¿Qué es un fondo de reemplazo y por qué lo necesita?

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¿Qué es un fondo de reemplazo y por qué lo necesita?

En lugar de solicitar un préstamo para pagar un nuevo techo o automóvil, ¿por qué no hacer los pagos por adelantado? Puede hacerlo pagándose a sí mismo en una cuenta de inversión que crecerá en lugar de costarle dinero … en otras palabras, obtiene el interés en lugar del banco o la compañía de su tarjeta de crédito.

Sé, por ejemplo, que nuestra manguera se construyó hace unos 10 años y que las tejas del techo tienen una clasificación de 20 años. Reemplazar un techo no es un gasto pequeño. Por eso, reemplazar un calentador de agua no es tan barato. Estos son solo algunos ejemplos de gastos que casi todos tendrán que hacer en el futuro.

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Su fondo de reemplazo

En lugar de incurrir en deudas y pelear con su presupuesto, ¿por qué no planear estos gastos y realmente reducirlos al aumentar su dinero antes de que necesite comprar su nuevo automóvil, reemplazar el tanque de agua caliente, pintar la casa, lavar con champú todas las alfombras? ¿O sí, poner un techo nuevo?

Unos pocos pasos resultarán en una manera eficiente de construir su reemplazo:

  • Cree una cuenta separada con su corredor, es decir, Fidelity Investments.
  • Hacer pagos mensuales automáticos regulares en la cuenta.

La cantidad que agrega cada mes se puede calcular fácilmente estimando el costo del artículo y cuántos meses a partir de ahora necesitará el dinero (costo meses meses = dólares / mes). Es posible que deba sumar todos los elementos diferentes para obtener su cifra mensual total. Si no cree que pueda pagar el total, no se preocupe … comience con lo que puede pagar.

  • Utilice algunas estrategias de inversión.

No pongas todos tus huevos en una canasta. Tener al menos tres estrategias; A veces una conservadora y dos moderada. Si bien una estrategia agresiva puede ser tentadora, ya que estas inversiones están designadas para fines específicos, probablemente es aconsejable no arriesgarse más.

La estrategia conservadora se puede basar en bonos, dividendos altos (acciones, fondos cotizados en bolsa o fondos) o una estrategia conservadora básica de 3-5 acciones.

Las inversiones moderadas podrían usar algo como:

  • ETFs del sector
  • Fondos Fidelity Select
  • Fondos de gran capitalización, ETFs o acciones

Un factor importante con estas estrategias es configurarlas con su software de inversión o adoptar la mentalidad de que no requieren transacciones frecuentes y solo deben revisarse una vez a la semana durante unos minutos o incluso con menos frecuencia.

Quizás el mayor desafío al establecer un Fondo de Reemplazo es forzarte a ti mismo a recortar una parte del dinero de tu presupuesto de gastos mensuales. Esto es dificil Pero si comienza poco a poco y aumenta el monto de su inversión cada tres o cuatro meses hasta que alcance su meta, los resultados a largo plazo valdrán la pena.

Simplemente hágase esta pregunta: ¿preferiría pagarse intereses sobre su dinero o pagar al banco? Si responde “usted mismo”, es hora de comenzar su Fondo de Reemplazo.

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