¿Por qué no debería tener un objetivo de monto en dólares para la jubilación?

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¿Por qué no debería tener un objetivo de monto en dólares para la jubilación?

Estoy bastante seguro de que todos han escuchado la analogía de la jubilación de cuánto dinero necesita para jubilarse. Como en, ¿cuál es su número para la jubilación? En otras palabras, con cuánto dinero (la cantidad real en dólares) necesita retirarse. Siempre me ha costado envolver este concepto con mis manos. Para mí, ese número depende totalmente de un mercado impredecible. Estoy seguro de que si le hiciera esa pregunta al inversionista promedio en 2006, hoy tendría una respuesta muy diferente a la de un inversionista. El inversor de hoy parece haberse vuelto complaciente o insensible a la volatilidad, creyendo que los altibajos en el mercado son una nueva norma. Dado que los elementos del mercado están fuera del control de los inversores, no se gasta mucho tiempo preocupándose por ello; Fuera de la vista, fuera de la mente. Esto es especialmente cierto para aquellos que planean jubilarse dentro de los próximos 10 años. La verdad es que no sabemos lo que hay a la vuelta de la esquina, ni muchos saben cómo o cuándo será posible la jubilación. Entonces, ¿qué pasaría si no tuvieras que preocuparte por un número? ¿Sólo un cheque de ingreso mensual garantizado en el camino? No una pensión, más bien una estrategia como una pensión líquida; Si uno existiera.

Leí el libro de un amigo, “Savior Retirement”, que habla de un piloto retirado, que sabe que, independientemente de las condiciones del mercado, iba a tener un cheque en su buzón (antes de que el depósito directo fuera la norma) todos los meses durante el resto de su vida. . Estos fueron los buenos tiempos de trabajar para un trabajo de por vida, con un reloj de oro y una pensión en la línea de meta. Hoy los pilotos no tienen pensiones, solo 401k para contar. Hoy es más como “¿cuál será su número para la jubilación?”. Esa creencia es una idea falsa. Con el mercado en el nivel más alto de la historia, puede intercambiar “cuál será su número” con un cheque para garantizar que su jubilación nunca se verá afectada, independientemente de lo que el mercado nos ofrezca. Un pago mensual que puede activar y desactivar cada mes como un interruptor de luz mientras tiene acceso a su valor en efectivo simultáneamente. ¿Entonces, cómo puedes hacer eso?

Solo puede obtener ingresos de por vida a través de anualidades indexadas fijas (FIA). Estos productos generalmente están respaldados por compañías de seguros multimillonarias, muchas de las cuales financiaron las pensiones en el pasado. La diferencia es que las pensiones fueron financiadas por anualidades grupales proporcionadas a través de un empleado, mientras que una FIA es una anualidad individual financiada por un pago único. Solo una FIA proporcionará un pago de por vida con toda la flexibilidad que una pensión no puede proporcionar. Los pagos mensuales dentro de una FIA pueden comenzar el primer mes o el décimo año. Por lo general, cuanto más tiempo espere un cheque mensual, mayor será el pago. Las FIA pueden hacerlo a través de los Valores de la Cuenta de Ingresos (IAV) que crecen a una tasa de interés predeterminada. Los IAV crecen separados e independientes del valor en efectivo y sirven como una fórmula para determinar cuál será el pago mensual en el futuro. El IAV se asegura de que su pago mensual se garantice independientemente de cuán alto o bajo pueda llegar a ser el mercado. En conclusión, el IAV no garantiza un pago de suma global, sino un pago mensual garantizado. Un pago mensual que puede comenzar y detener a su discreción mientras tiene acceso al valor en efectivo. El saldo es que, cuanto más efectivo retire con una suma global, menor será el ajuste de su pago de por vida.

Debido al acto de desaparición de la pensión, los inversionistas están recurriendo a la FIA para mantener su calidad de vida en el retiro. Los inversores están dando la espalda a lo alto que pueden hacer crecer su cartera, en lugar de centrarse en la cantidad de ingresos mensuales con los que pueden contar para todas sus necesidades de jubilación. Los inversores están empezando a darse cuenta de que es probable que continúe la montaña rusa en el mercado durante los últimos años, lo que hace imposible determinar la cantidad de dólares que necesitan a tiempo para retirarse. Quieren saber con qué pueden contar cuando llegue el momento de la jubilación. Además, sus obligaciones diarias y la calidad de vida en la jubilación estarán allí para toda la vida.

Al considerar una FIA para satisfacer sus necesidades de jubilación, es importante discutir sus opciones con un profesional con licencia que se especializa en FIA. Hay muchos casos en que los profesionales financieros hacen una recomendación equivocada al cliente, lo que significa que la recomendación no fue la mejor para las necesidades del cliente. Hay muchas partes móviles, como la forma en que el valor en efectivo acumula intereses, que deben abordarse antes de la recomendación. Con la FIA correcta, puede garantizar un cheque mensual de por vida a través de su jubilación que satisfaga específicamente sus necesidades.

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