¿Qué dice la Ley de Protección de Pensiones sobre el Consejo de Inversión 401k?

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Este artículo se centrará en el tema de 401 k asesoramiento sobre inversiones en el marco de la Ley de Protección de Pensiones de 2006 que entró en vigencia en enero 2008. No debe ser visto como un consejo legal ya que el autor no es un abogado.

Dada la brecha que existe con tanta claridad entre los participantes del plan que son y no pueden y están dispuestos a administrar sus inversiones 401 k, la Ley abre la puerta a empleadores patrocinados e independientes asesores para llenar el espacio. La clave aquí es que la Ley ofrece disposiciones condicionales diseñadas para proteger al empleador de ser demandado por empleados descontentos con los resultados logrados como resultado. Antes de la Ley, esto era ciertamente un área gris para los fiduciarios, tanto empleadores como asesores independientes.

Sin embargo, cabe destacar que es el estándar de ser un fiduciario con toda la responsabilidad potencial que conlleva esa designación en la ley. Recuerde, las empresas estadounidenses presionaron para que se les eximiera de esta responsabilidad cuando comenzaron a terminar el antiguo sistema de pensiones, denominado Plan de Beneficios Definidos, que prometía una pensión vitalicia a los ex empleados calificados. Este fue el plan de jubilación de nuestros padres.

Las corporaciones asumieron la responsabilidad de ahorrar e invertir para financiar este beneficio. Ante el bajo rendimiento de la inversión y la esperanza de vida dramáticamente extendida de los beneficiarios de estos planes, una responsabilidad masiva no financiada no escapó al aviso de las compañías o sus auditores. Los Planes de Beneficios Definidos quedaron programados para su terminación. El Plan 401 k fue creado para llenar el vacío y fue diseñado específicamente para eliminar la responsabilidad fiduciaria corporativa al trasladar la carga al empleado individual.

Entonces, ¿cómo ayudará la Ley de Protección de Pensiones a planificar a los participantes? Básicamente, las protecciones incluyen lo siguiente: las recomendaciones de inversión deben ser hechas por programas informáticos imparciales; Los honorarios de los asesores no deben vincularse a inversiones específicas; y, las tarifas de asesoramiento y otras fuentes de ingresos deben ser transparentes.

Para el participante del plan que no puede administrar este importante activo por sí solo, esta disposición tiene el potencial de un gran beneficio. En los estudios que he revisado, una y otra vez los errores de construcción de cartera comunes a muchos participantes aumentan innecesariamente el riesgo de que estos participantes no logren resultados exitosos. El acceso a asesores de inversión personalizados e individuales al menos ayudaría a los participantes a centrarse en cómo pueden gestionar los riesgos de inversión.

Desde la perspectiva de este escritor, este es el progreso, no la perfección; pero, no obstante, el progreso.

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