¿Qué generación puede permitirse jubilarse?

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¿Qué generación puede permitirse jubilarse?

En mayo, 2020, Pew Charitable Trusts lanzó un importante estudio, “Seguridad de la jubilación en todas las generaciones: ¿están preparados los estadounidenses para sus años dorados?” Este informe explora cómo la Gran Recesión afectó la riqueza y la seguridad de jubilación de cinco grupos de edad: Depresión Bebés nacidos entre 1926 – 35 y son 78 – 87 años de edad; War Babies nacido entre 1936 – 45 y son la edad 68 – 77; Los primeros Boomers nacieron entre 1946 – 55 y son edad 58 – 67; Boomers tardíos nacidos entre 1956 – 65 y son edad 48 – 57; y Generación Xers (Gen-Xers) nacidos entre 1966 – 75 y son edad 38 – 47. También rastrea la riqueza de cada cohorte de edad en las últimas dos décadas para evaluar la recesión s impacto en cada grupo s seguridad financiera.

• Aquí está el efecto de la 2007 – 2010 Gran Recesión en la pérdida del patrimonio neto medio (activos totales menos la deuda total): Depresión Los bebés perdieron 0% y solo $ 465. War Babies lost 20% o $ 53, 497. Los primeros Boomers perdieron 28% o $ 67, 853. Boomers tardíos perdidos 25% o $ 36, 801. Gen-Xers perdidos 45% o $ 33, 477. Excluyendo a Depression Babies, que ya estaban retirados cuando golpeó la Gran Recesión, las pérdidas fueron tan graves que en 2010, la riqueza media permaneció más baja de lo que había sido en 2004 durante los otros 4 grupos de edad. En 2010, el patrimonio neto medio para los 5 grupos de edad (de mayor a menor) fue: $ PS PS PS , 870 y $ 41, 600

• Cada una de las tres cohortes de edad más joven aumentó su deuda significativamente entre 1989 y 2007 (antes de la recesión) y desde 2007 a 2010 (saliendo de la recesión). En 2010, Gen-Xers tenía una mediana de más de $ 80, 000 de deuda; Los Boomers tardíos tuvieron alrededor de $ 60, 000; Los primeros Boomers tenían menos de $ 40, 000; Para 2007, los bebés con depresión tenían $ 0 y War Babies solo tenían $ 15, 000 de la deuda.

• La deuda alta y los activos bajos están arrastrando a los Early Boomers, Late Boomers y Gen-Xers. Estas son las proporciones de activos a deuda por cohorte de edad en 2010: Depression Babies & ;, los activos excedieron la deuda en una proporción de más de 50 a 1; War Babies 27 veces la deuda; Early Boomers 7 veces; Boomers tardíos 4 veces; y Gen-Xers los activos eran menos del doble de su deuda. Esto no es sorprendente, dado que los Baby Boomers gastaban mucho más que los Depression o War Babies y los Gen-Xers miraban a sus padres Boomer por su comportamiento de gasto. La deuda de préstamos estudiantiles, que ha aumentado en cada generación sucesiva, superó los $ 1 billón el año pasado y supera la deuda total de la tarjeta de crédito. Tenemos un gran número de Gen-Xers que se sienten abrumados por las deudas de sus estudiantes. Nota: Los préstamos estudiantiles asegurados por el gobierno federal son uno de los pocos elementos que no se pueden cancelar en el Tribunal de Quiebras. Hasta que obtengamos una resolución de este problema en el Congreso, el 1 de julio 2020, la tasa de interés de los préstamos estudiantiles Stafford con subsidio federal se duplicó de 3.4 a 6.8 por ciento.

• Pew luego proyectó cada grupo de edad los ingresos de jubilación cuando los miembros del grupo estaban entre 60 y 65 años de edad. El análisis compara la riqueza de estos grupos con la de otras cohortes de edad a edades similares para comprender el estado relativo de los 5 grupos. La proporción de reemplazo está determinada por cada grupo de edad los ingresos de jubilación como porcentaje de sus ingresos previos a la jubilación. Para las parejas, fue: 86 porcentaje de Depression Babies; 99 porcentaje para Bebés Calientes; 82 por ciento para los Early Boomers; 59 por ciento para los Boomers tardíos; y 50 porcentaje para Gen-Xers.

Conclusión: los tres grupos más antiguos deberían estar bien en la jubilación, especialmente si los Early Boomers reciben una herencia. The Late Boomers y Gen-Xers tendrán una reducción drástica en el estilo de vida una vez que se retiren. Su situación podría ser sustancialmente peor si el Seguro Social solo paga 77 porcentaje del proyectado beneficios en 2033, cuando los activos en los Fondos Fiduciarios del Seguro Social se agotan. Los pasos de acción son: ganar más, ahorrar más, don t perder dinero en inversiones y retirarse más tarde de lo previsto.

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