¿Qué futuro de jubilación creará con sus grandes salarios?

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En julio 21, 2020 vuelo a ND y el Bakken Oil Boom, conocí a un camionero que se mudó de Mesa, AZ a ND. Me dijo que puede ganar $ 100, 000 más por año. Veamos ahora 40; veamos qué podría hacer con todos estos ingresos, y qué a largo plazo las consecuencias son Aquí hay 2 escenarios posibles:

Escenario 1: Él s edad 50 de AZ, perdió todo durante el último 12, y gasta como un estadounidense normal. Experimentó 2 caídas en el mercado de valores y la caída de bienes raíces. Perdió su negocio de camiones debido a la Gran Recesión. Llegó a ND y ahora tiene un trabajo bien remunerado. En los próximos 7 – 10, podría pagar una montaña de Facturas de tarjetas de crédito anteriores. Después de 2-3 años, podría calificar para una hipoteca y comprar una casa en Dakota del Norte a los altos precios del boom petrolero. Podía trasladar a su familia a ND y comprar 2 vehículos nuevos, muebles, TV de pantalla grande y un bote. Él habrá salido de un agujero económico y ahora puede tener una vida de clase media. ¡Aleluya!

Sin embargo, si solo es un ahorrador promedio, no estará preparado para una jubilación cómoda. El ahorro personal en los Estados Unidos disminuyó a 4. 40 porcentaje (de ingresos después de impuestos) en junio de 2020 de 4. 60 porcentaje en mayo de 2020. Los ahorros personales en los Estados Unidos son reportados por la Oficina de Análisis Económico de los Estados Unidos (BEA). La tasa de ahorro personal de los Estados Unidos promedió 6. 86 Porcentaje desde 1959 hasta 2020.

Él & # (**************************; está agradecido de que tenga un trabajo bien remunerado en el ND Bakken Oil Boom. Sin embargo, si solo ahorra $ 3, 520 (4. 40% de su PS ingresos menos $ 20, 10 (impuestos de la Seguridad Social, impuestos federales y ND), ganó t tener suficiente para una jubilación cómoda. Se sorprenderá cuando descubra que la persona promedio que toma el Seguro Social a la edad 62 solo recibe alrededor de $ 1, 000 un mes.

Escenario 2: Una mejor solución financiera son los ahorros a la antigua. Decide maximizar la contribución permitida 2020 a su 401 k, que es $ 23, 000 para alguien de edad 50 o mayor. Su empleador agrega $ 3, 000 a su 401 k. Ahora tiene $ 26, 000 salvado. Si hace esto cada año durante 10 y gana un promedio de 5 por ciento por año, tendrá $ 343, 376 a la edad 60.

Luego deposita $ 250, 000 en un plan de pensiones privado y le permite crecer para 10 años. Normalmente no se invierte una pensión privada en el mercado de valores y eso & es la razón por la que puede t perder principal. A la edad 70, tendrá $ 28, 391 de ingresos anuales cada año que vive. Al esperar para recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social hasta la edad 70, recibe el máximo (aproximadamente $ 35, 000 por año). Ahora su ingreso total de jubilación es $ 63, 391.

Desde la edad 60 hasta 70, continúa guardando el mismo $ 26, 000 por año, gana 5 por ciento y tendrá otros $ 343, 376 de ahorro. También tendrá los otros $ 93, 376 de ahorros para el próximo 10 años y esto se convertirá en $ 152,099 por edad 70. Agregue $ 343, 376 más $ 152, 099 y su ahorro total es $ 495, 475.

Conclusión: Al decidir maximizar su contribución anual a su plan 401 k, y trabajar hasta 70, tendrá un ingreso anual de jubilación de $ 63, 391 más $ 495, 475 de ahorro. O, puede decidir no seguir este camino y retirarse a la edad 62 con solo $ 1, 000 de Seguridad Social mensual y $ 58, 829 de ahorro ($ 3, 520 por año ahorrado desde la edad 50 a 62 y ganar 5% por año). ¡La elección es suya!

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