Puede transferir su 401 (k) en cuestión de minutos, ¡pero tenga cuidado!

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Cuando cambia de trabajo, su antiguo empleador generalmente espera que se lleve el dinero de su plan 401 (k). Dejar el dinero con el antiguo empleador es una mala idea. ¡Retirar ese dinero para gastar es aún peor! La mejor opción es hacer un rollover.

El proceso de reinversión es muy simple. Debe decidir en qué compañía de inversión desea invertir este dinero. Hay muchas compañías en el mercado como AmeriPrise Financial, Schwab o TD AmeriTrade. Puede seleccionar uno de ellos y contactarlos para 401 (k) rollover. Hay un pequeño formulario que debe completar. Este formulario es muy fácil ya que contiene su información básica y detalles de su 401 (k). Una vez que les envíe este formulario, comenzarán a trabajar en él.

Mientras tanto, debe comunicarse con su antiguo empleador y solicitarle una transferencia. Se le solicitará nuevamente que complete un formulario para dicha solicitud. Dentro de las dos semanas de este papeleo, debe recibir una confirmación positiva tanto de su antiguo empleador como de la compañía de inversión donde va a transferir el dinero. Y eso es todo lo que necesitas hacer.

El proceso parece muy simple pero hay algunos peligros ocultos detrás.

Recuerde, hay un límite de tiempo para tomar la decisión de reinversión. En caso de retraso, su antiguo empleador tiene dos opciones: puede permitirle continuar en el plan de la compañía y puede enviarle el saldo con un cheque para deshacerse de usted.

Mantener el dinero con su antiguo empleador no es una buena opción. Es posible que no ofrezcan una amplia gama de inversiones, por lo que su elección es limitada. Los retornos pueden no ser lucrativos en esta opción.

Recibir un cheque de su saldo 401 (k) es la peor opción. Nunca debe depositar ese cheque en el banco. ¡Ese dinero se considerará su ingreso para ese año y usted pagará impuestos sobre eso! Entonces comenzarás a usar ese dinero aquí y allá. Este es su dinero de jubilación y no debe gastarlo solo en la mitad de su carrera por cosas menos importantes. Entonces, la mejor opción es transferir ese dinero a una compañía de inversión de su elección y hacerse cargo de su jubilación.

401 (k) la transferencia es de hecho la mejor opción cuando cambia su trabajo. Le brindará una gran flexibilidad y es posible que no se le solicite que contribuya con mucho dinero para continuar con él. La única condición es: debes actuar rápido.

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