Prepárese para su futuro con los planes de jubilación IRA

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Prepárese para su futuro con los planes de jubilación IRA

Los planes de jubilación IRA son una excelente manera de ahorrar para su futuro mientras difieren los pagos de impuestos. Si comienza a ahorrar mientras está en su 20 so 30 s, puede depositar hasta 5, 000 al año en tu IRA Este dinero se deduce esencialmente de sus ingresos ese año, lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre él. A medida que su IRA crece con los años, puede aprovechar el interés compuesto en cuentas de ahorro o bonos, o estrategias de inversión más agresivas como acciones y bienes raíces. De cualquier manera, cuando cumpla la edad de 59 1/2, podrá retirar fondos de su IRA para jubilarse. En este punto de su vida, ya no obtendrá ingresos, lo que lo colocará en un nivel impositivo más bajo. Esto significa que, además de construir su fondo de jubilación, los impuestos que paga sobre el dinero que retira del IRA son significativamente más bajos de lo que hubiera pagado por ese mismo dinero en sus años más jóvenes.

En los últimos 30 años, cada vez más estadounidenses se han dado cuenta de la importancia y el valor de un plan de jubilación IRA. Por esta razón, las opciones de IRA han crecido y diversificado en varios subtipos que tienen sus propios requisitos de impuestos e inversión. Si aún no ha elegido una IRA, esta es la oportunidad perfecta para conocer las opciones disponibles para usted. Incluso si ha comenzado una IRA, puede aprender que puede ganar más y beneficiarse en la jubilación transfiriendo sus fondos a una IRA alternativa.

IRA tradicional: el dinero que deposita ahora reduce su ingreso imponible actual. Cuando se jubila y se retira de esta IRA, los fondos serán gravados en el tramo de impuestos (más bajo) en el que se encuentre.

Roth IRA: Si no necesita la exención de impuestos hoy, o está comenzando su inversión a una edad muy temprana y anticipa caer en un tramo impositivo más alto cuando retirarse, las contribuciones de Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero sus retiros están libres de impuestos después de la edad de 59 1/2.

IRA SIMPLE: algo así como un 401 (k) para pequeñas empresas, estos son planes de pensiones equivalentes patrocinados por el empleador. El Plan de igualación de incentivos de ahorro para los empleados es una forma para que los propietarios de pequeñas empresas animen a sus empleados a reservar algunas de sus ganancias para la jubilación.

SEP IRA: La IRA de Pensión de Empleado Simplificada es una versión simplificada de la IRA Tradicional para cualquier persona que trabaje por cuenta propia. Estas cuentas son muy fáciles de administrar, lo cual es perfecto para el propietario de una pequeña empresa que tiene muchas otras responsabilidades que manejar.

SDIRA: una IRA autodirigida le da al propietario de la cuenta más control sobre cómo se invierten los fondos. Esta es la cuenta ideal para las personas que quieren ser prácticas en sus estrategias de inversión. Las opciones de inversión para este tipo de cuenta son mayores e incluyen capital social, bienes inmuebles e hipotecas o gravámenes públicos.

Cualquiera de estos IRA maximizará el crecimiento de su fondo de jubilación. Son particularmente atractivos si trabaja para una pequeña empresa o trabaja por cuenta propia y, por lo tanto, no tiene incentivos 401 (k) que coincidan. Si cambia de trabajo o está en un momento de su vida en el que puede contribuir más a su jubilación anualmente de lo que permite su 401 (k), una IRA es el lugar perfecto para los fondos de reinversión.

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