Protección de su cartera: el costo de sentirse seguro

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La vida a menudo parece más segura cuando, de hecho, no lo es 39; Estaba leyendo el número de enero 12, 2004 de la revista New Yorker , que tenía un artículo escrito por Malcolm Gladwell. Si no está familiarizado con el trabajo de Malcolm & , escribió un libro llamado The Tipping Point . Considero que su libro es uno de los mejores libros que he leído 39. Si tienes tiempo, échale un vistazo a la biblioteca y hazme saber lo que piensas. El artículo de Malcolm & se tituló, Grande y malo: cómo el SUV atropelló Automotive Safety . & Quot; Su artículo cubre las razones detrás del aumento de la popularidad del SUV.

Una de las principales razones expresadas por los consumidores para comprar los SUV de gran tamaño es su seguridad, o debería decir, la seguridad percibida. La gente compraba Cadillac Escalades, Ford Expeditions y similares porque se los consideraba seguros. Tiene sentido: si desea un vehículo seguro, compre un monstruo de 5 lb 000 lb que se encuentra a tres pies más alto que el resto de los automóviles. y, si es necesario, podría arar cualquier cosa en su camino. Sin buscar estadísticas, la mayoría del público, incluido yo, estaría de acuerdo en que estos vehículos serían más seguros que, por ejemplo, un automóvil deportivo Porsche.

Estos SUV son masivos. Pero debido a que se basan en los estándares de los camiones y no en los estándares de los automóviles, no tienen que cumplir con los requisitos de seguridad para automóviles. Además de cumplir con estándares de seguridad más bajos, estos SUV, debido a su peso, carecen de la capacidad de esquivar un accidente. Es difícil mover 5, 000 libras fuera del camino de algo que viene hacia ti rápido. El peso de un SUV literalmente lo resiste cuando intenta moverlo en una dirección determinada. En su artículo, Malcolm comparó los Mega SUV con los Porsche Boxters.

El público probablemente consideraría un Porsche menos seguro debido a su tamaño. Es pequeño, se sienta cerca del suelo y no le iría bien en un accidente con una Escalade. Pero aquí está el detalle: un Boxster puede salirse del camino de un automóvil, camión o Escalade que se aproxima. Por lo tanto, estadísticamente, es un vehículo más seguro para conducir porque el conductor tiene más posibilidades de evitar accidentes.

Esto va en contra de la sabiduría convencional. El Porsche es más pequeño, y si un camión lo golpea de frente, se aplastaría. La paradoja es que los Porsches no se golpean de frente (o de ningún lado) tanto como los Escalades porque sus conductores son más conscientes y sus vehículos son más ágil. Los conductores de Porsche son más conscientes debido a la sensación de seguridad naturalmente reducida cuando conducen automóviles más pequeños. Los SUV son menos seguros porque hacen que sus conductores se sientan seguros. Y sentirse seguro significa no tener que prestar tanta atención a lo que está sucediendo a su alrededor. “Cuando nos sentimos seguros, tendemos a ser pasivos”. Y pasivo significa no prestar atención. No prestar atención significa no estar seguro. Es es un círculo vicioso.

Compare esto con el mercado de valores. Cuando las personas se sienten seguras sobre sus inversiones, se vuelven muy pasivas sobre la seguridad de su dinero. La mayoría de la gente creía que el mercado de valores estaba muy seguro durante la caída de 2000, 2001 y 2002, así que permanecieron invertidos durante toda la caída. Se podría decir que la mayoría de las personas estaban en el “Escalade” modo de inversión, y debido a la seguridad percibida del mercado, se quedaron dormidos al volante y tuvieron un accidente financiero.

Los autos más pequeños como el Porsche son más seguros porque hacen que sus propietarios se sientan menos seguros . Si se siente menos seguro, presta más atención a lo que sucede a su alrededor. Si se siente más seguro, prestará menos atención. Como dice Malcolm, '' Es ese sentimiento de seguridad ese es el problema ''. Las personas comienzan a sentirse seguras en el mercado de valores … otra vez. Esto me deja boquiabierto. I ya escucho a las personas hablar como si estuvieran manejando el plan de inversión Escalade. Las personas hablan sobre cómo van a compensar sus pérdidas y aún tratan de alcanzar sus metas financieras de jubilación en solo un año o dos. Esta es una charla muy peligrosa. No estamos en tiempos seguros, incluso si el mercado está subiendo a toda potencia.

Hoy nos sentamos a valoraciones históricas. El S & amp; P 500 tiene una relación P / E de 29. Aquí es donde las tendencias terminan, no comienzan. En 1982, cuando el mercado comenzó su tendencia alcista histórica, el S & amp; P 500 tenía un P / E de 8. La tendencia finalizó en marzo 2000 con una relación P / E de 38. Por cierto, el promedio histórico del S & amp; P 500 es 17. Estamos cerca de duplicar eso mientras hablamos. Don no te duermas al volante. Es posible que haya algo masivo en nuestro futuro que deba ser esquivado. I no digo vender todo y poner su dinero en efectivo. Don no hagas eso. Lo que digo es volverse ágil y prepararse para esquivar lo que está por venir. No sé 39; no sé cuándo será necesario esquivarlo, pero lo peor está lejos de terminar.

Los mercados podrían subir durante otros nueve meses, o 18 meses o dos semanas, pero no van a funcionar subir por otros 18 años. Que yo sepa. Quédese con esta tendencia alcista por ahora, pero no se enamore de ella y prepárese para esquivar la próxima corrección (recesión). Lea entre líneas y configure stop loss.

Aquí s a montar la ola a medida que crece y salir del camino cuando se estrella.

Para una inversión sólida,

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