¿Qué es una IRA educativa?

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¿Qué es una IRA educativa?

Una IRA de educación también se llama una cuenta de Coverdell ESA y se utiliza para la educación de menores, y se establece bajo las pautas establecidas por el gobierno federal. El monto que se puede aportar a esta cuenta no puede ser más de $ 2, 000 por año, por beneficiario. Un beneficiario se define como alguien menor de 18. Una de las consideraciones especiales de este IRA educativo es que hay límites de ingresos para aquellas personas que contribuyen a la cuenta. Se pueden hacer contribuciones a esta cuenta para cada año fiscal hasta que el contribuyente presente su declaración anual.

Este tipo de cuenta educativa no se usa tanto como otras cuentas agregadas más recientemente, ya que las contribuciones a esta cuenta no son deducibles de impuestos. Los fondos una vez que hayan sido depositados en esta cuenta crecerán con impuestos diferidos hasta que sean retirados. Si los fondos dentro del IRA de Educación se usan para gastos calificados de educación superior, el beneficiario no deberá ningún impuesto sobre los retiros. Los gastos de educación calificados pueden incluir gastos primarios y secundarios. Este beneficio libre de impuestos es una de las razones más importantes para el uso de este tipo de IRA para gastos de educación.

Ventajas

Al considerar invertir en cualquier vehículo de ahorro, es importante comprender todas las ventajas y desventajas. Algunas de las ventajas de utilizar una IRA de educación son:

• El crecimiento libre de impuestos es el mayor beneficio para aprovechar este plan de ahorro para gastos de educación calificados. Además, los ahorros que se colocan dentro de esta cuenta pueden aumentar los impuestos diferidos anualmente.

• El titular de la cuenta, generalmente un miembro de la familia, tendrá el control del plan hasta que el beneficiario alcance la mayoría de edad. La mayoría de edad es actualmente 30 para el beneficiario.

• Muchas familias se sienten atraídas por el IRA educativo debido a la capacidad de cualquier persona de contribuir al IRA educativo para un beneficiario específico.

• Las familias pueden transferir los activos de una IRA de educación a otra si los fondos no se utilizan. Por ejemplo, si un niño no usa los fondos, los fondos se pueden transferir a la cuenta de otro beneficiario.

Desventajas

Si los fondos se utilizan para otra cosa que no sean gastos educativos calificados, habrá un 10% de penalización cuando se retiran los fondos. Por esta razón, es importante planificar adecuadamente los costos futuros de la educación y comprender completamente las características y beneficios de cualquier vehículo de inversión.

Algunas otras desventajas incluyen:

• Las contribuciones a una IRA de educación pueden limitar la elegibilidad del beneficiario para participar en otros programas de inversión disponibles. Algunos programas que a menudo también se consideran para gastos de educación superior son el Crédito Hope Scholarship, los planes de matrícula prepaga y el Crédito Lifetime Learning. Se recomienda investigar estas opciones y los efectos de las contribuciones en un IRA de educación sobre la elegibilidad para aprovechar otras opciones.

• Las contribuciones a este plan están limitadas a $ 2, 000 por niño o beneficiario.

• Las contribuciones a una IRA de educación no son deducibles de impuestos.

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