Protege tu 401K

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¿Revisó su 401 K últimamente? Volviendo a hace aproximadamente un año, muchas de estas cuentas de jubilación se han reducido en un 30%, algunas incluso más. ¿Que pasó?

Ha estado invirtiendo dinero durante años y su empleador puede haber contribuido también a su plan. No se supone que se haga más pequeño. Planea gastar ese dinero en el futuro cuando decida dejar de trabajar. Junto con sus pagos del Seguro Social, debería poder mantener su estilo de vida actual. Pero no si su 401 K e IRA siguen bajando y bajando.

No faltan malas noticias cuando los fondos mutuos como Fidelity Magellan están apagados más de 30% y Janus 20 está abajo 63% y podría seguir y seguir. Ahora tiene un dolor agudo en el estómago cuando lee su declaración y cuando llama a su agente de bolsa, él le da la vieja canción y baila sobre estar allí '' a largo plazo, don & # 39; t vender & quot ;. No es su dinero.

Si tiene su 401 K con su empleador que tiene un & quot; gerente profesional & quot; por favor, no culpes al jefe. Está a merced de ese “profesional”. también quién lentamente los está haciendo quebrar. A estos traficantes de dinero se les enseñan los tres grandes mitos de Wall Street: hacer investigación, comprar y mantener, el costo promedio en dólares. Estas doctrinas se han promovido durante tantos años que se han convertido en la sabiduría convencional. No necesita que nadie le diga que no funciona. Todo lo que tienes que hacer es examinar los resultados.

Buy and Hold es el mayor asesino de ganancias. Lo sé. Casi todos los corredores nunca le dirán que venda cuando sus acciones o fondos mutuos comiencen a disminuir, sin embargo, cada comerciante profesional tendrá eso como su primera regla: tener una estrategia de salida cuando su inversión comience a perder dinero o eliminar las ganancias que ha obtenido. Si usted había sido propietario de Janus 20 cuando pasó de 40 a 94 y tenía una estrategia de salida planificada, se habría vendido cerca de 80 para proteger sus ganancias. Ahora se está negociando 35 y después de 2 años tiene una pérdida en lugar de duplicar (y quedarse) su dinero.

¿Cómo puede protegerse contra este tipo de pérdida? Don & # 39; no confíe en su corredor o planificador financiero. Tienen demasiados clientes para poder ver su dinero. Dije tu dinero. Eres el único a quien le importa. Y si no quiere interesarse en protegerlo, entonces estará comiendo comida para perros en lugar de carne a la edad 65.

A medida que los fondos mutuos aumentan en su 401 K o IRA, debe tomar unos minutos una vez por semana o al menos una vez al mes para verificar el precio. Como vio el avance del fondo de $ 40, estableció un valor de stop-loss mental de 7% a 15% y cuándo se va hasta ese precio, debe transferir esos fondos de inmediato a un fondo diferente que todavía está avanzando oa una cuenta del mercado monetario. Es así de simple y no tiene nada de complicado.

Si usted no & # 39; no protege su cuenta de jubilación, nadie más lo hará. Empezar hoy.

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