Proteja sus activos de eventos inesperados

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Proteja sus activos de eventos inesperados

La vida está llena de sorpresas, tanto buenas como malas. Si no está preparado financieramente para manejarlos, estos eventos podrían hacer que se sienta ansioso por su situación financiera. Proteger los activos que ya ha acumulado y su capacidad para continuar construyendo para su futuro es esencial para prepararse para lo inesperado.

Considere los siguientes ejemplos de cómo los eventos no planificados podrían afectar sus finanzas:

• La muerte repentina y prematura de un cuidador para niños pequeños podría crear dificultades financieras inmediatas. También podría significar que los objetivos clave, como la universidad o la jubilación, podrían parecer fuera de alcance.

• Una enfermedad o lesión inesperada podría impedir que usted o su cónyuge trabajen. Si la discapacidad continúa por un período prolongado de tiempo, podría generar una gran tensión financiera para su hogar. Una vez más, es posible que sea necesario reevaluar la financiación para objetivos importantes a largo plazo.

• De repente surge una afección médica que requiere un tratamiento significativo. Sin una cobertura adecuada de atención médica, es posible que deba liquidar los ahorros destinados a otros fines.

Al pensar en las posibles sorpresas en su vida, evalúe su situación actual y considere si su estrategia de protección es adecuada en las siguientes categorías:

Seguro de vida

Esta es una de las formas más fundamentales de seguro: protección para los miembros de la familia si usted o su cónyuge deben morir. Las consecuencias de la muerte pueden ser devastadoras para una familia de muchas maneras, y la menos importante es financieramente. Tenga en cuenta que existe un impacto financiero incluso si ninguno de ustedes gana ingresos fuera del hogar. Si usted es un cónyuge o voluntario que se queda en casa, deberá cumplir el papel que desempeña en el hogar si fallece inesperadamente. Se recomienda tener un seguro de vida suficiente para reemplazar los ingresos perdidos y cubrir las necesidades de toda una vida de su familia.

Seguro de ingresos por discapacidad

Muchas personas pasan por alto el riesgo financiero de una lesión o enfermedad incapacitante, suponiendo que su seguro de salud cubra gastos adicionales. Si incurre en una lesión o enfermedad que le impide obtener sus ingresos regulares, el seguro de ingresos por incapacidad ayuda a reemplazar esos ingresos. Su empleador suele ofrecer esta cobertura, y la mayoría de los planes ofrecen varios niveles de cobertura como porcentaje de sus ingresos. Asegúrese de que su cobertura sea suficiente para proteger verdaderamente todas sus necesidades de ingresos en caso de una enfermedad o lesión prolongada.

Seguro de cuidado extendido / cuidado a largo plazo

Los costos de cuidado en el hogar, vida asistida o un hogar de ancianos pueden ser considerables, incluso si tiene una cantidad saludable ahorrada para la jubilación. La atención extendida o el seguro de atención a largo plazo se pueden usar para abordar un evento de salud significativo, pagar medicamentos o tratamiento y pueden ayudar a garantizar una atención especializada de calidad.

Cobertura de propiedad / accidentes

Si bien es probable que tenga un seguro de automóvil y vivienda, Es importante asegurarse de tener suficiente cobertura. Áreas comunes con seguro insuficiente:

• Observe específicamente los siguientes límites en su póliza de seguro de automóvil: protección contra lesiones personales, colisión / integral, automovilistas sin seguro / con seguro insuficiente y asistencia en carretera, entre otros.

• Para su hogar, considere si está cubierto para medios domésticos y equipos informáticos, equipos de aventura (palos de golf, bicicletas, equipos de pesca, etc.), y Artículos de alto valor como joyería fina, arte, colecciones, instrumentos musicales o porcelana.

• Eche un vistazo al seguro especializado para artículos de alto precio como botes, vehículos todo terreno, vehículos recreativos, automóviles de colección y motocicletas, así como también circunstancias especiales como seguro de mascotas, terremotos o inundaciones.

Seguro de salud

La ley ahora requiere que tenga cobertura para gastos médicos. Puede participar en un plan de salud patrocinado por el empleador, o puede obtener cobertura individual. Si ha alcanzado la edad 65, Medicare puede ser una opción. También considere si el seguro de visión o dental tiene sentido para su familia. Para comenzar, sume sus costos totales de atención médica el año pasado, luego calcule la cantidad que necesitará el próximo año. Hable con los posibles proveedores de seguros (o con su empleador si ofrecen estos planes) acerca de cómo se podría aplicar el seguro a servicios como nuevos contactos, cirugías y procedimientos requeridos, o aparatos ortopédicos de su hijo adolescente.

Fondo de emergencia

Para gastos no planificados no cubiertos por el seguro, considere tener efectivo disponible en un fondo de emergencia. Ya sea para reemplazar un horno o para ayudar a satisfacer una necesidad de ingresos a corto plazo, una buena regla general es tener al menos de seis a nueve meses de ingresos en una cuenta de ahorros fácilmente accesible.

Considere compartir su situación actual y posibles brechas con un asesor financiero que puede ayudarlo a ver su cobertura en el contexto de sus objetivos y otras obligaciones financieras.

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