QROPS: ¿debo transferir mi plan de pensión salarial final?

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Permítanos aclarar una cosa desde el principio. Las transferencias QROPS son algo bueno, pero no son adecuadas para todos. Debe seguir un buen consejo antes de comprar una transferencia QROPS.

El tema de las transferencias de salario final es un tema tabú. Esto se debe a los malos consejos dados durante el 1980 s. Lo que resultó en una gran pérdida financiera para muchas personas, especialmente ex mineros, maestros y personal de enfermería. Lo que más sorprendió a la nación fue que el consejo provino de compañías de seguros y bancos de la calle. Peor aún, fue respaldado por el gobierno del Reino Unido con una campaña publicitaria que destaca los beneficios.

Desde este episodio en 1980 el tema de las transferencias de salario final se cumple con la respuesta de stock, que si usted está en un esquema de salario final, entonces no hay beneficio en una transferencia de pensión. Trabajando en la industria durante los 1980 sy los 1990 s Estoy de acuerdo con esta postura como 99% de todos los casos que encontré fue que una transferencia de pensión dejaría al cliente peor.

Sin embargo, durante los travesuras 2000 a 2009 las cosas comenzaron a cambiar significativamente. Con tasas de interés y tasas de anualidad en caída libre. Esta tendencia continuó en el nuevo Milenio. Las tasas de interés y anualidad tienen un efecto directo en los valores finales de transferencia salarial. Si la tasa de anualidad aumenta, los valores de transferencia disminuyen. Si las tasas de anualidad bajan, los valores de transferencia suben. La política del Banco de Inglaterra de imprimir dinero, dado el nombre pintoresco, la flexibilización cuantitativa ha llevado a la tasa de anualidad más baja desde que comenzaron los registros.

El resultado de esto es que para agosto 2012 el valor promedio de transferencia de salario final se había duplicado en comparación con 2008. Esto significa que obtienes £ 250, 000 como un valor de transferencia que hace cuatro años hubiera sido sido £ 125, 000. Si es mayor de edad 55 esto significa que puede tomar una suma global de efectivo libre de impuestos de £ 75, 000. (Hasta 30% del valor de transferencia total.) Esto podría ser hasta el doble de lo que hubiera podido obtener del esquema de su empresa.

Esto produce un argumento muy fuerte de que cualquiera que esté en un Plan de Pensión de Salario Final y que ya no viva en el Reino Unido, o que esté buscando abandonar el Reino Unido, debe considerar una transferencia QROPS. Como las condiciones económicas existentes ahora le darán un valor de transferencia mucho mayor de lo que sería la norma. También se rumorea que, dados los problemas encontrados por los Planes de Pensión Salarial Final, el Gobierno del Reino Unido está considerando una legislación que permitirá que los Planes de Pensión Salarial Final reduzcan los valores de transferencia. Así que ahora es el momento de actuar.

Pero una palabra de precaución como una transferencia QROPS no será adecuada para todos. Todos los planes de pensión de salario final del Reino Unido son diferentes. Con respecto a los beneficios que renunciará y las garantías contenidas en el esquema. Sin embargo, para muchos una transferencia QROPS será la clave para un ingreso de pensión mucho mayor, dados los valores actuales de transferencia muy altos.

Para su protección, la FSA ha hecho obligatorio que cualquier consejo dado por un IFA sobre una transferencia de pensión de salario final (beneficio definido) debe ser realizada por un G 60 o asesor certificado equivalente. Lamentablemente, no existe una legislación para garantizar que los proveedores de QROPS solo acepten transferencias de planes de pensión de salario final de asesores G 60 debidamente calificados. Esto deja una brecha para que los no calificados puedan explotar. Dado esto, es de su interés que solo busque el asesoramiento de un asesor de G 60 debidamente calificado. Lamentablemente, el número de asesores calificados G 60 es muy pequeño. Una vez que busca un asesor calificado G 60 especializado en QROPS, casi no hay ninguno. Hay medidas para garantizar que en el futuro solo los asesores calificados de G 60 puedan asesorar sobre una transferencia QROPS. Sin embargo, mientras tanto, solo busque el asesoramiento de un asesor calificado G 60. Esto asegurará que su asesor tenga al menos cinco años de experiencia y esté totalmente calificado para asesorarlo sobre una transferencia de pensión.

Otro tema a considerar cuando se trata con un IFA, es uno de experiencia en este tema. Debe comprender que QROPS solo será una pequeña parte de los negocios de la empresa 39. En su mayor parte, pueden estar tratando con hipotecas y seguros domésticos. Y tendrá muy poco conocimiento si tiene problemas de impuestos internacionales, inversiones o cambio de divisas. QROPS es un instrumento financiero internacional. Su dinero ya no estará en el Reino Unido y, como tal, debe ser atendido por alguien que se especialice en finanzas internacionales. Una vez invertido, ¿su asesor tendrá la tarea de cuidar una cartera de inversión internacional?

Idealmente, usted requiere los servicios de un Gerente de Cartera Personal, que está familiarizado con los Bonos de Cartera Personal offshore. Si es posible, elija una empresa que pueda ofrecer este servicio. Una transferencia QROPS no se trata solo de transferir su pensión a una jurisdicción offshore. Una vez invertido, su dinero debe trabajar duro para aumentar su valor, para poder proporcionar sus ingresos en la jubilación. Asegúrese de que la empresa que elija sea capaz de realizar esta parte importante del trabajo. Solo eligió una empresa que se especialice en transferencias de pensiones QROPS, con asesoramiento de G 60 o asesores calificados equivalentes. También asegúrese de que estén completamente familiarizados con la inversión internacional.

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