¿Puedo invertir en gravámenes fiscales con dinero de mi cuenta de jubilación?

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Aquí hay una pregunta que recibo con frecuencia; “¿Puedo invertir en certificados de gravámenes fiscales o escrituras con dinero de mi cuenta de jubilación?” La respuesta a esta pregunta es sí, si tiene un IRA autodirigido o solo 401 (k).

Pero, ¿qué es un IRA autodirigido o Solo 401 (k) y cómo puede saber si su plan de jubilación es autodirigido?

Una cuenta IRA autodirigida es una cuenta IRA; podría ser una cuenta IRA tradicional o SEP IRA, o Roth IRA, que le permite dirigir hacia dónde se invierte el dinero. La mala noticia es que muchas casas de bolsa dicen que su cuenta es autodirigida, pero no le permiten invertir en nada que no vendan, esto es No es una verdadera cuenta autodirigida. Una cuenta de jubilación autodirigida real es mantenida por un custodio que no vende ninguna inversión. Pueden ofrecerle educación sobre diferentes oportunidades de inversión en las que puede participar con su IRA, pero no están legalmente autorizados a venderle la inversión.

Hay algunos custodios de IRA autodirigidos, y con la popularidad de las cuentas autodirigidas, estoy descubriendo nuevas empresas todo el tiempo. Todos tienen diferentes tarifas y regulaciones. Algunos le permiten tener el control de su IRA en la chequera y otros no. Algunos le cobrarán una tarifa basada en la cantidad de dinero que ha invertido y otros le cobrarán por la cantidad de inversiones que tenga. Esto podría marcar una gran diferencia en las tarifas que paga, por lo que es importante verificar su tarifa con anticipación y comparar las tarifas de las diferentes compañías antes de decidir a quién abrir una cuenta con.

Sin embargo, lo importante es comenzar. No deje que no saber con qué compañías ir le impida comenzar. Siempre puedes cambiar a otro que te guste más tarde. Pero cuanto antes comience a contribuir con dinero a una cuenta autodirigida, antes tendrá una buena cantidad para invertir, en gravámenes fiscales o en cualquier otra inversión calificada. Yo digo “calificado” inversión porque hay algunas cosas en las que no puede invertir con su IRA. No soy un experto en cuentas de jubilación, pero sé que generalmente no puede invertir en arte, plata, oro y metales preciosos en su IRA. Pero hay muchas cosas en las que puede invertir a través de una cuenta de jubilación autodirigida, como pagarés, hipotecas, bienes inmuebles, gravámenes fiscales, escrituras fiscales, además de los bonos, acciones y otros valores tradicionales.

Como se mencionó anteriormente, no soy un experto en cuentas de jubilación y hay algunas transacciones prohibidas que no están permitidas, por lo que debe hablar con un experto en cuentas de jubilación antes de invertir. Su custodio de IRA debería poder proporcionarle un especialista en cuentas de jubilación para ayudarlo a tomar estas decisiones y mantenerse dentro de las leyes que rigen estas cuentas. Lo último que desea es que el IRS recurra a usted y le diga que una inversión que realizó no estaba permitida y, por lo tanto, cuente como un retiro y le cobre multas e impuestos.

La buena noticia es que puede hacer crecer su cuenta de jubilación más rápido en una cuenta IRA que con ingresos después de impuestos porque no está sujeto a impuestos sobre ninguna de sus ganancias hasta que toma cuando te jubiles. Por lo tanto, puede seguir reinvirtiendo sus ganancias sin pagar impuestos hasta que se jubile. Aún mejor es una Roth IRA, que puede seguir creciendo libre de impuestos incluso cuando retira el dinero. E incluso puede dejarse como una herencia para sus hijos o nietos libres de impuestos.

La conclusión es que hay reglas y regulaciones a seguir, pero al final vale la pena.

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