación de la vida jubilada obstinadamente reducida podría ser un aumento de la deuda personal. Con más ingresos familiares utilizados para pagar las obligaciones financieras, las familias pueden tener mucho menos efectivo para conservar y experimentar mayores gastos cuando se jubilan. Más del 60% de los empleados asistieron a obligaciones financieras adicionales en comparación con lo que agregaron a los ahorros para la jubilación entre 2010 y 2011.

El estudio, que examinó la información financiera de los clientes de la Reserva Federal y la Oficina del Censo de EE. UU., Destaca el requisito de que los administradores de planes de jubilación ofrezcan a individuos con asesoramiento económico alternativo e independiente. Sin esa asistencia, los incrementos en las cuentas 401 (k) ciertamente se compensarán con la expansión de las obligaciones de la deuda.

El estudio encontró que el 20% de las personas en los planes de jubilación 401 (k) aumentaron su deuda personal más de lo que aumentaban los ahorros.

Mientras que los negocios de los Estados Unidos gastan $ 118 mil millones al año en planes de jubilación 401 (k) para sus trabajadores, y los ahorros para la jubilación se encuentran ahora entre los gastos familiares más grandes, el nuevo estudio de HelloWallet recomienda que estas inversiones financieras no generen los resultados finales deseados. A menudo, una asistencia monetaria alternativa mucho mejor podría posiblemente proporcionar a los trabajadores la experiencia necesaria para salir de su deuda personal y mejorar gradualmente su ahorro para la jubilación.

Nuevamente, la razón principal por la que las personas fracasan cuando se trata de ahorrar adecuadamente para la jubilación es el aumento constante de la deuda de los hogares. Con los ingresos familiares adicionales que van a pagar las obligaciones financieras, las familias tienen mucho menos dinero en efectivo para ahorrar para una jubilación segura. Durante 2010 y 2011, más del 60% de los trabajadores aumentaron su deuda personal a un ritmo más rápido del que ahorraron para la jubilación.

Lo que el estudio no analizó es “¿por qué la deuda personal aumenta más rápido que los ahorros para la jubilación?” Podría ser que estemos viendo una disminución en el ingreso de los hogares. Después de todo, la tasa de participación laboral ha disminuido desde la crisis financiera de 2008. Es totalmente posible que los hogares compensen la disminución de los ingresos con un aumento de la deuda personal. Mientras esta tendencia continúe, las perspectivas de una jubilación segura seguirán siendo esquivas para muchos estadounidenses.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here