Por qué su IRA y 401 (K) no son inversiones conservadoras

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Por qué su IRA y 401 (K) no son inversiones conservadoras

Supongamos que quisieras pedir prestado $ 100,000.

A medida que su prestamista le entrega el cheque, usted les pregunta exactamente cuándo deberá devolver este préstamo. Ellos responden: “No te preocupes, te diré cuándo es el momento de devolverlo”.

Pregunta más sobre la tasa de interés que pagarás y la respuesta es muy parecida: “No te preocupes, te diré la tasa de interés que cobro cuando sea el momento de comenzar a pagar el dinero”.

En estas condiciones, ¿qué tan seguro se sentiría al terminar ese cheque? La mayoría de las personas tendrían que sonar las alarmas en todas direcciones. Sin embargo, esto es esencialmente lo que hace la mayoría de las personas cuando colocan su dinero en una cuenta IRA o 401 (k).

Están poniendo dinero en esas cuentas y es totalmente responsabilidad del gobierno a través del Congreso o el IRS informarle cuándo está bien retirar ese dinero y cuánto de los impuestos pagará por él. Esto se debe a que el Congreso puede cambiar las leyes fiscales para reflejar la necesidad del gobierno de sus ingresos fiscales.

En el próximo año o así, es probable que los impuestos aumenten entre un 5 y un 8% si los recortes de impuestos de Bush expiran a fines de 2012. En la próxima década, la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) prevé que los impuestos podrían aumentar. Hasta 50-60%.

Esto significa que una cuenta IRA o 401 (k) no es el mejor lugar para poner su dinero. Los impuestos más altos reducirán sus ahorros antes de lo que pueda imaginar una vez que comience a retirar su dinero.

Los estudiantes de las estrategias de Missed Fortune saben que existen mejores alternativas.

Usted está mucho mejor para poner su dinero en serio en contratos de seguro de valor en efectivo que se acumulan libres de impuestos bajo las reglas que han sido eximidas en el código del IRS durante décadas. Aquí es donde puede utilizar la estrategia de indexación, en la que bloquea sus ganancias cada año y se restablece.

Esto es lo que significa: si invirtiera $ 1,000 por mes y sintiera que la economía iba a tener un año difícil, podría decir: “Quiero asegurar esto al 5% este año porque no quiero perder “.

Por otro lado, si dijera: “Creo que la economía subirá más de un 5%”, y vinculó su dinero con el S&P 500, su rendimiento podría ser aún mayor. Si ese índice en particular hiciera un 5%, obtendrías un 5%. Si lo hiciera, el 10% obtendría el 10%, etc. Cuanto mejor lo haga la economía, mejor será su rendimiento, hasta un cierto límite de aproximadamente el 15%.

Ahora, si la economía fue mucho peor de lo que esperaba, no pierde dinero porque se aseguró a esa tasa del 5% y está protegido incluso si adivinó mal.

La conclusión es que con esta estrategia de Missed Fortune, se le acreditará, hasta un máximo de 15-16%, sea cual sea el índice, su dinero está vinculado a los logros. Pero lo mejor de todo es que si la economía o el índice caen, no perderá dinero.

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