Qué hacer con los fondos de transferencia: 3 opciones para decidir qué hacer con una cuenta 401K

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Qué hacer con los fondos de transferencia: 3 opciones para decidir qué hacer con una cuenta 401K

¿Qué hacer con los fondos de reinversión? Esa es una pregunta que puede surgir varias veces durante su vida laboral. Como resultado, la respuesta a qué hacer con los fondos de reinversión depende en gran medida de su trayectoria profesional y de sus planes futuros. Sin embargo, antes de hacer algo, debe tener en cuenta que en algunos casos no está obligado a hacer nada con ciertos fondos de los planes de jubilación. De hecho, a veces no hacer nada en absoluto puede ser su mejor opción.

Opción 1: No hacer nada

Muchos empleadores no le dirán esto (aunque es su obligación informarle sobre sus derechos), pero las personas con más de $ 5000 en un plan 401K en su empleador no están obligadas a retirar sus fondos del plan 401K de la compañía. Los empleados con más de $ 5000 en su cuenta 401K tienen el derecho de mantener esos fondos en el plan, incluso después de que se hayan retirado o hayan sido despedidos o terminados. A veces, su empleador no quiere que sepa que la ley está de su lado y minimice o “olvide” informarle de este derecho. El punto es si te gusta dónde está tu dinero y no quieres moverlo, en muchos casos no tienes que hacerlo. A veces la mejor acción a tomar es ninguna acción en absoluto . Si tiene menos de $ 5000 en la cuenta, su elección es cambiarla a una cuenta IRA o IRA CD o sacar un retiro (las penalidades fiscales probablemente se aplicarán en el retiro).

Qué hacer con los fondos de reinversión si desea moverlos si permanece en la fuerza laboral

Cuando esté seguro de que desea mover dinero de su cuenta 401K, lo que realmente debe hacer depende de una gran cantidad de sus planes futuros. Si fue despedido y planea volver a ingresar al trabajo, es probable que le sirvan para dejar su dinero 401K en el plan de su empleador anterior hasta que pueda transferirlo al plan de su nuevo empleador (asumiendo que el nuevo empleador tenga un plan: la mayoría hacer estos dias). La ventaja de esperar es el lujo de poder tomar un préstamo sobre su dinero acumulado anteriormente en el plan anterior cuando lo transfiere al nuevo.

Qué hacer con los fondos de reinversión si desea moverlos si deja la fuerza laboral

Aquí sus opciones son mucho más diversas. Hay muchas opciones para alguien que ha dejado el trabajo y quiere sacar su dinero del plan de la empresa. Las reglas relacionadas con los fondos de reinversión dejan un buen número de opciones, incluidos varios tipos de cuentas IRA, varios planes de retiro permitidos y un retiro de suma global. En la mayoría de los casos, la suma global es la peor alternativa. Lo más probable es que sus mejores alternativas sean algún tipo de IRA o tomar lentamente distribuciones del plan 401K original.

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