Por qué querrá prepararse para la jubilación con PREtirement

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La planificación de su futuro financiero y médico puede ser aterradora, desalentadora y lenta. Es & # (*******************; una tarea que muchas personas retrasan, a menudo hasta que s demasiado tarde. Por lo tanto, planificar temprano puede ser la diferencia entre el pánico, el estrés y la preocupación y una jubilación cómoda y sin preocupaciones. La buena noticia: ¡nunca es demasiado temprano para comenzar!

No importa cuál sea su edad, no importa cuál sea su etapa profesional, usted querrá prepararse AHORA . Haz la palabra PRETirement parte de tus objetivos y experiencias diarias; para asegurarse de que su dinero es donde lo necesita, cuando lo necesita. Don ¡no ponga en riesgo sus ahorros! Recuerde que la planificación de la jubilación ya no es solo para personas mayores.

Let s Primero define PREtirement:

Es:

  1. El acto de prepararse anticipadamente para la jubilación.
  2. Planificar con anticipación para evitar la sucesión, la atención a largo plazo y la (próxima) Gran Recesión, y asegurarse de que su dinero dure tanto como usted.
  3. P – Plan, R- Jubilación, E- Temprano.
  4. Planifique previamente antes de que esté cansado .
  5. Mi plan de jubilación recomendado ofrece los siguientes beneficios:

• Protege sus activos de enfermedades catastróficas y costos de hogares de ancianos

• Gana más intereses sobre su dinero con seguridad a prueba de depresión

• Reduce o baja elimina los impuestos sobre la seguridad social y los ingresos por intereses

• Mueve tu 401 (k) o IRA sin costo para que puedas permitirte el retiro

Hechos, mitos, hacer sy Don ts de Planificación de la jubilación

¿Cómo pueden las decisiones tomadas y las acciones tomadas hoy garantizarle una jubilación próspera, saludable y sin preocupaciones? ¿más tarde?

Let mire estas realidades:

  • Personas en sus 40 s, 30 s, e incluso sus 20 s deberían estar comenzando su retiro planeando viajes HOY.
  • Sin preparación, su fondo de jubilación podría estar sujeto a impuestos y sucesiones más adelante.
  • Prepárese, y puede evitar la pérdida del mercado mucho antes de que ocurra la próxima recesión.
  • ¿Estás posponiendo escribir tu testamento? Si crees que eres demasiado joven para considerarlo, ¡piénsalo de nuevo! Si usted & está empleado o tiene ahorros, propiedades, posesiones o recuerdos, usted querrá asegurarse de que esos activos vayan a los seres queridos que desea.
  • ¿Quién sería el guardián de tus hijos menores si algo te sucediera? (La mayoría de los padres están perplejos por esa pregunta, pero no deberían estarlo.)
  • Las inversiones de bajo riesgo están más fácilmente disponibles de lo que cree.
  • Una vez que sus asuntos están en orden, ganó no tiene que preocuparse por quedar ciego por una emergencia médica o financiera.
  • Problemas médicos inesperados pueden obligar a las familias a tomar decisiones drásticas en circunstancias de ansiedad. ¡Cuánto mejor es planificar tales emergencias antes de que ocurran! La preparación elimina el estrés y la incertidumbre de tal toma de decisiones.

Advertencias

Durante mis 20 años como planificador de jubilación y patrimonio, I he visto a demasiadas personas perder su dinero o sus hogares como resultado de crisis de salud imprevistas que llevaron a facturas catastróficas astronómicas. Lo que he aprendido es algo que rara vez veo reportado en otra parte. De hecho, creo que las leyes sobre los planes de Medicaid son intencionalmente confusas, por lo que la mayoría de las personas no pueden entenderlas. 39; En muchos casos, las personas se ven obligadas a contratar a un profesional para obtener los beneficios que están calificados para recibir.

Esta situación inaceptable me dio una misión. Esta misión era hacer que mis talleres y libros fueran entendibles para la “persona común”. Quiero que las personas hagan preguntas y eliminen detalles que les ayudarán a poner sus asuntos en orden. Aquí trataré temas que USTED debería considerar para prepararse para su futuro.

Plan para emergencias

La planificación para emergencias médicas es una necesidad para todos y debe incluir la firma de dos documentos legales importantes: A Living Will y una directiva médica anticipada. Asegúrese de que su Directiva incluya un lenguaje que cumpla con la ley federal HIPPA (Ley de privacidad y portabilidad de la información de salud) o que sus registros médicos no puedan divulgarse a las personas que desea que tomen decisiones de atención médica por usted cuando usted no puede hacerlo. Si está fuera del país, también necesitará un poder notarial duradero para permitir que su cónyuge u otra persona de su elección administre sus finanzas y firme documentos legales en su nombre.

Seguro de atención a largo plazo: ¿quién lo necesita?

Hoy, 2 de 10 personas menores de edad 65 y 7 en – 10 las personas mayores mayores de edad 65 en los EE. UU. terminarán usando cuidados de convalecencia , cuidado de la salud en el hogar, cuidado de custodia, cuidado intermedio o cuidado de relevo. Dadas las estadísticas, la residencia en un hogar de ancianos bien podría estar en su propio futuro. Don no espere que Medicare o Medicaid cubran estos costos, que pueden tener un promedio de $ 5, 000 a $ 11, 000 (sin incluir gastos médicos y medicamentos). A medida que más personas viven bien en sus 80 sy 90 s con sus familias dispersas En el país, todos estarán involucrados de alguna manera en el cuidado de ancianos, si no hoy, mañana. Si usted está entre la generación Sandwich, lo que significa que está criando a sus propios hijos y cuidando a sus padres al mismo tiempo, este tema es especialmente relevante cuando planifica su propia jubilación. Algunas estimaciones muestran que casi dos tercios de la generación de los baby boomers cuidarán a un padre anciano en los próximos diez años. A medida que crece la generación Sandwich, la necesidad de comprender la dinámica del envejecimiento y las relaciones familiares aumenta dramáticamente.

