Problemas del segundo matrimonio en la planificación patrimonial

0
2

Los matrimonios múltiples presentan su propio conjunto de problemas cuando se trata de técnicas de planificación patrimonial, especialmente si hay hijos involucrados de un matrimonio anterior. Proteger sus activos y asegurar que sus activos se destinen al beneficiario designado en lugar de a otra persona podría ser una preocupación.

Si tiene un plan 401 (k) con su compañía y está pensando en un segundo matrimonio, le sugiero que considere convertir su 40 l en un IRA tradicional o IRA Roth antes de casarse nuevamente. Si desea mantener a sus hijos como beneficiarios o no quiere que el nuevo cónyuge sea el heredero, esta estrategia debe hacerse antes del segundo matrimonio.

Federal ERISA (Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974) regula los planes de jubilación tales como 401 (k) y establece que el derecho de un cónyuge a planificar los activos se otorga inmediatamente al matrimonio a pesar de las designaciones de beneficiarios. No es suficiente completar un formulario de beneficiarios.

Una vez que se produce el matrimonio, será necesario que el cónyuge firme una renuncia renunciando a sus derechos al plan 401 (k) para aprobar la jubilación planificar activos a otro beneficiario designado. Esto excluiría al cónyuge de cualquier activo de jubilación.

Un beneficio adicional para convertir el plan 401 k puede ser el hecho de que una transferencia de IRA ofrece ventajas mucho mayores que los planes de jubilación patrocinados por el empleador. A diferencia de los planes ERISA, no se requiere que un cónyuge sea beneficiario de la cuenta IRA de su cónyuge. Las parejas que viven en estados de propiedad comunitaria pueden tener algunas excepciones.

El propietario de una IRA tiene la ventaja de nombrar a cualquier persona que elija como beneficiario. Pueden dividir su IRA en varias cuentas nombrando beneficiarios separados para cada cuenta.

Cuando se trata de seleccionar valores para invertir en una IRA, generalmente hay más flexibilidad que un plan tradicional 401 (k). Una IRA puede ofrecer opciones de inversión ilimitadas, mientras que un plan 401 (k) solo puede tener una docena de opciones de inversión.

En resumen, si un cliente desea nombrar a otra persona que no sea su cónyuge como beneficiario, primero debe hacer dos cosas.

  1. El primero es obtener una renuncia a los derechos del cónyuge.
  2. El segundo es actualizar el formulario de beneficiario necesario.

Cada paso es igualmente importante y no significa que el cónyuge no pueda ser o no ser el beneficiario. Un cónyuge aún puede heredar incluso si se ha firmado previamente una renuncia renunciando a los derechos del cónyuge, siempre y cuando el cónyuge todavía esté en el formulario del beneficiario si el cliente debe morir.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here