Pregunta crítica: ¿Quién le enseñó a su planificador financiero lo que él sabe?

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Pregunta crítica: ¿Quién le enseñó a su planificador financiero lo que él sabe?

Como planificador financiero, tengo cierto pesimismo con respecto a mi propia industria. Por supuesto, no tengo ninguna duda sobre el valor que la verdadera planificación financiera integral puede brindar a los clientes, y estoy muy orgulloso del servicio que ofrezco. Más bien, son los términos reales “asesor financiero” o “planificador financiero” los que me preocupan.

Según un estudio realizado en 2012 por el Departamento de Trabajo de EE. UU., Hay 929.700 ciudadanos de EE. UU. Que se refieren a sí mismos como asesores financieros. Sin embargo, la triste realidad es que 411,500 de estas personas son realmente solo vendedores de seguros cuando se analiza lo que hacen, y 312,200 no son más que corredores de bolsa a los que se les paga por vender productos de inversión. Creo que estos individuos utilizan el término “asesor financiero” para evitar las connotaciones negativas que acompañan a los términos más tradicionales de “vendedor de seguros” y “corredor de bolsa”.

Ciertamente, no estoy diciendo que haya algo malo con estas profesiones, pero diría que los individuos en estas industrias que se refieren a sí mismos como “asesores financieros” o “planificadores financieros” son un poco confusos. Al final del día, estas personas son muy poco comunes para realizar una planificación real en nombre de sus clientes y es probable que centren sus esfuerzos simplemente en vender un producto y cobrar una comisión. En consecuencia, un consumidor que utiliza los servicios de estos profesionales contratados para beneficiarse de cualquier tipo de planificación financiera objetiva es probable que se sienta decepcionado.

Entonces, cuando conoce a alguien que se refiere a sí mismo como un planificador financiero, ¿cómo puede saber si la persona es capaz de proporcionarle exactamente el servicio que está buscando? Un indicador clave gira alrededor de donde el individuo recibió su educación y entrenamiento.

Jason Zweig del Wall Street Journal recientemente brindó un excelente ejemplo . Obtuvo dos correos electrónicos que una empresa llamada Table Bay Financial Network de San Diego envió a sus alumnos. Table Bay se especializa en la capacitación de contadores públicos certificados y asesores financieros en todo el país. El primer correo electrónico ofreció un Maserati a asesores que venden al menos $ 7.5 millones en anualidades en 2020 y un BMW, Range Rover o Porsche por al menos $ 6 millones en ventas. El segundo correo electrónico promocionó una anualidad de índice pagando una comisión del 9%.

Yo diría que otorgar autos de lujo por vender productos caros podría incentivar a un asesor financiero a recomendar inversiones que no benefician a los clientes. Tras una investigación adicional, el Sr. Zweig descubrió que el fundador de Table Bay tuvo un acuerdo con el Departamento de Trabajo en 2008 que le costó $ 500,000 en el que se le prohibió permanentemente servir como fiduciario a un plan de jubilación. Por supuesto, esta información puede ser difícil de obtener para un consumidor. Como el Sr. Zweig escribe: “Todo esto es un recordatorio de que cuando contrate a un asesor de jubilación, no solo pregunte lo que sabe.

Refiriéndose al estudio del Departamento de Trabajo de 2012, de las 929,700 personas que se refieren a sí mismas como planificador financiero, solo 67,323 (7.2%) son Planificadores Financieros Certificados (CFP). El diseño de la PPC es lo que considero el estándar de oro en la educación de los asesores financieros. Además, solo 2,400 (3.%) son miembros de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA, por sus siglas en inglés), que es la organización nacional para planificadores financieros de pago solamente. Los planificadores de pago solamente nunca cobran una comisión por los productos que recomiendan y no reciben ninguna compensación que no sea la que obtienen directamente de su cliente. Este método de compensación garantiza que el asesor siempre tenga en mente el mejor interés del cliente.

La Junta de CFP publicó recientemente una inteligente casa de manejo comercial de 30 segundos para asegurarse de que su profesional de planificación financiera reciba una capacitación adecuada y ética. El anuncio coloca a los consumidores reales frente a un asesor financiero propuesto e ilustra que parece un profesional calificado. Resulta que el asesor no es realmente un profesional financiero, sino un DJ. Como dice el anuncio: “a menos que sean un profesional de CFP, simplemente no se sabe”.

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