¿Qué es el factoraje y el descuento de facturas?

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Un flujo de caja fluido es un requisito previo para un buen negocio. Las empresas han recurrido a diversos tipos de financiación para garantizar que, y en los tiempos actuales, hayan surgido algunas herramientas de financiación alternativas y no tradicionales. El Factoring de Facturas y el Descuento de Facturas son dos de estas herramientas.

El factoraje de facturas es un proceso en el que las facturas impagas se venden a un tercero u organización de factoraje para que la empresa reciba financiación contra las cuentas por cobrar y facturas impagas. Esta herramienta ayuda a liberar capital de trabajo para mejores flujos de efectivo y una operación y expansión comercial sin problemas. La empresa de factoraje luego espera la realización de los pagos de los clientes.

El descuento de facturas es un proceso de financiación en el que las facturas impagas se venden a un tercero con un descuento. El descuento depende de la duración del plazo de pago y también de la solvencia crediticia de su cliente de quien tiene cuentas por cobrar sin pagar. El descuento generalmente es de alrededor del 1.5% al ​​5%, estimado por cada diez días hasta la fecha de pago. Las facturas que pertenecen a los deudores más solventes obtendrían porcentajes de descuento más bajos y viceversa. El monto prestado a través del descuento de facturas puede ser realizado más tarde por la compañía que lo compra a usted a través de dos procesos, a saber. autocobro, donde las cuentas por cobrar son cobradas por su empresa, o venta de notificaciones, donde la compañía de descuento de facturas recolecta las cuentas por cobrar directamente de sus deudores por su cuenta.

Ambos procesos de financiación son particularmente beneficiosos para las empresas nuevas y pequeñas que tienen dificultades para cumplir con los criterios financieros de las instituciones o herramientas de crédito tradicionales. Ambas herramientas financieras son en su mayoría independientes de la solvencia crediticia del negocio de préstamos en sí y más bien depende de la fortaleza financiera de su base de clientes. Dado que muchas empresas nuevas tienen clientes que son financieramente bastante sólidos y convencionalmente solventes, el factoring y el descuento de facturas les ayuda a cobrar en su lista de clientes.

Los beneficios del Factoring de Facturas y el descuento de facturas se pueden enumerar en términos generales como:

• Fortalecen la posición de efectivo al reducir el tiempo de pago de sus facturas

• El factoring de facturas y el descuento de facturas ayudan a liberar el capital de trabajo tan necesario para que pueda seguir adelante con esa nueva oportunidad o plan de expansión

• También pueden ahorrarle tiempo para perseguir a los deudores y concentrarse en su negocio

• Por lo general, en el factoraje de facturas, la compañía de factoraje comparte una parte de su riesgo de crédito de los clientes. Esto significa que en caso de insolvencia financiera de sus clientes, la empresa de factoraje compartirá la carga de la pérdida.

• Le ayudan a obtener mayores descuentos de compra ya que con mayores flujos de efectivo puede pagar los pagos en efectivo.

• Ambas herramientas financieras lo ayudan a mantenerse alejado del crédito convencional o de la deuda en el negocio y no afectan su línea de crédito.

En resumen, el factoring de facturas y el descuento de facturas pueden ser herramientas de financiamiento muy efectivas para que las empresas nuevas y pequeñas se hagan grandes sin tener que forzar el capital de trabajo o cumplir con las credenciales para el financiamiento tradicional.

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