¿Por qué los fondos mutuos cobran tarifas 12b-1?

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¿Por qué los fondos mutuos cobran tarifas 12b-1?

Los malos hábitos de divulgación en el mundo de las inversiones pueden significar que vemos algunos cambios. Los reguladores han estado observando más de cerca las tarifas que pagan los inversores. La tarifa que está recibiendo mucha atención ahora se conoce como tarifa b-1 12.

¿Qué es una tarifa b-1 12 b-1?

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) comenzó a permitir que los fondos mutuos cobren 12 tarifas b-1 en 1980. El nombre proviene de la regla SEC que autoriza la tarifa.

La tarifa se evaluó originalmente para cubrir los gastos relacionados con la distribución de fondos mutuos. Esto incluye los costos de marketing, publicidad y promoción del fondo mutuo. La tarifa también cubre la impresión y el envío de prospectos de fondos y literatura de ventas. Además, a los corredores a menudo se les paga una parte de su comisión del fondo s 12 tarifa b-1 . El límite de esta parte de la tarifa es 0. 75%.

Se puede cobrar la tarifa por otros servicios a los accionistas, como asegurarse de que haya representantes disponibles para responder a las preguntas o solicitudes de los inversores. Hay un límite de 0. 25% en esta sección de la tarifa.

¿Dónde puedo averiguar si me están cobrando una tarifa 12 b-1?

Según Lipper, alrededor de dos tercios de los fondos mutuos evalúan una tarifa (b) de 12 b-1. Las compañías de fondos mutuos deben enumerar la tarifa b-1 12 b-1 en el prospecto del fondo (# . Si bien se enumera por separado, la tarifa b-1 12 también se incluye en el gasto bruto del fondo proporción.

Protección de los consumidores

Dado que muchos consumidores desconocen las tarifas que pagan por sus fondos mutuos, la SEC está pensando en exigir una mejor divulgación de la tarifa.

La organización también ha considerado eliminar la tarifa. Si bien la tarifa originalmente estaba destinada a ayudar con la publicidad y la promoción de fondos mutuos, actualmente se usa muy poca de la tarifa para eso. La mayoría de la tarifa b-1 12 se transfiere a los corredores que venden los fondos.

Existe la preocupación de que si los corredores reciben una compensación adicional por vender ciertos productos de inversión, existe una mayor probabilidad de que surja un conflicto de intereses con el corredor s recomendación.

No es una bandera roja inmediata, pero …

El hecho de que un fondo tiene un 12 b-1 la tarifa no es un factor decisivo inmediato. Algunos fondos tienen estos cargos y aún tienen costos bajos en general. Sin embargo, en un momento en que los altos rendimientos no son la norma, los gastos de fondos más grandes pueden afectar severamente la ganancia general en la cuenta de un inversionista (# .

Por ejemplo, una ganancia de inversión de $ 10, 000 un promedio de 8% de interés por año durante 20 años crecería a $ 46, 609. . Si el fondo tuviera una comisión b-1 del 1% 12 que redujera la tasa de interés promedio al 7% anual, la ganancia solo crecería a $ 38, 696. 84. El efecto a largo plazo de la tarifa b-1 12 es significativo.

Si bien los inversores deben buscar asesores que sean confiables, aún es importante que los inversores investiguen las inversiones que realizan para asegurarse de que las decisiones tomadas en su nombre realmente sean lo mejor para ellos.

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