Preguntas de conversión de Roth IRA – 401k, varias cuentas, impuestos

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Respuestas a una docena de preguntas frecuentes sobre la conversión a un Roth IRA

1. ¿Puedo tomar mi 401 (k) y convertirlo en un Roth IRA como si pudiera 401 (k) pasar a una IRA?

Esto es posible. Mientras el participante del plan sea elegible para tomar una distribución del plan y los fondos sean elegibles para una renovación, entonces se puede convertir un 401 (k). Además, también pueden 403 (b) y 457 planes. Se recomienda que verifique si su plan actual permitirá distribuciones en servicio. Esto hará que esos fondos sean convertibles ahora en lugar de tener que esperar hasta que deje de trabajar.

2. ¿Puedo hacer una conversión parcial?

Sí. Puede determinar qué cantidad de su IRA tradicional desea convertir.

3. ¿Qué sucede si tengo una IRA tradicional no deducible?

Ahora tendrá que considerar el valor total de todas las IRA al convertir. Por ejemplo, si tiene $ 500, 000 en cuatro cuentas y una tiene $ 50, 000 en contribuciones después de impuestos, solo se le aplicará un impuesto sobre 90% del monto convertido.

4. Pagar sus impuestos con el gaitero

Algunas personas dirán que está bien usar fondos de su cuenta IRA para pagar la factura de impuestos que se debe. Otras personas dicen que es una mala idea. No se recomienda usar los fondos de su cuenta IRA para pagar impuestos porque si elige deshacer la conversión, todos los fondos que se tomaron de la cuenta IRA que se usaron para pagar los impuestos no pueden volver a la cuenta cuando se vuelve a caracterizar. Debería volver a caracterizar la cuenta por varias razones, incluso si la cuenta perdió un valor significativo entre 2010 y 2011.

5. ¿Se puede convertir a múltiples nuevas Roth IRA en lugar de solo una?

Sí, usted puede hacer esto. Es mejor considerar la conversión a cuentas Roth IRA separadas que no contengan ningún otro fondo de otras cuentas IRA de años anteriores. Es mejor convertir a más de un Roth IRA y se recomienda que la conversión sea a múltiples Roth IRA que tengan un tipo diferente de inversión. Esto facilitará deshacer la conversión si la inversión particular no funciona. Esta es una oportunidad para sacar de la escena a la IRA perdedora para calificar para un tramo impositivo más bajo. Al hacerlo, las IRA ganadoras crecerán, lo que eventualmente creará ganancias libres de impuestos para usted más adelante en la vida.

6. ¿Cuándo convertir parte de su IRA tradicional en 2009?

Esta es una pregunta común, y una buena. Si cree que su rango de impuestos en 2009 será menor, puede ser una buena idea comenzar la conversión este año. Tenga en cuenta; no tiene que convertir la cantidad total en la cuenta IRA tradicional. Puede hacer una conversión parcial este año y luego convertir el resto en el próximo año.

Si aún tiene preguntas sobre el proceso de conversión de Roth IRA, consulte con un profesional. Los profesionales financieros podrán ayudarlo a determinar si la conversión será lo mejor para usted. También tendrán las respuestas a cualquier otra pregunta que no se haya presentado aquí.

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