¿Qué es un fondo mutuo?

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Los fondos mutuos son fondos de dinero. El dinero de muchos inversores individuales diferentes se puede juntar con dinero de, digamos, el fondo de jubilación de una corporación global.

Este dinero es administrado a tiempo completo por profesionales a quienes se les paga por su experiencia en gestión financiera.

Los fondos mutuos invierten en una cartera de acciones (acciones), bonos o instrumentos del mercado monetario. Usted, el accionista, posee una parte proporcional de la misma manera en que sería propietario de una empresa en la que compra acciones.

Si un fondo de acciones invierte en acciones de 50 compañías, usted es dueño de una parte de esas 50 compañías. Usted comparte la propiedad con otros individuos y, a veces, con inversionistas institucionales.

Invertir en fondos mutuos tiene similitudes con invertir en acciones, pero hay una diferencia: la mayoría de los fondos son “abiertos”. Un fondo abierto es aquel en el que no hay una cantidad fija de acciones en circulación.

Los inversores pueden comprar acciones en un fondo mutuo abierto en cualquier momento y en cantidades ilimitadas, siempre que el fondo esté abierto a nuevas inversiones. Esto contrasta con las acciones y los fondos mutuos cerrados, que emiten un cierto número de acciones.

Las ventajas de la inversión de fondos mutuos

Diversificación : cuando invierte en un fondo mutuo, obtiene una diversificación instantánea de sus participaciones al ser dueño de una parte de cada compañía en la que invierte su fondo.

Administración profesional : los administradores de fondos tienen más tiempo, experiencia y recursos para administrar inversiones que la mayoría de los inversionistas individuales. Sin embargo, los gerentes tienen diferentes niveles de experiencia y diferentes registros de seguimiento, que debe examinar detenidamente.

Conveniencia : proporcionan una gran comodidad para los inversores ocupados. No solo es bastante fácil comprar acciones de fondos, sino que también ofrecen transferencias y reinversiones automáticas de dividendos y ganancias de capital. También puede transferir su dinero de un fondo a otro.

Selección : hay un fondo disponible para prácticamente cualquier tipo de sector del mercado en el que pueda estar interesado. Un evaluador de fondos mutuos es una buena manera de encontrar fondos de alta calidad para su cartera. También hay boletines informativos sobre fondos mutuos que proporcionan a los inversores información y perfiles de fondos.

Liquidez : ofrecen una importante combinación de potencial de apreciación más liquidez. Las acciones se pueden canjear al final de cada día, según el valor del activo neto (NAV) del fondo.

Información concisa : sobre la base de los mandatos de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), las compañías de fondos están obligadas a proporcionar un prospecto simple, fácil de entender e informes de inversores. Un folleto detalla las metas, estrategias, comisiones y gastos de un fondo. El informe del accionista describe el rendimiento más reciente del fondo.

Protección : si bien los inversores no están asegurados contra pérdidas de inversión, existen reglas que regulan las transacciones de fondos mutuos, la publicidad y las comunicaciones con los inversores.

Las desventajas de invertir en fondos mutuos

Sin garantía : como se indicó anteriormente, los inversionistas de fondos mutuos no están protegidos por ninguna garantía contra pérdidas en sus inversiones de fondos. Los fondos de acciones invierten en acciones, y el mercado de valores sube y baja. Las participaciones individuales dentro de un fondo, y los fondos individuales, fluctúan en valor.

Objetivos : hay varias empresas de información sobre inversiones que clasifican los fondos según su objetivo de inversión. Asegúrese de que su administrador de fondos invierte de acuerdo con el objetivo designado. Algunos fondos se desvían de su objetivo declarado, y su dinero podría estar inactivo como efectivo o estar invirtiendo en diferentes tipos de valores que los estados objetivos del fondo.

Diversificación : sí, la diversificación es tanto una ventaja como una desventaja en la inversión de fondos mutuos. Aunque invertir en un gran número de compañías a través de un fondo mutuo puede ayudar a aislarlo de una gran pérdida en el mercado de valores, también le impide percibir una gran ganancia que una cartera más pequeña podría obtener.

Honorarios : los honorarios varían ampliamente de un fondo a otro y, en muchos casos, excepto el costo de contratar a un corredor de costo completo. Esté al tanto de los cargos por ventas anticipadas, los cargos por ventas atrasadas y los gastos operativos continuos que reducen sus devoluciones.

Ganancias de capital : sin su inversión en una cuenta de depósito de impuestos, estará obligado a pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre los dividendos que reciba. Por ley, las ganancias de capital de un fondo se transfieren a los accionistas, quienes deben pagar impuestos sobre ellos.

Cómo se estructura un fondo mutuo típico

Están estructurados como una corporación o fideicomiso empresarial. Los accionistas reciben declaraciones e informes periódicos.

El fondo en sí no tiene empleados. Una junta directiva independiente en el extranjero un fondo.

Se contrata a un asesor de inversiones o una empresa de gestión para gestionar las participaciones del fondo y tomar todas las decisiones de compra y venta.

Los accionistas no participan en las decisiones de gestión de cartera, aunque pueden recibir avisos de reuniones y se les puede pedir que voten sobre cuestiones relacionadas con el propietario del fondo.

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