Inicio Planes de Pensiones ¿Qué es un GMWB (beneficio de retiro mínimo garantizado) y cómo funciona?

¿Qué es un GMWB (beneficio de retiro mínimo garantizado) y cómo funciona?

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¿Cómo funciona un GMWB?

El producto GMWB se introdujo en Canadá en 2007, antes de la crisis financiera que sacudió el mundo de las inversiones. La premisa detrás de un GMWB era dar a los inversores la confianza para invertir en cualquier mercado, ya sea que las noticias fueran buenas o malas. La razón es que es muy costoso para las Compañías de Inversión abrir y cerrar continuamente nuevos contratos para Inversores a medida que los Mercados subían y bajaban. Tomar decisiones emocionales sobre sus inversiones es una de las peores cosas que puede hacer un inversor, por lo que para combatir esta constante dentro y fuera del mercado, nació una nueva inversión.

Para alentar a los inversores a permanecer invertidos incluso en años y períodos de baja, muchas empresas han establecido una base que cualquier inversor recibirá mientras permanezca invertido, y esto normalmente es del 5%. Por lo tanto, mientras no toque sus ahorros, se le otorgará un bono mínimo del 5% sobre sus ingresos futuros.

¿Cómo difiere un GMWB de un GIC o fondo mutuo?

Aquí es donde un GMWB difiere de cualquier otra inversión que un canadiense pueda comprar que no sea un GIC o un Certificado de interés garantizado. Al brindarles a los Inversores la tranquilidad de que recibirán un Bono del 5% en sus depósitos, incluso en un año caído, le permite a una persona tener la tranquilidad de permanecer invertido a largo plazo.

Ahora aquí está el beneficio real, si un Inversor mejora con su cartera, entonces se le recompensa con el mejor de los dos, ya sea el Valor de Mercado de la Inversión o la garantía del 5%, usted puede estar seguro de que solo se beneficiará de los mercados al alza, al tiempo que protege su principio en los mercados a la baja.

¿Está ahorrando o creando ingresos?

Lo único que los inversores deben entender es que por cada año que invierten, ya sea a través de fondos mutuos, GIC o a través de un GMWB, La única razón por la que está acumulando esos ahorros es para convertirlos algún día en un flujo de ingresos. Encontrará claramente en este sitio la diferencia entre Ahorros e Ingresos. Tradicionalmente siempre se nos ha dicho que salvemos, salvemos, salvemos. Pero la realidad de por qué ahorramos es eventualmente crear un ingreso del cual podamos vivir en nuestros años de jubilación.

Al usar una mentalidad GMWB, miramos la cuenta en cuanto a lo que proporcionará como un ingreso en nuestro futuro. De esta manera, puede ver con certeza cómo será su jubilación, garantizada, sin tener que depender del éxito o el fracaso de los mercados bursátiles para proporcionar esa visión. Uno de los mayores descargos de responsabilidad sobre el material de marketing de Mutual Fund es el hecho de que el rendimiento pasado no puede garantizarse en el futuro, con un GMWB, no debería ser motivo de preocupación.

¿Quieres Ingresos para toda la vida?

La mayoría de los asesores financieros le dicen que ahorre, ahorre, ahorre, sin poder garantizar cómo se verá su cartera al momento de la jubilación. Con un GMWB sabrá exactamente cuánto recibirá y lo recibirá de por vida, ya sea que viva hasta que esté 80, 90 o incluso 100 años, garantizado!

Estamos aquí para desafiar su tren de pensamiento actual de que no se trata de Ahorros, sino de Ingresos. Garantizado de por vida … Su pensión personal, como decimos.

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