Protección de los beneficios de ingresos de una generación a otra

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Protección de los beneficios de ingresos de una generación a otra

Una de las ideas erróneas más grandes en la jubilación hoy en día es pensar que los beneficios para la planificación de ingresos no se pueden pasar a la siguiente generación. Con la planificación familiar multigeneracional, el propietario de la póliza puede beneficiarse de todos los retiros con ventajas impositivas y de crecimiento de una póliza de vida universal indexada no MEC, mientras que al momento de la muerte se transfieren los beneficios de retiro al asegurado nombrado sin cerrar la póliza. Esto permite que el dinero ahorrado para la universidad y la planificación de la jubilación se transfiera a los sobrevivientes de la familia sin alterar ninguno de los beneficios.

No solo se pueden transmitir los beneficios de las políticas multigeneracionales, el propietario de la política no tiene que ser suscrito. En cambio, el asegurado nombrado se está asegurando antes de que un día se haga cargo de la póliza de seguro (cuando el propietario lo apruebe), y la tercera generación puede ser el beneficiario. Por ejemplo, un padre que tiene 75 años podría abrir una política multigeneracional con su hijo que tiene 45 años (y un promedio de salud). El hijo estaría suscrito y la póliza no pagaría un beneficio por fallecimiento hasta que el propietario y el asegurado nombrado pasen. Durante la fase de acumulación, el propietario financiaría la póliza dentro de los umbrales de un No MEC (con el fin de establecer retiros libres de impuestos en forma de un préstamo).

En el momento de la muerte del padre, el hijo incumpliría con el propietario de la póliza y tendría todos los beneficios que su padre tenía. Una vez que se transfieren los beneficios, el hijo podría usar ese dinero para lo que crea conveniente. Podría usar ese dinero para los gastos de la universidad de su heredero (los nietos del padre), o simplemente usar el dinero como otra fuente de ingresos en la jubilación. En el futuro, cuando el asegurado nombrado pase, el beneficio de muerte libre de impuestos se habría pagado a los beneficiarios nombrados. Esto permite que el beneficio por muerte acelerada se pague a la tercera generación, con las dos primeras generaciones disfrutando de los beneficios de la póliza; Así, siendo multigeneracional.

Con la ausencia de pensiones en el mercado laboral actual, muchos inversionistas están utilizando esta estrategia para asegurar un flujo de ingresos para las generaciones que dejarán atrás. Con una política de vida universal indexada, los inversionistas saben que cuando el mercado baja, la política les garantizará una tarifa de base al mismo tiempo que ofrece un límite atractivo cuando el mercado sube. Además, el propietario de la póliza puede aprovechar los retiros flexibles exentos de los impuestos federales sobre la renta, con una liquidez total y protegiendo los intereses de 3 generaciones. Veamos más de cerca cómo estos beneficios incomparables son posibles.

Las compañías de seguros pueden proporcionar estas garantías financieras a través de los conceptos únicos de reinicio anual e indexación. El reinicio anual permite que el valor en efectivo de la póliza evite pérdidas en el mercado al tiempo que proporciona un límite en lo que la póliza puede ganar. El interés se acredita a través de un método conocido como indexación. Al participar en la indexación, la compañía de seguros tiene prohibido invertir el dinero en cuentas riesgosas, como los fondos mutuos. En su lugar, colocan los fondos en cuentas de dinero seguro, como los bonos asegurados, para proteger el dinero del riesgo del mercado. La estrategia es que es mejor tener un rendimiento moderado sin pérdida de mercado en lugar de jugar en el mercado, ganar un poco y perder algo de juego. Si nos fijamos en los últimos 15 años del mercado de valores, aunque no son típicos, los productos financieros que utilizan un reinicio anual y una indexación superaron drásticamente al mercado sin una exposición a la baja. Hay varias formas de asignar sus fondos con un índice con nombre, incluido el promedio del costo en dólares, por lo que es importante analizar estas opciones con un representante autorizado para encontrar la opción para usted y su familia.

Dado que no se ofrecen planes de pensiones en el lugar de trabajo, una política universal indexada multigeneracional podría ser la opción perfecta para una familia que tiene la intención de proteger el dinero de hasta tres generaciones con una sola política. Esto elimina el estrés de la planificación de la universidad y la jubilación de la mesa para las generaciones futuras. Los retiros con ventajas fiscales ya no tienen que desaparecer tras la muerte del titular de la póliza, mientras que la próxima generación disfruta de un rendimiento moderado con los mismos beneficios. Sin mencionar que el propietario de la póliza no tiene que ser redactado, solo el asegurado nombrado; permitiendo a las familias transmitir los beneficios económicos de la vida sin importar los problemas de salud.

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