Por qué los planificadores financieros basados ​​en tarifas son los más adecuados para ser asesores financieros de una IRA autodirigida

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Por qué los planificadores financieros basados ​​en tarifas son los más adecuados para ser asesores financieros de una IRA autodirigida

Si tiene una cuenta IRA autodirigida, es probable que use un asesor financiero que le cobre una tarifa por los servicios. Dependiendo del tipo de cliente, los planificadores financieros tienen diferentes formas de ser compensados ​​por sus servicios. Podría ser solo tarifa, basado en comisiones, basado en comisiones, basado en salarios o en un acuerdo de combinación y cada uno tiene sus propios méritos. De estos, solo los planificadores financieros son considerados los más prácticos. La remuneración de un planificador financiero de una tarifa única proviene únicamente del cliente como una tarifa fija o fija que podría ser por hora, un porcentaje o el rendimiento.

Lo que un planificador de tarifa única puede ayudar con

El asesoramiento del planificador financiero no se limita a la planificación de la jubilación, las IRA autodirigidas y

los préstamos sin recurso

. También recibe ayuda para establecer objetivos de inversión y hacer un presupuesto, establecer objetivos de ahorro, calcular la cantidad de seguro que necesita, establecer cuentas de ahorro para la jubilación, planificación fiscal, financiamiento de la vivienda, préstamos IRA y decisiones de inversión.

Los planificadores de tarifa única generalmente establecen sus tarifas por adelantado, por lo que no hay ambigüedad. Le ofrecen una lista de precios que indica sus honorarios por el trabajo realizado por hora o por tarea. Algunos planificadores también ofrecen servicios de administración de dinero y cobran un porcentaje sobre una cantidad específica que se relaciona con el tamaño de la inversión que administran. Algunos planificadores también pueden basar su tarifa en el patrimonio neto total del cliente. Estos planificadores brindan servicios integrales.

Debido a que se especializan en planificación e inversión, usted tiene la libertad de identificar dónde desea invertir. No venden productos. Una vez que selecciona sus opciones de inversión, su planificador financiero ayuda a asignar los fondos apropiados en cada opción. Su planificador también puede ayudarlo a decidir qué cuenta de jubilación es adecuada para usted. Si decide invertir en bienes raíces, le informarán sobre los préstamos sin recurso de IRA y sus ventajas.

A menudo, la mayoría de estos asesores financieros son personas que han trabajado con casas de corretaje tradicionales y es posible que no estén al tanto de todas las opciones de inversión disponibles. Un mayor tiende a quedarse con los valores. Por ejemplo, es posible que no sepan lo que puede hacer con los préstamos IRA autodirigidos o que puede invertir en propiedades con un préstamo sin recurso.

Para los titulares de IRA autodirigidos, el planificador financiero debe ser consciente de que pueden disfrutar de un retorno de las inversiones al hacer préstamos IRA a otros. Con una cuenta

IRA de bienes raíces

, también puede comprar hipotecas y pagarés existentes.

Tarifa única y tarifa basada

Existe una gran diferencia entre asesores financieros basados ​​en honorarios y solo honorarios. Los asesores basados ​​en tarifas difieren de los planificadores de tarifa única en que venden productos y ganan una comisión de las ventas de estos productos. Por lo tanto, puede terminar incurriendo en una tarifa por servicios y decisiones para productos. La cantidad que pague dependerá de en qué invierta. También se le puede ofrecer una compensación de tarifa en la que deducen la tarifa de la comisión pagada por usted. Como los mensajes son variables, es posible que no se dé cuenta de que ha pagado más de lo que debería. Consulte las revelaciones de tarifas por adelantado para asegurarse de que el pago se realice por el monto adecuado.

Entonces, ¿cómo ahorra al optar por un asesor financiero que solo cobra honorarios?

Solo los asesores financieros de honorarios reciben sus honorarios de sus clientes. Dado que no promocionan productos, no hay acuerdos ni incentivos de venta involucrados de los socios de inversión. Esto se traduce en ahorros para usted, el inversionista y el cliente, porque las reclamaciones a veces pueden reducir su retorno de las inversiones. Si el asesor promueve productos, podrían estar predispuestos sobre cuáles ofrecerle.

El objetivo de un asesor financiero o planificador es ayudarlo a obtener el máximo rendimiento de sus inversiones. Por lo tanto, es fundamental investigar un poco antes de identificar a un asesor financiero certificado competente y bien informado que pueda ayudarlo a aprovechar sus inversiones.

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