Solo 10 porcentaje de personas mayores de edad 65 en los Estados Unidos hoy en día tienen seguro de cuidado a largo plazo, sin embargo. Por lo tanto, no es raro que los hijos adultos quiebren mientras ayudan a cuidar a sus padres ancianos. Puede descubrir que usted está utilizando sus ahorros, planes de jubilación, línea de crédito con garantía hipotecaria o tarjetas de crédito para manejar estos costos que en cambio, podría estar cubierto por un seguro de atención a largo plazo. Considere cómo dicha cobertura podría rescatar el futuro y las finanzas para usted, sus padres y también sus propios hijos.

Pre-nups

Si eres joven y estás enamorado y don t piense que necesita planificar la vida futura (y la jubilación) antes del matrimonio – piense de nuevo. Muchas circunstancias justifican la consideración de un acuerdo prenupcial, incluida la participación en un negocio familiar, ser dueño de su propio negocio, tener una sustancial 401 (k) u otra jubilación plan, heredar bienes de su familia, poseer una residencia que se usará como casa conyugal o casarse con alguien que ya ha acumulado una gran cantidad de deuda.

Un acuerdo prenupcial puede proteger qué activos tiene actualmente o activos importantes que espera heredar, y también puede proteger sus activos de las deudas que su pareja adquirió antes del matrimonio.

Cuando los niños están en la imagen …

Si tiene hijos menores, la planificación de la jubilación / patrimonio es una necesidad, no solo por razones financieras Deberá nombrar un tutor para cuidar a sus hijos. Sin un plan establecido, si usted y el otro padre de sus hijos mueren mientras los niños aún son menores, entonces los niños se convertirán en pupilos de la corte hasta que un juez pueda decidir con quién deben vivir los niños hasta que se conviertan en adultos. Sin un plan establecido, el control de la herencia del menor & será asumido por un tutor o tutor supervisado por el tribunal cuyos honorarios serán ser pagado fuera de la herencia. Sin embargo, a través de la preparación adecuada, puede tomar decisiones anticipadas que considere mejores en sus circunstancias particulares y escribir documentos que le permitan expresar esas decisiones y preferencias.

Factores que debe considerar al decidir sobre su (s) tutor (es): Habilidades para criar niños … Creencias religiosas similares o compatibles … Si hay otros niños en su hogar de edad similar a la suya … Integridad y estabilidad … ¿Es el futuro tutor físicamente capaz de cuidar a sus hijos? … ¿La situación laboral del tutor tiene suficiente tiempo suficiente para que sus hijos se encuentren en la situación laboral de su tutor 39? … ¿Cuál es su estilo de vida y filosofía financiera? … Ubicación geográfica: ¿deben sus hijos moverse y dejar a sus amigos?

Cuando planifique su jubilación anticipada, también tendrá que considerar estos temas:

Haga un inventario de sus activos.

Estos pueden incluir su banco y otras cuentas de inversión (mercado monetario o fondos mutuos), ahorros para la jubilación, pólizas de seguros e intereses inmobiliarios o comerciales.

Discutir sus planes patrimoniales con sus herederos puede evitar disputas o confusión.

Al ser claro acerca de sus intenciones, usted ayuda a disipar posibles conflictos de herencia después de que usted haya desaparecido.

Cambio de sus ingresos en valores exentos de impuestos

Puede depositar dinero en bonos municipales, por ejemplo.

Dar puede reducir los impuestos.

Los obsequios en cualquier cantidad entre cónyuges están libres de impuestos y nunca se gravan al donante. Las actuales leyes de impuestos sobre donaciones también permiten donaciones de $ 13, 000 por año, por persona, a cualquier número de destinatarios sin consecuencias fiscales.

Considere las consecuencias fiscales de trabajar o no trabajar.

Debe considerar cuidadosamente si el trabajo terminará que le cuesta más dinero que no trabajar porque usted terminaría pagando impuestos y podría no ser elegible para ciertos beneficios.

Designar un poder de atención médica.

Nadie planea ser incapacitado, pero si es así, quién tomará decisiones de atención médica por usted? Debe asegurarse de completar un poder notarial de atención médica para que pueda estar protegido. Y también designar suplentes.

Actualice su plan patrimonial.

Manténgase actualizado: asegúrese de revisar sus documentos de planificación patrimonial cada tres años más o menos para asegurarse de que todavía estén al día. Los cambios en las circunstancias personales, la fortuna económica y las leyes fiscales pueden justificar revisiones.

Verifique sus formularios de designación de beneficiarios.

Los testamentos no son los únicos documentos que rigen la disposición de sus activos. Las ganancias de la póliza de seguro y las cuentas de jubilación pasan de acuerdo con los términos de su formulario de designación de beneficiario cuando pasa. Asegúrese de que la información en estos formularios sea actual y precisa.

Protege tu casa.

Si tienes una casa como tu residencia principal, por una módica tarifa puedes colocar protección en su hogar de acreedores por hasta $ 500, 000 de la equidad en su hogar. Simplemente comuníquese con su abogado para completar y presentar los documentos necesarios.

Mantenga sus papeles en un lugar seguro.

Obvio, ¡pero muchas personas no hacen esto!

Para obtener más información sobre todo, desde impuestos a fideicomisos, inversiones a seguros, abogados a anualidades, acciones a la seguridad social, testamentos en vida a largo plazo, visite mi sitio web, talleres, escritos, libros y blogs. . Haz que mi lema sea tuyo: Espera lo inesperado; Prepárate para el retiro.

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