Qué buscar al seleccionar un fondo mutuo

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Qué buscar al seleccionar un fondo mutuo

Al seleccionar un fondo, los inversores deben consultar las calificaciones de Morningstar del fondo. Se proporcionan dos tipos de índices. Uno es el antiguo sistema de estrellas donde los fondos se clasifican de una estrella (el 10% inferior) a cinco estrellas (el 10% superior). Esto se basa en el rendimiento pasado. Aunque no garantiza los resultados futuros, esta clasificación separa a los gerentes pobres de aquellos que lo hacen mejor, especialmente cuando se trata de cinco estrellas en lugar de una.

Recientemente, Morningstar decidió agregar un segundo conjunto de calificaciones, que se basan en la perspectiva futura con una escala consistente de oro, plata, bronce, neutral y negativo.

Por lo tanto, la selección de fondos con 4 estrellas o más, así como la perspectiva de oro o plata, puede mejorar las posibilidades de un mejor desempeño.

Otro factor importante relacionado con el desempeño son las tarifas. Cuanto más bajos sean los honorarios, mejor. Además, es probable que los inversores lo hagan mejor si compran fondos sin carga donde no se cobra comisión de ventas. Las cargas pueden ser tan altas como el 6%, lo que reduce significativamente los retornos de inversión. Además, muchas casas de corretaje ofrecen inversiones en fondos sin costos de transacción. La comisión de ahorro es otra ventaja cuando se trata de mejores rendimientos. Incluso los pequeños volúmenes ahorrados acumulados durante muchos años aumentarán las cantidades sustanciales.

Aquellos que aún no pueden encontrar un fondo adecuado, los fondos de índice son una buena alternativa. Estos vehículos buscan seguir de cerca un índice (como S & P 500), mientras que cobran tarifas más bajas que los fondos mutuos administrados activamente. Si bien, esta inversión pasiva no puede superar al índice, tampoco tendrá un desempeño mucho peor.

Dada la amplia gama de fondos disponibles y la información fácilmente accesible a través de Internet, los inversionistas tienen más opciones que simplemente escuchar a sus asesores financieros, que pueden no actuar necesariamente en beneficio de sus clientes. Más bien, pueden buscar recomendar los fondos más caros donde la comisión es la mejor.

Los honorarios y el rendimiento son críticos. Sin embargo, los inversores también deben considerar la inversión inicial mínima necesaria para abrir una posición en el fondo, así como los montos de inversión consecuentes mínimos. Estos difieren entre las familias de fondos. Además, los fondos establecen diferentes montos para cuentas regulares y cuentas IRA.

Una nota final es que los fondos mutuos no son los vehículos adecuados cuando se trata de inversiones a corto plazo. Más bien, los fondos mutuos son inversiones a largo plazo. Aquellos que buscan aprovechar las oportunidades a corto plazo deben buscar en los Fondos de Intercambio (ETF).

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