Por qué necesitas una estrategia conservadora

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Por qué necesitas una estrategia conservadora

¿Deberías tener una estrategia conservadora? ¿Qué pasa si su objetivo es construir su cartera, su dinero rápido? En la mayoría de los casos, la respuesta es “sí”, debe invertir parte de su dinero de forma conservadora.

Si sigue el principio de la diversificación, ya sea un inversionista conservador o agresivo, siempre hay espacio para inversiones seguras, para inversiones rentables que minimicen el riesgo.

Hablar de una estrategia conservadora no significa que todas sus inversiones deben ser conservadoras. Si está diversificando su dinero con siete u ocho acciones (u ETF o fondos mutuos), una de estas puede ser una inversión conservadora. Hay varias formas de tener una inversión conservadora, una estrategia basada en un bajo riesgo que incorpora el objetivo de una inversión rentable.

Tres tipos de estrategias conservadoras

  1. Cautiverio
  2. Acciones de alto dividendo (o ETF o fondos)
  3. Índices básicos de ETF

Cautiverio:

Cree un grupo de 10 a 15 fondos de bonos o ETF, cada uno ligeramente diferente del otro para que tenga opciones entre las que elegir. Por ejemplo, bonos corporativos versus gobierno; A largo plazo versus a corto o mediano plazo.

Con un grupo como este, puede cambiar su dinero de un tipo a otro dependiendo de la economía para aprovechar cualquier tipo que produzca el mejor rendimiento, pagando el mayor interés.

El inconveniente de usar fondos mutuos de bonos es que las familias de los fondos generalmente imponen restricciones que requieren que usted mantenga los fondos durante 60 a 90 días para evitar penalidades comerciales. Los ETF de bonos se negocian como acciones y, por lo tanto, no tienen restricciones comerciales.

La otra precaución con el uso de bonos es asegurarse de no duplicar. En otras palabras, no tiene un bono gubernamental a corto plazo de Fidelity y de Vanguard, ya que al analizar y tomar decisiones de compra-venta, podría terminar de pasar de uno a otro del mismo tipo cuando debería cambiar a un tipo totalmente diferente. ; Es decir, pasando de corto a largo plazo.

Acciones de alto dividendo (o ETF o fondos mutuos)

En general, las acciones que pagan altos dividendos son confiables estables mientras crecen a un ritmo lento pero constante. Estas acciones pagan dividendos (como obtener intereses sobre su dinero en una cuenta de ahorros) no solo por encima de la tasa de inflación sino a tasas de 4 a 8% anual.

Nuevamente puedes juntar un grupo de vigilancia de estas acciones. Puede encontrarlos buscando en el sitio web de Standard & Poor®, a través de Morningstar® o el sitio web de su corredor.

Recuerde que cuando invierte en este tipo de acciones, solo obtiene los beneficios de los pagos de dividendos si los mantiene a medio o largo plazo. Si realiza transacciones con frecuencia, se perderá la posibilidad de separar los dividendos, simplemente tendrá suerte. Si invierte en fondos cotizados o fondos mutuos basados ​​en acciones de alto dividendo, tiene más posibilidades de obtener los pagos de intereses.

Índices básicos de ETF

Puede crear un grupo pequeño de índices de ETF, solo 3 – 5 ETF para seguir para una inversión segura y rentable. Tal grupo le permitirá moverse de una posición conservadora a otra. Un grupo que he usado contiene:

  • SPY – SST Spider 500 que emula el S & P 500
  • IEF – iShares 7 – Bono del Tesoro a 10 años
  • MINT – PIMCO mejorado corto madurez

Comparo el rendimiento de estos con el S & P 500 para evaluar cuál es el mejor y dónde colocar mi dinero.

Al utilizar uno de estos tipos de inversiones en su cartera, puede minimizar el riesgo y tener una estrategia alternativa para cuando los mercados vayan hacia el sur y desee mover sus otros fondos de estrategias más agresivas a una posición más segura hasta que los mercados comiencen a subir nuevamente.

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