Qué considerar al comprar una anualidad

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Comprar una anualidad como parte de su plan de jubilación es una de las decisiones más sensatas que puede tomar. Sin embargo, es una gran decisión, que impacta toda su vida después del empleo. Para garantizar que su jubilación sea feliz y sin complicaciones, debe pensar en una anualidad de pensión con considerable detalle. Si bien muchos buscarán las mejores tasas de anualidad, eso por sí solo no garantizará una jubilación financiera segura e independiente, deberá tener en cuenta estos factores:

1. ¿Tiene algún dependiente?
Dependientes generalmente significan hijos o un cónyuge / pareja civil que depende de su sustento. Si tiene dependientes que ingresan a su jubilación, es posible que desee considerar una renta vitalicia conjunta que le proporcionará incluso después de su muerte. Sin embargo, es importante verificar qué & # 39; dependientes & # 39; están cubiertos por su anualidad específica, algunos no consideran a nadie más que su cónyuge o pareja civil.

2. ¿Tiene alguna enfermedad crónica que pueda afectar su vida útil?
Si lo hace, entonces puede calificar para una anualidad de vida mejorada, que paga ingresos a tasas de anualidad más altas de lo normal. Esto será muy útil si cree que entrará y saldrá de los hospitales o incurrirá en cualquier otro gasto médico.

3. ¿Su fondo está compuesto por reembolsos de seguros nacionales o pensiones estatales?
Si su pensión salió de reembolsos del seguro nacional, entonces también necesita comprar una pensión 50% para su cónyuge. Si salió de la pensión estatal, deberá comprar una anualidad de derechos protegidos, que le da derecho a ciertos beneficios. Si alguna de estas condiciones se aplica a usted, asegúrese de hablar con un asesor financiero privado, o al menos con los proveedores de anualidades para comprender qué tipo de tasas de anualidad puede obtener.

4. ¿Invierte habitualmente en acciones o sigue el mercado?
Si lo hace, es posible que desee considerar las anualidades vinculadas a la inversión que no dependen totalmente de las tasas de anualidad. Estas anualidades pueden generar ingresos adicionales ya que se invierten en acciones o participaciones. Si tiene una buena comprensión del mercado, puede optar por vincular la pensión a su propia inversión de fondos mutuos, o puede vincularla al fondo mutuo del proveedor. Sin embargo, debe comprender que también podría enfrentar pérdidas cuando el mercado está caído.

5. ¿Están bien planificados sus ahorros o por lo general se encuentra con poco dinero en efectivo a fin de mes?
Si sus ahorros son considerables, es posible que pueda manejar bien incluso a través de la inflación. Sin embargo, si cree que la planificación financiera no es su fuerte, una anualidad de escalada sería una mejor opción, ya que aumenta sus ingresos en proporción con el aumento de la inflación.

Cada una de estas preguntas lo ayudará a determinar las opciones que debe elegir al comprar una anualidad. Pensar en esta decisión es mejor cuando tiene la ayuda de un sitio web que funciona como un corredor para ayudarlo a encontrar las mejores tasas de anualidad y compararlas con otras. También lo ayudará a determinar cuántos ingresos es probable que obtenga y a qué debe optar. Así que planifique bien y considere un sitio web que lo ayude cuando considere las anualidades.

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