Prepararse para una corrección de mercado

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Prepararse para una corrección de mercado

La historia nos dice que durante un período de tiempo suficientemente largo es probable que ocurran catástrofes. Incendios, inundaciones, terremotos: ninguno puede ser inventado y todo puede ser potencialmente devastador. Si bien estos eventos no siempre se pueden evitar, podemos prepararnos para ellos. La práctica de simulacros de incendio nos permite actuar de manera apropiada durante la desgracia, mientras que mantener el almacenamiento de alimentos de emergencia garantiza que no moriremos de hambre cuando ocurra una tragedia.

Al igual que la calamidad física puede dar la vuelta a la vida, la agitación financiera puede llevar a una pérdida irrecuperable. Afortunadamente, tenemos la capacidad de prepararnos para la incertidumbre financiera de la misma manera que nos preparamos para otras exposiciones. Como el mercado alcista actual es ahora el cuarto más largo en la historia (64 meses) y el cuarto más grande (+ 192% de ganancia), ahora sería el momento perfecto para asegurarse de que está preparado para la próxima retirada del mercado.

Ejecutar un simulacro de incendio de cartera

Puede ejecutar un simulacro de incendio para su cartera al comprender el potencial de pérdida de sus tenencias. Es fundamental reconocer que la cantidad de volatilidad que experimentará su cartera en la disminución de los entornos de mercado depende de su asignación de activos: la cantidad de su cuenta que se invierte en acciones frente a bonos. Cuanto mayor sea el porcentaje de acciones en una cartera, más aumentará el valor de la cartera durante los mercados alcistas, pero disminuirá cuando el mercado disminuya. Veamos el rendimiento histórico y los niveles de riesgo de un rango de relaciones de acciones a bonos diversificadas:

Asignación de activos – Riesgo y retorno (1970-2013)

Asignación de cartera

Retorno anual promedio

Pérdida más grande en un año calendario (2008)

100% de acciones

10.85%

-39%

80% de acciones

Bonos del 20%

10.33%

-30%

60% de acciones

Bonos del 40%

9.99%

-20%

50% de acciones

Bonos del 50%

9.76%

-15%

40% de acciones

Bonos del 60%

9.49%

-11%

20% de acciones

Bonos del 80%

8.85%

-4%

Después de determinar la asignación de activos de su cartera, pregúntese cómo respondería a otra corrección de mercado como la que experimentamos en 2008. Para este ejercicio, considerar la pérdida en términos de dólares es particularmente productivo. Por ejemplo, si el 80% de su cartera se invierte en acciones, es posible que pueda convencerse de que podría sufrir una pérdida del 30%. Sin embargo, suponiendo que haya invertido $ 500k, una pérdida del 30% significaría que su cartera se agotará repentinamente a $ 350k, $ 150k de dinero ganado con esfuerzo que se acaba de evaporar. Para muchos, la idea de perder $ 150k es más cómoda que la de una pérdida del 30%.

A continuación, imagine a cada medio de comunicación enviando advertencias día tras día sobre cómo el mercado solo va a empeorar. Imagínese a sí mismo verificando lo que los mercados hacen varias veces al día y decepcionando constantemente que es otro día de pérdidas. Por último, visualice a su amigo, vecino o familiar ocasional, presumiendo de cómo salió del mercado antes del colapso y diciéndole que es un tonto por no hacerlo.

¿Cómo responderías en un ambiente así? ¿Le sería difícil dormir o digerir su comida? Es crítico ser honesto contigo mismo. Si se desviaría de su estrategia de inversión a largo plazo vendiendo después de una caída del mercado y esperando a que el mercado se recupere, su cartera actual puede ser demasiado agresiva. Si es así, reduzca la asertividad de su cartera reduciendo su exposición a acciones ahora porque vender acciones durante una caída del mercado es lo último que quiere hacer.

Una planificación financiera sólida sugiere que las personas deberían reducir la asertividad de su cartera a medida que se acercan a la jubilación. Mientras que un trabajador joven con 30 años hasta la jubilación puede darse el lujo de ser agresivo y tiene tiempo de recuperarse si sufre una gran pérdida de sufrimiento, una persona que está cerca de la jubilación no puede darse el lujo de terminar una pérdida significativa justo antes de que los fondos invertidos sean necesarios para cubrir gastos de la vida.

Mantener un almacenamiento financiero de emergencia

Como las acciones y los bonos son la parte a largo plazo de su cartera de inversiones, los equivalentes de efectivo son su herramienta para hacer frente a las necesidades de gasto a corto plazo. Antes de invertir, todos deberían tener una reserva de emergencia con suficiente efectivo para cubrir de tres a seis meses de gastos. Estos fondos solo deben ser aprovechados en caso de pérdida del trabajo o una emergencia médica.

Además, los inversores que están tomando retiros de su cartera para satisfacer las necesidades de flujo de efectivo también deben tener el equivalente a dos años de retiros necesarios en efectivo en todo momento. Estos fondos deben utilizarse para cubrir los gastos de manutención durante la próxima corrección de mercado. Tener este almacenamiento financiero de emergencia evitará que tenga que realizar retiros en un mercado bajo y permitir que su cartera se recupere.

Estar preparado

Nadie sabe cuándo llegará el próximo mercado bajista. Sin embargo, al igual que el invierno sigue a cada otoño, las correcciones del mercado a menudo se producen después de cada mercado alcista. La preparación para tal recesión financiera le asegurará que actuará adecuadamente cuando llegue el momento y evitará una catástrofe financiera.

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